- Ярослава Тюпка
журналістка
НБУ запроваджує відкритий банкінг / НБУ
З 1 серпня в Україні запрацював відкритий банкінг (open banking). Про ключові особливості нововведення та його переваги для громадян — у аналізі Delo.ua.
- Open banking простим мовою
- Переваги для фізичних осіб
- Користь для юросіб
- Інформаційний доступ
- Захист даних
- Термін впровадження
Оpenbanking простою мовою
Система передбачає передачу доступу до фінансової інформації клієнта авторизованим третім сторонам, які пройшли схвалення НБУ та мають спеціальні ліцензії.
По суті, це стандартизований цифровий інструмент взаємодії між фінансовими установами та їх клієнтами. Він функціонує за єдиними правилами для всіх учасників ринку, агрегуючи фінансові дані користувача в єдиній системі.
Функціонально це схоже на інтегрований електронний гаманець, який об’єднує дані з різних рахунків: залишки, історію операцій тощо. На відміну від Google Pay, ця система дозволяє не лише зберігати дані, а й керувати операціями на різних рахунках через єдиний інтерфейс.
Послугу можуть надавати будь-які ліцензовані українські банки чи платіжні сервіси типу RozetkaPay чи NovaPay, за умови дотримання вимог НБУ.
“Більшість провідних банків країни вже підготували відповідні рішення: Mono, ПриватБанк, Укрсиббанк, ПУМБ, А-Банк. Вони активно тестували технологію та планують запустити функціонал найближчим часом”, — розповідає Delo.ua Олександр Карпов, керівник Української міжбанківської асоціації членів платіжних систем ЄМА.
Переваги для фізосіб
Для використання сервісу клієнту потрібно авторизувати доступ третіх сторін до своїх рахунків. Особливо корисною функція стане для тих, хто має кілька банківських продуктів. Централізація фінансових даних дозволить оптимізувати час та спростити керування коштами.
Система дає змогу відстежувати фінансові надходження та витрати, включаючи майбутні транзакції, та налаштовувати автоматичні операції. Наприклад, планування кредитних платежів з певної картки чи комунальних платежів з іншої.
“На основі фінансової історії клієнта банки можуть пропонувати персоналізовані послуги: фінансовий моніторинг, консультації чи вигідні умови обслуговування”, — додає Карпов.
Користь для юросіб
Як зазначає експерт, середній бізнес має від 1 до 7 рахунків у різних банках. Керування великими транзакціями через єдиний інтерфейс стане істотним плюсом для компаній.
Фінансові установи будуть розробляти додаткові інструменти для бізнес-клієнтів, враховуючи їхні специфічні потреби.
“Управління дебіторкою та кредиторкою — одна з найбільш затребуваних функцій серед підприємців”, — підкреслює експерт.
Інформаційний доступ
Відкритий банкінг спростить кредитні процеси. На додаток до звичних звітів БКІ, кредитори зможуть аналізувати повну фінансову історію позичальника.
“Знаючи періодичність надходжень чи регулярні платежі, банк може швидше ухвалити рішення про кредит”, — пояснює Карпов, наголошуючи, що це лише незначна частина можливостей системи.
Захист даних
Отримання ліцензії на open banking передбачає ретельний аудит від НБУ. Будь-які невідповідності вимогам роблять ліцензування неможливим.
Клієнт завжди контролює доступ до своїх даних. Як пояснює керівник ЄМА:
“Після підключення послуги в додатку, клієнт проходить множинну автентифікацію через банківську систему. Без підтвердження доступ до інформації блокується”.
Користувач може визначати рівні доступу для кожного рахунку: перегляд даних, проведення платежів чи обидві функції.
Термін дії згоди встановлюється користувачем. Банки моніторять активність третіх сторін і блокують підозрілі спроби доступу.
“Екосистема створювалася з урахуванням максимальної безпеки”, — зазначає експерт.
Термін запровадження
“60 банків та 2 небанківські організації готові до обміну даними. Близько 10 з них планують запуск у вересні-жовтні”, — повідомляє Карпов.
Наразі 7 банків та фінтех-компанії типу NovaPay, Rozetka.Pay готуються до ліцензування для надання платежних сервісів.
Перехідний період для адаптації систем триватиме до кінця 2023 року.
“НБУ дав час учасникам ринку для вдосконалення технологій та документообігу”, — коментує Delo.ua заступник голови проєктного офісу Незалежноїасоціації банків України Дмитро Глінський.
Експерти прогнозують повномасштабний запуск системи на початку 2024 року.
