Картка Ощадбанку Фото: Інформатор
Деякі українці зіштовхуються з ситуацією, коли їхні фінанси блокуються на банківських рахунках в державній фінансовій установі “Ощадбанк”. У таких випадках важливо знати, як правильно діяти, та до якої суми банк зобов’язаний надати доступ у 2025 році. Про це повідомляє клієнт банку на ресурсі “Мінфін”.
Один з громадян звернувся до представників банку з питанням, чому було заблоковано його кошти на рахунку в Ощадбанку. За його словами, фінустанова не надала жодних законних підстав для введення обмежень.
“18 жовтня 2025 року Ощадбанк заблокував певну суму на моєму рахунку, а саме 5102 грн. Жодних правових причин для обмеження використання особистих коштів банк не зазначив. До того ж, банк не надає відповідну онлайн-підтримку…”, — зазначено в повідомленні.
На порталі вказали, що банк не блокує рахунки без наявності причин. Для того, щоб встановити обставини, потрібно звернутися до відповідного відділення.
Чому банк обмежує доступ до фінансів
Банк може обмежити доступ до рахунку, якщо в громадянина є певна заборгованість, або операції за сумами викликали підозру. У межах закону про фінансовий моніторинг з метою виявлення та попередження незаконного походження грошей, фінустанова має право перевіряти клієнтів, аналізувати підозрілі дії.
У такому випадку, на підставі рішення державного/приватного виконавця, рахунки в банку можуть бути навіть заарештовані, незалежно від їхнього цільового призначення.
Разом з тим, щоб отримати доступ до заблокованих фінансів після встановлення причин, громадянин може звернутися до виконавця, написати заяву на використання дозволеної законом суми. Мова йде про визначення поточного рахунку для здійснення видаткових операцій.
Так, у разі накладення арешту на рахунок через борги, дозволяється користуватися сумою в розмірі двох мінімальних зарплат. У 2025 році мінімальна зарплата становить 8 тис. грн, тому йдеться про суму 16 тис. грн на місяць.
Також зняти арешт можуть, якщо боржник сплатить всю суму боргу, якщо закінчиться дія виконавчого провадження, на підставі рішення про скасування заходів щодо забезпечення позову.
Клієнти Ощадбанку мають змогу звернутись до представників центрального апарату. Таке право надається у разі виникнення складних проблем, які неможливо вирішити іншим чином.
Що робити у випадку блокування рахунку
Юристи рекомендують заздалегідь враховувати вимоги фінмоніторингу, ще під час відкриття рахунку та під час користування ним (до блокувань). Наприклад, Федір Колосов дав такі поради:
- При відкритті рахунку або при виникненні підозри на блокування відразу запитувати в банку про ризики/категорії фінмону, щоб розуміти, чи необхідне підтвердження доходів/джерел фінансів.
- Зберігати якомога більше документів: копії угод, платіжних доручень, виписок, контактів, доказів діяльності.
- Не зберігати всі кошти на одному рахунку або в одному банку, якщо можливі ризики, коли у вас немає великих офіційних доходів. Мати додаткові, резервні рахунки, краще в різних банках.
Якщо доходи невеликі, вести їх максимально прозоро, не використовувати складні схеми або серії переказів, які можуть виглядати підозріло. - Звертатись до адвоката або фахівця відразу, якщо банк надсилає лист чи повідомлення про підозру або про блокування. Адже часто можливо вирішити питання на етапі консультації чи надання пояснень, без судового розгляду.
- Якщо у вас є довідки (про зарплату, податкові тощо), припустимо, тільки на 30 тис. грн (решту доходів не можете підтвердити офіційно), то по рахунку не варто здійснювати перекази на суму більше ніж 50-60 тис. грн. А ще краще мати два-три рахунки в різних банках і в кожному не тримати більше 30 тис. грн. За потреби зможете в кожний надати довідку на 30 тис. грн. Один банк не знає, на яку суму ви здійснюєте операції в іншому.
“Якщо фізична особа не має офіційних доходів, але отримує певні нарахування на банківську картку, то про це потрібно вказати у своєму профілі, який надаєте банку. Наприклад, вказати такі можливі виплати, як допомогу від родичів, стипендію тощо. Також треба бути готовим пояснити кожний платіж, тому необхідно зберігати відповідні документи, чеки, боргові розписки (якщо вам винні кошти) та інші виписки”, — порадив Олександр Ромасєв з Eternix.
