Банківські картки Фото: Інформатор
Стан фінансового моніторингу в банківській сфері зазнав суттєвих обмежень. Якщо раніше транзакції між картками не привертали уваги, тепер навіть мінімальні перекази можуть спричинити питання з боку служби безпеки. Найбільш ризикованими визнаються регулярні операції або перекази великих сум. Поточне правило: кожна транзакція потребує чіткого обґрунтування та відповідного оформлення. Юрист Богдан Янків виділив три поширені помилки, що можуть стати причиною заблокування рахунку вже після першої підозрілої угоди.
Помилка №1: Відсутність опису платежу
Багато клієнтів залишають поле “Призначення платежу” порожнім, вважаючи його другорядним. Така дія серйозно збільшує ймовірність блокування.
Для банку це означає:
- Транзакцію без пояснень
- Можливу підозрілу активність
- Підставу для додаткової перевірки
Прийнятні формулювання для заповнення
Для приватних потреб:
- “Фінансова допомога родичу на щоденні витрати”
- “Повернення заборгованості за ______”
- “Грошовий подарунок на свято”
- “Сплата за спільну подорож”
- “Підтримка старших членів сім’ї”
Для поточних розрахунків:
- “Оплата спільного обіду”
- “Розподіл витрат на покупки”
- “Внесок за комунальні послуги”
- “Фінансування спільного проекту”
Для благодійних цілей:
- “Фінансова підтримка організації”
- “Внесік на соціальні потреби”
- “Допомога постраждалим від надзвичайних ситуацій”
“Вказівка призначення платежу – найефективніший метод запобігти банківським підозрам. Витративши 10-15 секунд на вибір коректного формулювання, ви мінімізуєте ризик блокування та додаткових запитів від фінансового моніторингу. Порожній опис – сигнал для перевірки, тоді як точна формулювання – ваш пасивний захист”, – пояснює Богдан Янків.
Помилка №2: Використання неприпустимих формулювань
Окремі фрази у призначенні платежу гарантовано спричинять увагу фінмоніторингу й потенційне блокування.
Суворо заборонені варіанти:
- “За криптовалюту” / “За цифрові активи”
- “Компенсація за неофіційні послуги”
- “Розрахунок без документації”
- “Обмін валютних коштів”
- “Готівковий розрахунок”
- “Фінансова легалізація”
- “Неофіційна винагорода”
Можливі наслідки:
- Автоматичне внесення до реєстру підозрілих угод
- Нестрокове призупинення рахунку
- Вимога підтвердити джерело коштів
- Потенційне закриття усіх банківських акаунтів
- Внесення до банківського чорного списку
Дозволені аналоги
Використовуйте лояльні формулювання:
- Замість “криптовалюта” → “експертні консультації”
- Замість “готівка” → “компенсація позики”
- Замість “обмін” → “оплата за виконані роботи”
“Заборонені фрази не лише акцентують увагу, а й можуть заблокувати доступ до всіх рахунків та внести вас до банківських чорних списків. Кожен ризикований варіант можна трансформувати у нейтральний без зміни суті. Краще запам’ятати кілька безпечних формулювань, ніж надалі витрачати час на пояснення операцій із службою моніторингу”, – радить Богдан Янків.
Помилка №3: Нехтування бізнес-транзакціями
Для ФОП та підприємців обов’язкове використання комерційних переказів замість персональних. Це значно зменшує ймовірність блокування.
Переваги бізнес-переказів:
- Мають чітку комерційну мету
- Підкріплені документально (угодами, накладами)
- Відповідають стандартам бізнес-розрахунків
- Рідко потребують додаткових перевірок
Коректне оформлення комерційних транзакцій
Для ФОП → ФОП:
- “Оплата консультаційних послуг за договором”
- “Розрахунок за виконаний обсяг робіт”
- “Аванс за товарну продукцію”
- “Компенсація за рекламні послуги”
Для юридичних осіб:
- “Сплата за рахунком №___ від ___”
- “Виконання зобов’язань за договором №___”
- “Оплата товарної поставки”
“Комерційні транзакції – це ефективний щит від банківських перевірок. Операції з документальним підґрунтям та чіткою метою рідко викликають додаткові питання. Для підприємців використання бізнес-переказів є обов’язковим: суми за угодами виглядають менш підозріло, ніж невеликі персональні транзакції без пояснень”, – наголошує Богдан Янків.
Юрист наголосив, що для уникнення блокування рахунків варто дотримуватися трьох основних правил:
- Обов’язково вказуйте точний опис платежу – це запобігає підозрам
- Уникайте заборонених формулювань – вони автоматично запускають перевірки
- Застосовуйте комерційні транзакції для бізнесу – це зменшує ризики
На завершення: краще додатково витратити хвилину на оформлення переказу, ніж доводити банку законність операцій протягом місяців, зауважує Богдан Янків.
