Ранній вихід на пенсію, досягнення фінансової незалежності та накопичення значного капіталу — це цілі, які ставлять перед собою багато людей. Один з успішних прикладів — Тодд Болдвін, який у відносно молодому віці досяг мільйонного статку, а згодом і мультимільйонного, завдяки продуманій інвестиційній стратегії. Його шлях демонструє, як поєднання інвестицій у нерухомість та індексних фондів може стати потужним інструментом для побудови багатства.
Текст нижче розкриває ключові аспекти його підходу, зокрема, як він використовував хауc-хакінг (house hacking) для отримання прибутку від нерухомості та чому він вважає індексні фонди, зокрема ETF на S&P 500, ефективним інструментом для пасивного зростання капіталу.
Стратегія хаус-хакінгу для початківців
Тодд Болдвін розпочав свій шлях в інвестуванні у 23 роки, придбавши свій перший об’єкт нерухомості — шестикімнатний будинок вартістю 506 000 доларів. Його ключовою стратегією був хаус-хакінг, яка дозволила йому значно зменшити початкові витрати. Він оселився в одній з кімнат разом зі своєю тодішньою дівчиною (тепер дружиною), а решту кімнат здавав в оренду. Цей дохід від орендної плати не тільки покривав його іпотеку та комунальні послуги, але й генерував додатковий щомісячний грошовий потік у розмірі близько 1500 доларів. Це дозволило йому зробити перший внесок у розмірі менше 20 000 доларів, тоді як стандартний 20% внесок перевищив би 100 000 доларів. Такий підхід став можливим завдяки використанню позик FHA, які вимагають мінімального початкового внеску, що значно знижує бар’єр для входу на ринок нерухомості.
Хаус-хакінг виявився ефективним не тільки для покриття витрат. Ця стратегія допомогла Болдвіну швидко накопичувати власний капітал (equity) через поступове погашення іпотеки орендарями та скористатися приростом вартості (appreciation) нерухомості. Завдяки цьому, вже до 25 років його чистий капітал перевищив 1 мільйон доларів, а у 28 років він став мультимільйонером, що дозволило йому залишити корпоративну роботу з шестизначним доходом.
Хоча цей метод був успішним для Болдвіна та його дружини до народження дітей, він визнає, що така стратегія може бути неактуальною для сімей з дітьми. Однак, для молодих, неодружених людей без дітей, це може бути надзвичайно ефективним способом прискореного нарощування багатства. Болдвін також наголошує, що успіх хаус-хакінгу залежить від ринку. Він отримав значні переваги, інвестуючи в районі Сіетла, де висока вартість нерухомості була компенсована достатньо високими орендними ставками, які дозволяли покривати витрати навіть при здачі кімнат окремо.
У 2019 році Болдвін придбав другий об’єкт нерухомості — дуплекс, який він переобладнав під короткострокову оренду. Ця інвестиція також виявилася надзвичайно прибутковою. Він придбав дуплекс за 900 000 доларів і продав його за 1,5 мільйона доларів у 2026 році. Загалом, включаючи приріст вартості, погашення іпотеки та дохід від Airbnb, цей об’єкт приніс близько 1 мільйона доларів прибутку за сім років, при цьому початковий внесок склав лише 90 000 доларів.
Індексні фонди: шлях до довгострокового багатства
Інвестиції в нерухомість, хоч і прибуткові, вимагають значних зусиль: управління орендарями, обслуговування об’єктів, координація короткострокової оренди. Як зазначає Болдвін, робота з Airbnb схожа на управління готельним бізнесом.
На противагу цьому, індексні фонди вимагають мінімального втручання. У 2021 році Болдвін інвестував понад 1 мільйон доларів у біржовий фонд (ETF) Vanguard S&P 500, VOO. За п’ять років ця інвестиція зросла приблизно на 800 000 доларів. Болдвін вважає такий інструмент майже “лазівкою” для нарощування капіталу.
Він віддає перевагу широко диверсифікованим індексним фондам перед більш спекулятивними активами, такими як криптовалюти. Хоча Болдвін отримав прибуток від ранніх інвестицій у криптовалюту, він продав свої активи через надмірну волатильність, яка перевищувала його толерантність до ризику. Він вважає, що хоча криптовалюти можуть приносити швидкий прибуток, це часто залежить від удачі. Натомість, інвестиції в нерухомість та фондовий ринок, хоч і потребують більше часу (10-20 років), але забезпечують стабільне зростання багатства без необхідності покладатися на випадковість.
Навіть після продажу своїх інвестиційних об’єктів нерухомості, Болдвін не повністю відмовився від цієї сфери. Наразі він планує будівництво власного маєтку, який включатиме окремий будинок для його матері, будиночок на дереві та переобладнаний вагон-ресторан, який він планує здавати в короткострокову оренду після завершення будівництва. Це демонструє його постійний інтерес до генерації пасивного доходу від нерухомості.
Однак, поки що, індексні фонди надають йому можливість продовжувати примножувати капітал, не витрачаючи дорогоцінний час, що є ключовим фактором для досягнення його цілей фінансової незалежності та раннього виходу на пенсію.
Цікаво зазначити, що стратегія Болдвіна, хоч і виявилася винятково успішною, має свої особливості. Він розпочав інвестувати дуже рано, отримував високий дохід і скористався сприятливою ситуацією на ринку нерухомості Сіетла. Однак, загальний підхід — використання нерухомості для генерації грошового потоку та пасивне інвестування в низьковитратні індексні фонди — є доступним для багатьох інвесторів, які прагнуть побудувати своє фінансове майбутнє.
Джерело: www.businessinsider.com