Заблокована банківська картка Фото: Getty Images
Нерідко трапляються ситуації, коли банківська установа відмовляється продовжувати взаємодію, та припиняє ділові відносини, вказуючи лише формальну підставу такого рішення, констатацію «неприйнятно високого ризику клієнта». Часто подібні рішення приймаються навіть без проведення процедури фінансового моніторингу. Однак, подібні дії банківських установ не є правомірними, та порушують вимоги чинного законодавства. Про це інформує правник Михайло Ортинський.
Відповідно до сталої правової позиції Верховного Суду України (вираженої, зокрема, в ухвалах від 23.06.2025 у справі №910/10855/24 та від 09.01.2024 у справі №922/1253/23), судам належить вивчати обґрунтованість мотивів банку при ухваленні рішення про відмову від підтримки ділових зв’язків та аналізувати докази, якими вони (мотиви) підкріплюються.
“Отже, правова позиція Верховного Суду підтверджує, що при відмові від подальшої співпраці, банківська установа не може посилатися лише на загальні пункти закону без представлення конкретних та належних доказів наявності у клієнта ознак «неприйнятно високого ризику». Таким чином, у випадках припинення банками ділових відносин, найважливішим є не сам факт констатації «неприйнятно високого ризику», а обґрунтованість мотивів, на основі яких банківська установа прийняла дане рішення. Відтак, якщо банк розірвав з вами ділові відносини, але не надав доказів того, що стало причиною ухвалення даного рішення, подібні дії банку можуть бути оскаржені в судовому порядку”, – зазначає Михайло Ортинський.
Як повідомляв Інформатор, з 1 листопада певні українські банки розпочали зменшувати ліміти на перекази коштів між фізичними особами до 50 тис. грн на місяць. Дані обмеження стосуються осіб з високим ступенем ризику, або тих, які не можуть підтвердити свої прибутки. Як заявив фінансовий аналітик Андрій Шевчишин, ці зміни можуть істотно вплинути на частину українців, які навіть не здогадуються, що належать до “ризикової” групи.
