Переїзд за кордон та послідовні інвестиції допомогли Мігелю Маркесу досягти “Lean FI” (економна фінансова незалежність) — стану, коли інвестиції покривають базові життєві потреби, але не більше. Ця концепція, яку іноді називають “мінімалістичним шляхом до раннього виходу на пенсію”, часто слугує проміжною ланкою до класичної фінансової незалежності, коли портфель може підтримувати не лише необхідні, але й додаткові витрати.
Маркес, 47-річний професор університету з Іспанії, зіткнувся з труднощами у формуванні значних заощаджень під час навчання та викладання в США. Його фінансовий стан кардинально змінився після переїзду спочатку до Бразилії у 2016 році, а згодом до Китаю у 2022 році. “Мені вдалося заощадити в 10-12 разів більше, ніж я заощаджував у США”, – розповів він.
Маркес, який викладає французьку, іспанську та персональні фінанси в університеті Шеньчженя, зазначає, що його річний дохід після сплати податків становить близько 75 000 доларів США. При цьому його річні витрати коливаються в межах 21 000 – 22 000 доларів, що забезпечує коефіцієнт заощаджень приблизно 70%.
Стратегія “Постійного портфеля”
Ключовим елементом інвестиційної стратегії Маркеса є “постійний портфель” (permanent portfolio). Цей підхід передбачає рівномірний розподіл інвестицій між чотирма класами активів: 25% акцій, 25% облігацій, 25% золота та 25% готівки.
Він відкрив для себе цю стратегію, досліджуючи шляхи досягнення фінансової незалежності іспанськими інвесторами. Значна частина початкових порад була орієнтована на американський ринок, де інвестори мали ширший доступ до недорогих індексних фондів та пенсійних рахунків.
Мігель Маркес викладає французьку, іспанську та персональні фінанси в університеті Шеньчженя, Китай. Надано Мігелем Маркесом
Ці чотири класи активів розроблені таким чином, щоб по-різному реагувати на зміни економічних умов. Акції можуть демонструвати зростання під час економічного підйому, тоді як облігації, золото та готівка можуть забезпечити стабільність під час спадів, дефляції чи інфляції.
“Ідея полягає в тому, що незалежно від того, що відбувається на ринку, принаймні один або два з цих чотирьох видів інвестицій будуть показувати позитивні результати”, – пояснив Маркес.
Для нього привабливість постійного портфеля полягає не стільки в перевершуванні ринку, скільки в зменшенні коливань його рахунку. Ця стратегія відповідає його темпераменту та ширшому визначенню фінансової незалежності: мати достатньо коштів для комфортного життя, не турбуючись постійно про ринкові тенденції чи кар’єрні перспективи.
Адаптація “Постійного портфеля”
Маркес не дотримується традиційного постійного портфеля в чистому вигляді. Він вважає, що тримати 25% портфеля в готівці є надто консервативним. Оскільки він ще працює, частка готівки у його портфелі становить близько 10%.
“Готівка дає відчуття спокою”, – зазначив він. “Ідея полягає в тому, що якщо трапиться рецесія, у вас будуть гроші”.
Ці кошти слугують резервом і дозволяють йому купувати акції, облігації або золото під час спаду, не продаючи інші активи. Більшу частину готівки він тримає на грошовому ринку, хоча, якби він жив у США, то розглядав би й високодохідні ощадні рахунки.
Маркес також інвестує в криптовалюти, але обмежує їхню частку до 5% портфеля через високу волатильність. Він не інвестує в нерухомість.
Придбання нерухомості не відповідає його поточному стилю життя. Він платить близько 200 доларів на місяць за частково субсидоване університетське житло, користується недорогим громадським транспортом і залишається відкритим до проживання в різних країнах.
“У мене немає будинку, і у мене немає машини”, – сказав він. “Але я маю фінансову незалежність”.
Незважаючи на досягнення “Lean FI”, він не планує найближчим часом припиняти трудову діяльність. Йому подобається викладати, і він розглядає фінансову незалежність не як дату виходу на пенсію, а як свободу піти, якщо обставини зміняться.
Маркес підкреслює, що його прогрес прискорився, коли зійшлися три ключові елементи: стабільний дохід, високий коефіцієнт заощаджень та інвестиційна стратегія, яку він розумів достатньо добре, щоб послідовно її дотримуватися.
“Коли ви знаєте, що робите, маєте план та інвестиційну стратегію, і отримуєте пристойну роботу, все йде набагато швидше”, – підсумував він.
- Інвестиційна стратегія
- FIRE
- Гроші
- Більше
Джерело новини: www.businessinsider.com