Банківські картки Фото: Інформатор
Правила фінансового моніторингу в банківській сфері значно посилилися. Раніше звичайні перекази між клієнтами залишалися поза увагою, але тепер навіть дрібні суми можуть спричинити перевірку з боку служби безпеки. Найбільше уваги приділяється постійним операціям або переказам із значною сумою. Основне правило: будь-яка транзакція повинна мати обґрунтоване пояснення та відповідне документальне оформлення. Адвокат Богдан Янків виділив три ключові помилки, які провокують блокування рахунків після перших підозрілих дій.
Помилка №1: Не зазначено мету переказу
Багато клієнтів ігнорують поле для вказівки призначення платежу, сприймаючи його як додаткову опцію. Ця помилка суттєво збільшує ймовірність обмеження доступу до коштів.
Для банку такі дії виглядають як:
- Операція без чіткої мети
- Можлива порушна активність
- Підстава для запуску перевірки
Коректні формулювання для призначення
Для особистих цілей:
- «Фінансова підтримка родича»
- «Повернення коштів за ______»
- «Кошти на свято»
- «Спільна поїздка»
- «Допомога сім’ї»
Для щоденних витрат:
- «Сплата за спільний обід»
- «Поділ витрат на покупки»
- «Внески за комунальні послуги»
- «Фінансування спільного проекту»
Для благодійних цілей:
- «Пожертва»
- «Підтримка соціального проєкту»
- «Гуманітарна допомога»
«Вказівка призначення платежу — найефективніший спосіб уникнути уваги з боку банку. Виділивши 10-15 секунд на коректне формулювання, ви мінімізуєте ризик обмеження доступу до рахунку. Порожнє поле сприймається системою як тривожний сигнал, тоді як точний опис стає вашим щитом», — наголошує Богдан Янків.
Помилка №2: Використання заборонених формулювань
Окремі фрази в призначенні платежу одразу привертають увагу фахівців моніторингу та можуть стати причиною блокування.
Категорично заборонено:
- «За криптовалюту» / «Оплата біткоінів»
- «За певні послуги» / «Неофіційні угоди»
- «Без документального підтвердження»
- «Конвертація валют»
- «Готівковий розрахунок»
- «Легалізація коштів»
- «Неофіційна угода»
Наслідки:
- Автоматичне внесення до списку ризикових операцій
- Тимчасове або постійне блокування рахунку
- Необхідність підтвердити джерело коштів
- Закриття усіх банківських продуктів
- Додавання до внутрішніх чорних списків
Допустимі заміни
Використовуйте нейтральні формулювання:
- Замість «криптовалюта» → «консультаційна допомога»
- Замість «готівка» → «погашення позики»
- Замість «обмін» → «оплата послуг»
«Специфічні терміни не лише активують перевірку, але й можуть спричинити повну блокировку рахунків. Головна перевага: будь-яку небажану фразу можна замінити на безпечний варіант, зберігаючи суть. Краще вивчити кілька схвалених формулювань, аніж намагатися відновити доступ до коштів», — коментує Богдан Янків.
Помилка №3: Невикористання бізнес-каналів для переказів
Якщо ви є ФОП або співпрацюєте з підприємцями, обирайте спеціалізовані перекази для бізнесу — це зменшує ризики.
Переваги бізнес-переказів:
- Мають документальне підґрунтя
- Підкріплюються угодами чи актами
- Відповідають стандартам комерційних розрахунків
- Рідко потребують додаткових пояснень
Коректне оформлення для бізнесу
Для ФОП → ФОП:
- «Оплата консультаційних послуг за договором»
- «Сплата за виконані роботи»
- «Аванс за товарний запас»
- «Маркетингові послуги»
Для ЮО:
- «Оплата рахунка №___ від ___»
- «Виконання зобов’язань за договором №___»
- «Сплата за постачання товарів»
«Бізнес-перекази — це страховка від банківських перевірок. Наявність документації та чіткої логіки операції знімає зайві питання. Для підприємців вибір комерційного формату переказів є обов’язковим кроком, адже великі суми з підтвердженнями викликають менше підозр, ніж невеликі особисті транзакції», — зазначає Богдан Янків.
Адвокат наголосив, що для запобігання блокуванню рахунків дотримуйтесь трьох основних принципів:
- Обов’язково зазначайте мету платежу — це запобігає підозрам
- Уникайте неоднозначних формулювань — вони активують перевірки
- Використовуйте бізнес-перекази для офіційних операцій — це зменшує ризики
«Краще виділити хвилину на коректне оформлення, аніж пояснювати законність операцій протягом тижнів», — підсумовує Богдан Янків.
