Банківські картки Фото: Інформатор
Кошти на рахунку присутні, проте розрахунок не проходить. Українці все частіше стикаються з обставинами, коли при здійсненні покупки чи переказі коштів картка раптово стає недоступною — і люди не з’ясовують, у чому суть. Що саме криється за подібними блокуваннями та як поводитися в цих випадках, роз’яснює юристка Катерина Безкоровайна.
Вона зазначає, що найчастіше рахунки блокують через наявні виконавчі провадження. За наявності рішення суду та виконавчого документа, виконавець уповноважений накласти арешт на рахунки боржника. Це стосується боргів, аліментних виплат, стягнень та інших грошових зобов’язань.
“Банки та виконавці зобов’язані діяти у відповідності до законодавства, а саме статті 48 Закону «Про виконавче провадження», та не мають права ігнорувати чи обходити його. У той же час, особа, відносно якої відкрито провадження, може вибрати один рахунок, з якого дозволено користуватись коштами в рамках двох мінімальних зарплат”, — зауважує правозахисниця.
Однак все частіше трапляється блокування рахунків навіть без судових ухвал. Під час відкриття рахунку банк отримує широкий спектр інформації: місце роботи, рівень передбачуваних прибутків, джерела отримання коштів. А під час використання картки фіксуються всі розрахунки, перекази та інші дії.
“Внутрішня система захисту банків постійно аналізує відомості про клієнта та його фінансову активність. Якщо фактична фінансова поведінка не співпадає із заявленою, або з’являються нетипові транзакції, це може привернути увагу служби безпеки банку і призвести до тимчасового призупинення доступу до рахунку”, — роз’яснює Катерина Безкоровайна.
Вона підкреслює, що зазвичай система реагує на сумнівні або занадто часті перекази без чіткої мети, “розбиття” великих сум, операції, що не відповідають профілю клієнта, підозру на шахрайські дії, перевищення лімітів, невірні персональні дані або обставини, коли карткою користуються інші особи.
Права клієнта у випадку блокування рахунку
Катерина Безкоровайна радить почати з найважливішого: кожен клієнт має право отримати інформацію, які дані банк отримав про нього та що конкретно стало причиною блокування рахунку. Якщо після надання роз’яснень і документів фінансова установа все ж не відновлює доступ до рахунку, клієнт має право оскаржити це рішення. А у випадку, коли банк взагалі закриває рахунок, людина має повне право отримати свої гроші — навіть на рахунок іншого банку, навіть готівкою у відділенні, хоча іноді з комісією.
Правозахисниця пояснює, що блокування карток часто пов’язане з фінансовим моніторингом. У цих випадках закон дозволяє банку не інформувати клієнта: картку можуть «заморозити» максимум на два робочі дні. Після цього банк повинен або зняти блокування з рахунку, або звернутися до Держфінмоніторингу з підозрами.
“Згідно із законом, Держфінмоніторинг може продовжити блокування ще до семи робочих днів, але при цьому обов’язково повинен повідомити банк і правоохоронні органи. Якщо ж картка залишається заблокованою без рішення суду, таке втручання розцінюється як неправомірне”, — акцентує фахівчиня.
В такому випадку клієнт має право вимагати повернення доступу до рахунку, отримати 3% річних від заблокованої суми та відшкодування інфляційних втрат. Тобто, якщо банк зволікає без законних підстав, закон на стороні клієнта.
Що робити, якщо рахунок заблокували без сповіщення
“Найкраще зробити це в письмовій формі: через електронне звернення з КЕП або лист з підтвердженням надсилання, — зазначає Катерина Безкоровайна. — Це змушує банк надати чітку та детальну відповідь, а не обмежуватись короткими повідомленнями від менеджера у чаті. У листі важливо вимагати зазначити причину блокування та терміни перевірки”.
Якщо банк посилається на фінансовий моніторинг, клієнту необхідно надати документи, що підтверджують законне походження коштів — довідку про доходи, договори, виписки з криптобіржі, листи про перекази від родичів — і передати ці документи електронною поштою або просто відправити копії менеджеру в месенджер.
У випадку блокування рахунку через виконавче провадження, перевірте додаток “Дія”, Автоматизовану систему виконавчих проваджень та вебсайт Судової влади — ці інструменти допоможуть оперативно з’ясувати, чи є відкриті відносно вас справи або судові рішення.
“Якщо після перевірки виявилось, що жодних законних підстав для блокування рахунків немає, наступний крок — подати письмову скаргу до НБУ або звернутися до суду для захисту своїх прав як споживача фінансових послуг. Найголовніше — діяти офіційно та зберігати всі докази. Це допомагає швидше вирішити проблему і значно збільшує шанси повернути доступ до власних коштів”, — говорить юристка.
Як захистити свій рахунок від блокування
Щоб запобігти блокуванню рахунку, варто заздалегідь обміркувати, як надходять кошти і як ви ними розпоряджаєтесь.
“Перш за все не приймайте значні суми від незнайомих людей і не здійснюйте перекази без чіткого призначення — це одразу привертає увагу банку. У призначенні платежу завжди вказуйте, за що саме кошти, — радить Катерина Безкоровайна. — Якщо у вас стабільні надходження, краще оформити офіційний договір або працювати через ФОП”.
Також юристка радить уникати переказів між великою кількістю різних рахунків або використовувати картку для обміну криптовалюти. І найважливіше — завжди надавати банку правдиву інформацію про очікувані прибутки та джерела отримання коштів. Дотримання цих простих правил дозволяє банку «не звертати увагу» на ваш рахунок і зберегти доступ до грошей без зайвого клопоту.
