class=”bg-white border border-yellow-200 rounded mb-4 p-4″>
Значна частка проблемних кредитів спостерігається у фірм, що спеціалізуються на угодах з нерухомістю — 79,4% від загальної суми позик для таких компаній, та у підприємств роздрібної торгівлі — 74,4%.
Про це свідчить матеріал про непрацюючі кредити від Центру економічних досліджень та прогнозування “Фінансовий пульс”.
Аналітики зазначили, що компанії будівельної галузі мають у своїх кредитних портфелях досить високу частку проблемних позик. Це пов’язано насамперед з тривалістю виробничого циклу: зокрема, середній термін зведення житлового будинку навіть у “довоєнний” період складав в середньому від 18 до 24 місяців. Окрім того, суттєві фінансові витрати на початкових етапах будівництва частково є причиною нестабільності фінансових результатів.
“Від початку повномасштабної війни будівельні компанії та компанії, що реалізують об’єкти нерухомості, потерпають від спаду попиту на ринку нерухомості. При цьому спостерігається значне подорожчання собівартості будівництва (зростання цін на будівельні матеріали, електроенергію, збільшені витрати на оплату праці на тлі дефіциту робочої сили), що негативно впливає на фінансовий стан компаній”, — повідомила Діляра Мустафаєва, керівниця аналітичного департаменту «Фінансового пульсу».
Експерти вказали, що серед видів діяльності, які складають основу кредитного портфеля підприємств, найбільш надійними є представники харчової промисловості — частка непрацюючих активів у кредитному портфелі підприємств з виробництва харчових продуктів становить 10,6%. Також невелика частка непрацюючих кредитів припадає на сільськогосподарські підприємства — 13,33% (за даними НБУ станом на 01.12.2024).
Оптова торгівля формує найбільш значну частку кредитного обсягу юридичних осіб (22% від загального обсягу виданих кредитів), але якість цього портфеля менш висока — частка непрацюючих позик серед підприємств оптової торгівлі становить 29%.
Частка непрацюючих кредитів серед підприємств, що спеціалізуються на постачанні електроенергії, газу, пари та кондиційованого повітря, складає 30% від загальної кількості кредитів для таких компаній.
Діляра Мустафаєва підкреслила, що вагома частина проблемних позик безпосередньо пов’язана з проблемами, спричиненими війною, коли погіршення фінансового стану підприємств виникло внаслідок пошкодження або знищення виробничих потужностей, або виробництво чи склади розташовані в зоні бойових дій. Ще об’єктивними причинами появи проблемних кредитів є окупація територій, на яких велася діяльність підприємств, порушення логістики постачання сировини, втрата ринків збуту або зниження попиту на продукцію тощо.
У статті “Фінансового пульсу” йдеться також про те, що на початок 2024 року обсяг непрацюючих позик підприємств складав 365,5 млрд грн (44,12% від обсягу кредитного портфеля юридичних осіб). А станом на 01.01.2025 загальний обсяг проблемних кредитів підприємств дорівнював 347,38 млрд грн (38,96% від загального кредитного портфеля корпоративного сектору). Таким чином, за 2024 рік частка непрацюючих позик скоротилася на 5,2 в.п., тобто якість кредитного портфеля поступово покращується. На це впливає не тільки видача банками нових якісних кредитів, а й поступова адаптація підприємств до умов війни та відновлення їх діяльності (іноді завдяки релокації до іншого регіону). Крім того, важливим фактором зменшення проблемних позик залишається активна робота банків з боржниками, в тому числі через механізм реструктуризації заборгованості.
“Попри війну рівень непрацюючих кредитів підприємств поступово знижується, хоча ще залишається доволі високим. Але кредитні портфелі банків є добре забезпеченими та зарезервованими”, — наголосила Діляра Мустафаєва.
Як зазначається у матеріалі “Фінансового пульсу”, частка непрацюючих активів у кредитному портфелі банків є важливим показником, що не тільки характеризує ефективність чинних стандартів кредитування та впливає на дохідність банківського бізнесу, а й демонструє поточну кредитоспроможність підприємств реального сектору економіки.
На початок січня 2025 року найбільша частка непрацюючих кредитів спостерігалась у банків з державним капіталом — 42,97%. У банків з приватним капіталом цей показник складав 12,54%, а у банків іноземних банківських груп — 10,89%.
“Бізнес та банки поступово пристосовуються до умов війни. Попри військові дії та активну руйнацію інфраструктури, значна частка позичальників зберігає добрий фінансовий стан, що свідчить не тільки про стійкість бізнесу, а й про виваженість банківських стандартів кредитування”, — підсумувала Діляра Мустафаєва.
Довідка:
Громадська організація «Центр економічних досліджень та прогнозування «Фінансовий пульс» була створена 2 березня 2015 з метою об’єднання зусиль учасників і експертів фінансового ринку України з метою його розвитку і вдосконалення.
Цілі, реалізації яких сприятиме діяльність Центру:
- Поліпшення якості нормативної бази, що регулює роботу фінансового ринку, усунення регуляторних проблем, що заважають його повноцінному розвитку
- Підвищення прозорості діяльності фінансових установ
- Розвиток нових ринкових інструментів і механізмів роботи, в тому числі шляхом впровадження кращого міжнародного досвіду
- Підвищення фінансової грамотності населення
- Сприяння реалізації економічних реформ, в тому числі через фінансову децентралізацію
- Сприяння розвитку підприємництва тощо.
Дата: 16.02.2025 Джерело: Фінансовий пульс