Олена Єрмолова, керівниця з ризик-менеджменту, учасниця правління ГЛОБУС БАНКУ
У сфері споживчих позик найвищу загрозу становлять готівкові кредити, зокрема ліміти на картках. Зазвичай це невеликі суми, які клієнти залучають за умов вже існуючих фінансових труднощів. Такі позики відрізняються високою вартістю, а їх повернення стає важким випробуванням для сімейного бюджету. Про це розповіла Олена Єрмолова, керівниця з ризик-менеджменту, учасниця правління ГЛОБУС БАНКУ.
Найстабільнішими, за словами експертки, залишаються кредити на авто або нерухомість. Такі рішення клієнти приймають обдумано, попередньо накопичуючи початковий капітал, що свідчить про їхню платоспроможність.
“Позика — це серйозний крок, і вона ніколи не має бути спонтанним рішенням”, — зауважила Олена Єрмолова.
Фахівчиня радить перед отриманням кредиту:
- переконатися, що щомісячні виплати не позбавлять можливості покривати основні потреби;
- уникати планування виплат на основі припущень про потенційне зростання доходів;
- утриматися від кредиту, якщо поточний прибуток не забезпечує належного рівня життя.
Експертка рекомендує використовувати спеціальний алгоритм для мінімізації ризиків:
- Відніміть від щомісячного доходу середні витрати за минулий рік на їжу, житло, одяг, транспорт та медицину (без розваг).
- Відкладіть додатково щонайменше 20% середньомісячних витрат на непередбачені ситуації.
- Оцініть ймовірність збереження доходу на протязі року (не нижче 80%).
- Розрахуйте розмір щомісячної виплати за кредитом.
Якщо після всіх розрахунків кошти дозволяють здійснювати стабільні платежі, а ризик зменшення заробітку мінімальний, позику можна брати безпечно, вважає банкірка.
“Кредит може допомогти, але не вирішить усіх проблем. Якщо коштів не вистачає навіть на необхідне, краще відмовитися від непотрібних покупок”, — додала Олена Єрмолова.
Фахівчиня зауважила, що з завершенням війни або припиненням бойових дій та відновленням економіки рівень прострочених позик не зростатиме.
“Кредитний портфель банків відображає загальний стан держави — економічний та політичний. Стабільність країни зменшує частку проблемних кредитів. Створення правової держави соціальної справедливості забезпечить економічну ефективність, доступні кредити та підвищення добробуту”, — заявила Олена Єрмолова.
За даними НБУ, частка безнадійних кредитів (NPL) в українських банках за перше півріччя 2025 року зменшилася з 30,3% до 27%.
“Обсяг таких кредитів скоротився на 1,6%, тоді як загальний кредитний портфель збільшився на 10%. Це сприяло зниженню частки NPL”, — пояснила Олена Єрмолова.
Серед бізнес-клієнтів частка проблемних кредитів значно вища порівняно з приватним сектором: 35,5% проти 14%. “Великі підприємства мають більше складності з позиками, тоді як фізичні особи демонструють вищу надійність”, — додала вона.
АТ “КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК “ГЛОБУС” заснований у 2007 році. Станом на липень 2024 року мережа банку нараховує 32 відділення, з яких 29 працюють у форматі Power Banking, функціонуючи за відсутності електропостачання. Банк має найвищий кредитний рейтинг uaAAA та рейтинг депозитів ua2+ від агентства “Експерт-Рейтинг”.
Пріоритетними сферами діяльності є енергоефективні проекти, іпотека на первинному ринку, автокредитування, фінансування малого та середнього бізнесу. ГЛОБУС БАНК бере участь у державних програмах “єОселя”, “5-7-9”, “Доступний факторинг”, “Доступний фінансовий лізинг 5-7-9”, співпрацює з Фондом енергоефективності за програмами “Енергодім” та “ГрінДІМ”, а також є учасником “Національного кешбеку”.
25 червня 2024 року банк увійшов до групи з 17 фінансових установ, що підписали Меморандум про фінансування відновлення енергоінфраструктури. Голова правління Сергій Мамедов обіймає посаду заступника Голови Ради директорів Конфедерації будівельників України та віцепрезидента Асоціації українських банків.
