Фінмоніторинг, Фото: НБУ
З першого серпня 2025 року в Україні розпочав роботу відкритий банкінг – система, що надає клієнтам доступ до послуг фінтех-компаній через спеціальні інтерфейси. Проте ця інновація не впливає на посилення фінансового нагляду, яке відбувається окремо через інші чинники. Юрист Богдан Янків підкреслює, що суттєві зміни у сфері фінмоніторингу викликані активними діями Нацбанку України щодо фінансування штрафів за порушення антиковідних процедур.
НБУ активізує діяльність: рекордні санкційні заходи
«Національний банк України радикально переглянув принципи нагляду за дотриманням фінансової дисципліни. Замість попереджувальних заходів регулятор перейшов до систематичного застосування жорстких стягнень, надаючи чіткий сигнал про необхіддість підвищення відповідальності фінустанов. Літо 2025 року стало критичним періодом для галузі», – заявив Богдан Янків.
У травневій період 2025 року регулятор застосував фінансові стягнення до:
- двох банків за недотримання стандартів фінмоніторингу
- шести нефінансових організацій за аналогічні порушення
Липень встановив антирекорд за кількістю покарань:
- два банки отримали санкції від НБУ
- 21 нефінансова установа була оштрафована за недостатньо ефективний контроль
«Реакція фінансового сектору на санкційну політику НБУ була миттєвою. Установи розпочали екстрене оновлення контрольних механізмів, усвідомлюючи ризик потрапити під штрафні санкції. Ці трансформації прямо впливають на умови обслуговування клієнтів», – наголосив Богдан Янків.
Фінустанови вдосконалюють процедури
Санкційний тиск змушує учасників ринку:
- Удосконалювати внутрішні системи фінконтролю
- Збільшувати частоту запитів інформації від клієнтів
- Деталізувати аналіз джерел коштів
- Впроваджувати програми підвищення кваліфікації працівників
Реальні наслідки для споживачів:
- Більш регулярні вимоги підтвердження джерел коштів
- Поглиблений аналіз великих платежів
- Призупинення операцій із ознаками аномалій
- Необхідність документального підтвердження доходів
«Санкційний механізм НБУ спровокував системні зміни у фінансовій інфраструктурі. Поточний аудит процедур фінустанов – лише перший етап. Паралельно відбувається історична інтеграція державних контролюючих органів, що суттєво змінить правила фінансового нагляду», – додав Богдан Янків.
Інтеграція регуляторних інституцій
Наприкінці липня 2025 керівник ДПС повідомив про успішні переговори між провідними контролюючими структурами України. Угоду підписали:
- Державна податкова служба
- Держфінмоніторинг
- Бюро економічної безпеки
Основні принципи співпраці:
- Синхронізація податкових даних між відомствами, узгодженість інспекційних заходів
- Спільне дослідження фінансових потоків, оперативний обмін інформацією про виявлені аномалії.
«Серпень 2025 став переломним етапом у розвитку системи фінансового нагляду. Відкритий банкінг залишається технічним оновленням, тоді як реальні реформи стосуються механізмів контролю грошових потоків», – резюмував Богдан Янків.
Основні напрями розвитку:
- НБУ послідовно проводить жорстку політику стосовно правопорушників
- Регулятори формують єдиний координаційний простір
- Послугодівці вводять додаткові обмеження для клієнтів
- Система адаптується до параметрів європейського регулювання
Експерт акцентує: найефективніша стратегія уникнення конфліктів з фінмоніторингом – ведення легальної діяльності з належним документальним супроводом. Новий механізм контролю постійно еволюціонує, але стосуватиметься лише суб’єктів із невідстеженими джерелами капіталу.