Все ж таки, юристи під різні підробітки радять оформляти ФОП (фізичну особу-підприємця), і в рамках цієї діяльності отримувати кошти виключно на рахунок ФОПу. В жодному разі не на рахунки фізичної особи.
“Не використовувати особисті рахунки для ведення господарської діяльності. Касаційний цивільний суд Верховного суду чітко встановив, що у випадку, якщо клієнт порушив банківське законодавство, зокрема використав рахунок фізичної особи для провадження підприємницької діяльності, то дії банку щодо встановлення клієнту високого рівня ризику легалізації (відмивання) доходів та розірвання ділових відносин є правомірними. Отже, суди всіх інстанцій будуть дотримуватися цієї позиції Верховного суду при прийнятті рішень”, — уточнив Ромасєв.
Якщо ж блокування рахунку все ж відбулось, керуючий партнер юридичної компанії “Максим Боярчуков та Партнери” Максим Боярчуков порадив наступний алгоритм дій:
- Зв’яжіться з банком: негайно зателефонуйте на гарячу лінію або відвідайте відділення. Залишайтесь спокійними.
- Встановіть точну причину: запитайте, що саме призвело до блокування — фінансовий моніторинг, арешт виконавчою службою чи щось інше. Запитайте офіційне письмове пояснення.
- Підготуйте документи: підготуйте повний пакет документів, що підтверджують законність операції та джерело походження грошей (довідки про доходи, договори, декларації тощо).
Надайте офіційні пояснення: подайте до банку зібрані документи разом із письмовим поясненням, де чітко і без емоцій опишіть суть операції. - Подайте скаргу до НБУ: якщо банк не реагує або його відповідь вас не задовольняє, подайте офіційну скаргу до Національного банку України. Це можна зробити онлайн на сайті Нацбанку, електронною поштою або телефоном.
- Зверніться до суду: якщо всі попередні кроки не допомогли, звертайтеся до суду з позовом проти банку. На цьому етапі варто залучити юриста.
Вимагайте готівку з закритого рахунку
Незважаючи ні на що, потрібно продовжувати відстоювати власні права. Найперше, якщо банк заблокує рахунок та примусово його закриє, необхідно вимагати видачу грошей з нього готівкою. Загалом, згідно з вищезгаданою постановою НБУ №65, в людини є дві можливості:
- Безготівковий переказ на рахунок цієї людини (не іншої) в інший банк.
- Видача готівкою через касу.
Перший варіант дуже небезпечний і його рекомендують лише в крайньому випадку, оскільки після такого переказу рахунок в іншому банку також зазвичай блокують.
“Це “отруєний” переказ, який створює серйозні проблеми в майбутньому. Ставиться “чорна мітка” у призначенні платежу. Банк, що закриває рахунок, у призначенні платежу вкаже щось на зразок: “Переказ залишку у зв’язку з розірванням відносин на підставі закону про фінмоніторинг”. Виникає миттєвий статус клієнта з високим рівнем ризику: система моніторингу нового банку миттєво побачить, і розцінить вас як клієнта, від якого вже відмовилася інша фінансова установа через високі ризики. Новий банк одразу присвоїть вам високий рівень ризику. Це означає посилений контроль, низькі ліміти операцій та високу ймовірність повторних блокувань вже на новому місці”, — підтвердив Максим Боярчуков.
Та якщо вже погодились на безготівковий переказ, постарайтеся оперативно зняти гроші в іншому банку. Краще навіть у банкоматі й в той же день. Будьте готові до блокування й цього рахунку, відразу шукайте інший банк. Отримати всі гроші готівкою з примусово закритого рахунку — реальна проблема останнім часом. Банки або категорично відмовляють людям в цьому, або лімітують видачу готівки — віддають не всю суму, а лише частину. Як, наприклад, вищезгаданий Райффайзен Банк в розмірі 30 тис. грн. Чи взагалі відмовляють у видачі будь-яких сум готівки. Тому, коли суми на рахунках значні, то варто звернутися до суду, й, як запевняють юристи, цілком можливо в банку виграти.