Олена Єрмолова, директорка з управління ризиками, член правління ГЛОБУС БАНКУ
Споживчі кредити найвищого ризику регулюванням є готівкові позики, зокрема карткові кредитні ліміти. Це часто невеликі за сумою кошти, які клієнти залучають вже за наявності фінансових складнощів. Додатково, такі позики мають високу вартість, а їх погашення стає тягарем для сімейного бюджету. Про це заявила Олена Єрмолова, керівниця з ризик-менеджменту, член правління ГЛОБУС БАНКУ.
Напротив, як зауважує експертка, найменше складностей виникає з автокредитами чи іпотекою. Такі рішення зазвичай обдумані: клієнт попередньо накопичує стартовий внесок, що підтверджує його фінансову стабільність.
“Кредитування – серйозний крок, який не може ґрунтуватися на імпульсивних рішеннях”, – підкреслила Олена Єрмолова.
Перед оформленням позики вона пропонує врахувати:
- переконатися, що щомісячний платіж не загрожує базовим потребам;
- уникати планування виплат з розрахунком на потенційне збільшення доходів;
- не залучати кредити, якщо поточні прибутки не забезпечують належного рівня життя.
Фахівчиня наполегливо радить застосовувати для мінімізації ризиків наступний алгоритм:
- Відняти від місячного прибутку середні витрати за рік на продукти, житло, одяг, транспорт, медицину (без обліку несуттєвих статей).
- Резервувати додатково 20% від середньомісячних витрат на непередбачені ситуації.
- Аналізувати стабільність заробітку протягом року (ймовірність збереження – від 80%).
- Розрахувати розмір щомісячної виплати за кредитом.
Якщо вільних коштів достатньо для регулярних платежів, а ризик втрати доходу мінімальний, позику вважатимуть безпечною, на її думку.
“Кредит може поліпшити життя, але не вирішить усіх проблем. Якщо коштів не вистачає на базові потреби, не варто позичати на другорядні речі”, – резюмувала банкірка.
Олена Єрмолова переконана: якщо військові дії припиняться або інтенсифікація конфлікту зменшиться, а економіка відновиться, рівень простроченої заборгованості не зросте.
“Кредитний портфель банків відображає стан держави – економічний та політичний. Стабільність країни безпосередньо впливає на якість позик. Справедливі закони, їх дотримання, ефективна економіка та доступне кредитування – шлях до добробуту громадян”, – додала Олена Єрмолова.
З посиланням на дані НБУ експертка зазначила: частка безнадійних кредитів (NPL) в українських банках за півроку 2025 зменшилася з 30,3% до 27%.
“Хоча обсяг таких позик скоротився лише на 1,6%, загальний кредитний портфель збільшився на 10%. Це сприяло відносному зниженню частки прострочених зобов’язань”, – пояснила Олена Єрмолова.
Вона наголосила: серед корпоративних клієнтів частка проблемних позик у 3,5 рази вища порівняно з фізичними особами – 35,5% проти 14%. “Великі підприємства мають більше складних кредитів, тоді як роздрібні позики зазвичай стабільніші”, – уточнила експертка.
АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО “КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК “ГЛОБУС” (ГЛОБУС БАНК) засновано в 2007 році. Станом на липень 2024 року філіальна мережа включає 32 відділення, з яких 29 працюють у форматі Power Banking, забезпечуючи функціонування без електропостачання. Банк має найвищу оцінку кредитоспроможності за національною шкалою uaAAA та рейтинг депозитів ua2+ від агентства “Експерт-Рейтинг”.
Пріоритетами діяльності банку є енергоефективне кредитування, іпотека на первинному ринку, автокредити, фінансування МСБ. ГЛОБУС БАНК – офіційний партнер державних програм: “єОселя”, “5-7-9”, “Доступний факторинг”, фінансового лізингу 5-7-9 тощо. Співпрацює з ДУ “Фондом енергоефективності” за програмами “Енергодім” та “ГрінДІМ”. Учасник програми “Національний кешбек”.
25 червня 2024 року ГЛОБУС БАНК увійшов до 17 банків, які підписали Меморандум про фінансування відновлення енергоінфраструктури. Голова правління банку Сергій Мамедов обіймає посаду заступника Голови Ради директорів Конфедерації будівельників України та віцепрезидента Асоціації українських банків.
