У багатьох банкових програмах наявні інструменти заощаджень, котрі сприяють відкладанню грошей в автоматичному або ручному режимі.
Спеціалісти «Фінкульту» пояснюють, як саме функціонують різноманітні варіанти для збереження коштів онлайн.
Заощаджувальний рахунок або внесок на вимогу — це окремий банківський рахунок, створений для збирання грошових коштів.
Його можливо відкрити на конкретний період із фіксованою процентною ставкою або на невизначений термін з щомісячною виплатою відсотків.
Це практичний фінансовий засіб, оскільки гроші завжди «в доступі», проте все одно приносять прибуток.
Скринька / конверт — віртуальний «відсік» у програмі, що використовується для накопичення грошей на різні цілі: мандрівку, новий пристрій, резервний фонд.
Можна налаштувати автоматичні перекази, наприклад заокруглення залишку з витрат або щотижневе відкладання визначеної суми.
Відсотки на такі накопичення нараховуються не завжди — все залежить від продукту банку.
У чому різниця між рахунком та скринькою
Ощадний рахунок — офіційний банківський продукт з відсотками та податковим обліком.
Скриньки та конверти — зручний інструмент планування, що допомагає дисципліновано збирати, але юридично це лише «підрахунок» у межах вашого рахунку.
Щодо податків
Всі прибутки за банківськими продуктами підлягають оподаткуванню: 18% — ПДФО та 5% — військовий збір.
Разом це 23%, і банк автоматично утримує податки тільки з нарахованих відсотків, а не з основної суми.
Таким чином, якщо скринька не нараховує відсотків, тоді податки не відраховуються. Якщо відсотки нараховуються, тоді оподаткування відбувається так само, як за ощадним рахунком чи депозитом.
Експерти відмічають, поєднання обидвох підходів допоможе накопичувати швидше та впевненіше.