Підготовка до фінмоніторингу Фото – Getty Images
Податкова консультантка, Вікторія Величко, відзначила, що це стандартна процедура відповідно до Закону про фінмоніторинг. Коли транзакція виглядає підозріло чи нечітко, банк звертається до клієнта за роз’ясненнями: хто здійснив оплату, за що конкретно, на якій основі. У своєму дописі в Інстаграм вона представила перелік факторів, які можуть викликати підозру.
Що може викликати зацікавленість фінмоніторингу банку:
- Численні перекази між індивідуальною карткою та рахунком ФОП. Постійні «особиста ↔ ФОП», ідентичні суми, повернення в той же день стануть підставою для підвищеної уваги. Консультантка радить з особистої картки на картку ФОП перераховувати гроші з вказівкою призначення платежу «внесення особистих коштів», а з ФОП на особисту – «виплата підприємницького прибутку». Рекомендується менше «перекидати» гроші, і мати підтвердження їх походження.
- Призначення платежу на кшталт «оплата/винагорода/за підтримку» без уточнень. Сигналом є слова: «оплата», «винагорода», «за підтримку». Правильно в темі платежу вказувати що + за що (угода / рах. №, дата) + деталі (+ПДВ / без ПДВ). Наприклад: «Консультація 60 хв, угода №12 від 15.09, без ПДВ»; «Товар Model X, рах. №45 від 20.09, 2 од.».
- Систематичні виплати від платформ/маркетплейсів. Переконайтеся, що у вас є публічна оферта / договір, знімки екрана з особистого кабінету, акти / звіт платформи, банківська роздруківка.
- Вилучення великої суми готівкових коштів без квитанцій/накладних.
- Раптовий підйом надходжень без пояснення (нова рекламна кампанія, великий контракт тощо).
Як підготуватися до фінмоніторингу, щоб уникнути стресу
- Зберігайте окремо власні кошти та фінанси ФОП.
- Вказуйте призначення чітко: що саме + за що + номер/дата (напр., «Послуги з консультування, угода №12 від 15.09, без ПДВ»).
- Для виплат від платформ зберігайте публічну оферту/договір, знімки екрана з кабінету, звіт платформи, банківську виписку – в одній теці.
- Готівку знімайте тільки для конкретних потреб і отримуйте документи (чеки, Z-звіти).
Чи готові ви до уваги фінмоніторингу: міні-оцінка
- Перегляньте 3 останні платежі – чи зрозуміле призначення?
- Чи є для них договір/рахунок/акт у вашій «теці спокою»?
- Чи розділені особисті та підприємницькі кошти?