Нововведення НБУ спрямоване на посилення заходів протидії шахрайству.
Перекази на банківські карти. Фото: Getty Images
Національний банк України запровадив суттєве нововведення. Орган має намір зробити доступними прізвище, ім’я та номер рахунку одержувача під час переказу коштів між користувачами. Ця ініціатива спрямована на допомогу НБУ у боротьбі з шахрайством.
Зараз ця можливість існує лише в окремих банках і залишатиметься доступною навіть під час переказів коштів. Однак це впровадження відбудеться не відразу. Згідно з графіком НБУ, ця функція запланована на 1 жовтня 2025 року. Про це йдеться в проекті постанови Правління НБУ «Про затвердження Змін до Положення про порядок емісії та еквайрингу платіжних інструментів». Водночас постачальники послуг, які випускають і придбають платіжні інструменти, повинні будуть узгодити свою роботу з цими майбутніми змінами.
Із запровадженням цих нових правил перекази з картки на картку стануть безпечнішими. Навіть якщо відправник і одержувач мають рахунки в різних банках, відправник побачить точного одержувача коштів. Це означає, що шахраям буде складніше обманювати фізичних осіб, оскільки під час транзакції відображатиметься інформація про одержувача. У разі виявлення підозрілої діяльності особи зможуть повідомляти правоохоронним органам із зазначенням точної інформації про одержувача коштів. У НБУ наголошують, що така інформація раніше не була задокументована, через що багато осіб ставали жертвами шахраїв, мимоволі надсилаючи гроші незнайомцям.
Ця ініціатива охоплює не лише банки, а й різні фінансові установи. Для кожної транзакції еквайр (банк чи інша фінансова організація) матиме інформацію як про платника, так і про одержувача коштів. Як зазначають наші читачі, подібний підхід уже діє в сусідніх європейських країнах. Зміни спрямовані на:
- вимагати від банків передавати емітенту інформацію як про платника, так і про одержувача, зокрема: код ЄДРПОУ для компаній; повний номер платіжного засобу для фізичних осіб;
- визначити вимоги до банків щодо формування платіжних інструкцій та обов'язкові реквізити, які вони повинні містити;
- для онлайн-транзакцій – зобов’язати банки повідомляти платникам їхнє повне ім’я перед ініціюванням платежу.
Ознайомитися з матеріалами обговорення можна за посиланнями: проект постанови; порівняльна таблиця до проекту постанови; аналіз впливу проекту постанови. Зауваження та пропозиції до проекту рішення приймаються за допомогою форми для подання відгуків. Кінцевий термін подання робіт – 4 квітня 2025 року включно.
«Очікується, що очікувані результати прийняття цього проекту позитивно вплинуть на функціонування платіжного ринку, його учасників і користувачів платіжних послуг. Враховуючи особливості правового регулювання цього проекту, кількісно оцінити позитивні та потенційні негативні наслідки його прийняття є недоцільним», – зазначають автори пропозиції.
Шахраї використовують відеоігри для крадіжки коштів
Кіберполіція України попередила про новий вид шахрайства. Шахраї викрадають кошти через міжнародні компанії з розробки відеоігор. Вони використовують інформацію про викрадену картку жертви, включаючи код CVV, і без відома власника картки знімають невеликі суми для поповнення ігрових рахунків. Згодом ці гроші потрапляють на рахунки зловмисників.
Жінка, яка стала жертвою цієї афери, повідомила, що 10 грудня з її банківської картки почали зникати кошти – були списані ідентичні транзакції на 15,99 доларів. Таким чином, протягом кількох годин було знято близько 1000 доларів.
У відділенні свого банку вона виявила, що гроші з її картки були перераховані на рахунок американської компанії з виробництва відеоігор (наприклад, Blizzard). Банк відмовився відшкодувати їй збитки, посилаючись на необхідність внутрішнього розслідування, яке може тривати до шести місяців. Щоб отримати свої кошти, вона безпосередньо зв’язалася з розробником, надавши офіційну виписку з банківського рахунку англійською мовою. Гроші їй повернули наступного дня. Після цього інші жертви подібного шахрайства звернулися до неї, і вона змогла допомогти ще чотирьом особам.
Фахівці не виключають витоку інформації з самого банку, платежів через різні маркетплейси або популярної практики «підсилення» рахунків – коли ігрові рахунки розширюються без участі власника. Тим не менш, найпоширенішою формою банківського шахрайства залишається розсилка шкідливих посилань через месенджери або рекламні підроблені веб-сайти. Однак це не єдина форма віртуального шахрайства.
«У якийсь момент у минулому користувач клацав за посиланням або завантажував файл, або був заражений якимось іншим чином, і тепер зловмисники мають віддалений доступ до пристрою. Ці атаки можуть бути надзвичайно дорогими», — попередив експерт з кібербезпеки Костянтин Корсун.
Фахівці з кібербезпеки рекомендують бути обережними та критично мислити. Бажано завести окрему банківську картку для онлайн-транзакцій і уникати зберігання на ній великих сум. Крім того, ніколи нікому не повідомляйте свій тризначний код або термін дії картки.
Віктор Ожогін захищає Україну з 2014 року
Інформатор просить Президента присвоїти йому звання Героя України