-
Тетяна Єрмоленко
Журналістка
Іпотека для українців у 2025 році: нові умови від банків
Попит на іпотеку для придбання житла в Україні відзначається стабільним підйомом, особливо після перезапуску урядових програм сприяння. Редакційний колектив Delo.ua, проаналізував, яким чином після етапу економічної нестабільності уряд знову робить дієвий акцент на доступному кредитуванні. Зокрема, за допомогою оновленої програми «єОселя», що працює на платформі «Дія».
У 2025 році параметри державного іпотечного кредитування стали значно більш адаптивними, а діапазон потенційних заявників збільшився до максимуму за всю історію існування програми.
Програма «єОселя»: які нововведення з’явилися у 2025 році
Відповідно до офіційної інформації від Кабінету Міністрів України, держава прийняла на себе обов’язок частково відшкодовувати витрати громадян на початковий внесок та відсотки за іпотечним займом. Зокрема, державна іпотека на житло у 2025 році передбачає покриття до 70% первинного внеску або щомісячних платежів, що суттєво покращує можливість придбання власного житла.
Програма включає в себе не тільки стандартні соціальні категорії населення, але і набагато більше коло українців, що працюють у важливих для держави секторах. До них відносяться лікарі, педагоги, військовослужбовці, співробітники оборонної промисловості та державні службовці. Банки-партнери програми надають позики за пільговою ставкою від 5 до 7% річних на період до 20 років, що розцінюється як надзвичайно низький показник для українського ринку.
Особливо важливим нововведенням стала можливість онлайн подачі всіх документів через портал «Дія».
Спеціальні умови для захисників України
Особливі положення застосовуються до тих, хто служить або служив у Збройних Силах України та інших силових структурах. Іпотека для військових передбачає найбільш сприятливу ставку – до 3% річних, а для окремих категорій ветеранів передбачена навіть нульова ставка на перші три роки використання позики.
Держава також бере на себе значну частину витрат з початкового внеску, що робить кредитування доступним. Навіть безпосередньо під час виконання військового обов’язку, коли доходи військовослужбовця можуть бути обмежені.
Програма також враховує специфіку військової служби. Наприклад, є можливість перенесення термінів виплат під час активних бойових дій, спрощені умови щодо документального підтвердження доходів і можливість залучення поручителів з числа товаришів по службі.
Банківські умови та ринкові реалії
Банки, які беруть участь у державній програмі, зберігають максимально адаптивні умови для клієнтів. Іпотека в Україні у 2025 році доступна як на нові об’єкти нерухомості у новобудовах, так і на готові квартири від перевірених забудовників.
Мінімальний перший внесок зазвичай становить від 20 до 30% вартості житла. Проте, для учасників програми «єОселя» ця частка може бути істотно меншою завдяки прямій державній компенсації. У деяких випадках фактичний перший внесок може становити лише 5-10% від загальної вартості квартири.
Обсяг кредиту визначається індивідуально, беручи до уваги підтверджений дохід позичальника і загальну фінансову спроможність сім’ї. Максимальний період погашення позики може досягати 20 або навіть 30 років, залежно від віку позичальника і обраного банку.
Цільова аудиторія програми 2025 року
За офіційною інформацією від Міністерства розвитку громад і територій України, іпотека на житло у 2025 році націлена в основному на декілька ключових груп громадян.
- Молоді сім’ї: пари віком до 35 років, які народили або всиновили дитину, отримують додаткові переваги.
- Військовослужбовці: діючі та звільнені з військової служби учасники бойових дій з найбільшими пільгами.
- Медичні працівники: лікарі та медсестри, особливо ті, хто працював під час епідемії та війни.
- Педагоги: вчителі та викладачі державних освітніх установ.
- Внутрішньо переміщені особи: громадяни, які втратили домівки в результаті війни.
Програма передбачає повністю електронну подачу заяви через спеціалізований портал єОселя на платформі «Дія». Крім того, уряд активно працює над розширенням програми для внутрішньо переміщених осіб, які залишилися без житла через військові дії.
Як отримати іпотеку
Процедура оформлення іпотеки у 2025 році максимально спрощена завдяки впровадженню цифрових технологій.
Крок 1. Зареєструватися на порталі єОселя
Це можна зробити через застосунок «Дія» та пройти перевірку права на участь у програмі. Система автоматично визначить, до якої пільгової категорії належить заявник і які найбільші преференції йому доступні.
Крок 2. Вибрати банк-партнера
Важливо переконатися, що обраний забудовник має акредитацію в рамках державної програми. Крім того, не всі новобудови відповідають критеріям пільгового кредитування.
Крок 3. Підписати договір
Після схвалення заяви банком і підписання попередньої угоди держава переказує компенсаційні кошти безпосередньо на рахунок банку або забудовника. Це забезпечує прозорість використання бюджетних коштів і унеможливлює зловживання.
Підводні камені та застереження
Незважаючи на привабливість урядових програм, потенційні позичальники повинні об’єктивно оцінювати свої фінансові можливості. Навіть з урахуванням державної підтримки, іпотека залишається довготривалим фінансовим зобов’язанням на 15-20 років, що потребує стабільного доходу. Часом загальна сума кредиту може значно відрізнятися від оголошеної ставки через приховані комісії.
Важливо також враховувати ризики, пов’язані з воєнним станом. Тобто, можливі зміни валютного курсу, коливання у доходах, непередбачені обставини. Тому краще заздалегідь мати фінансову подушку щонайменше на 6-12 місяців виплат на випадок непередбачених ситуацій.
Перспективи розвитку іпотечного ринку
Ринок іпотечного кредитування в Україні поступово відновлюється після кризового періоду 2022 року, коли надання нових кредитів майже зупинилося. У 2025 році спостерігається стабільний підйом кількості затверджених заяв і загального обсягу виданих іпотечних позик.
Існують прогнози, що за умови збереження державної підтримки та поступової стабілізації економічної ситуації ринок іпотеки може досягти докризових показників вже до кінця 2026 року. Особливо високий попит прогнозується у безпечних регіонах країни та великих містах з розвиненою інфраструктурою.
Ринок іпотечного кредитування демонструє ознаки впевненого відновлення. І саме 2025 рік може стати переломним моментом, коли іпотека в Україні трансформується в дієвий інструмент придбання житла.