Провальне фінансове становище Nano Banc, розташованого в Каліфорнії, призвело до його закриття. Більшість активів, депозитів та кредитів проблемного банку перейшли до Sunwest Bank. Це шостий банк у США, що зазнав краху у 2026 році, що робить цей рік рекордним за кількістю банківських колапсів з початку десятиліття.
Причини закриття Nano Banc
Регуляторний орган Каліфорнії, Департамент фінансового захисту та інновацій (DFPI), закрив Nano Banc у п’ятницю, посилаючись на «погіршення фінансового стану, а також багаторічну практику управлінських помилок та порушень нормативних вимог». Наступного дня єдина філія банку відновила роботу під брендом Sunwest Bank.
DFPI вже в березні цього року видав постанову, яка вимагала від Nano Banc підвищити коефіцієнт співвідношення матеріального власного капіталу до 9,5% або ж добровільно ліквідуватися, продатися чи злитися з іншою фінансовою установою. Банк не зміг виконати ці вимоги, і його власний капітал впав нижче мінімального законодавчого рівня у 3%, що призвело до визначення його стану як «небезпечного та нездорового».
Тривала історія управлінських помилок та регуляторних порушень
Згідно з даними DFPI, чисті збитки банку в березні становили 75,3 мільйона доларів. Однак проблеми Nano Banc мали значно глибше коріння. Вже у 2020 році регулятор відзначав «суттєві недоліки в управлінні ризиками та порушення законодавства», зокрема «повторні несанкціоновані зміни у складі правління та керівництва, а також зловживання службовим становищем з боку керівництва».
У лютому 2021 року Федеральна резервна система (ФРС) та DFPI запровадили санкції щодо банку. ФРС висловила занепокоєння щодо концентрації кредитних ризиків у сфері комерційної нерухомості. Штатний регулятор, у свою чергу, зобов’язав Nano Banc надавати попереднє повідомлення перед призначенням, обранням або додаванням нових осіб до складу правління чи вищого керівництва.
Протягом року обидва регулятори видали додаткові накази. У грудні 2021 року DFPI наклав на Nano Banc заборонний припис за відсторонення керівників від виконання обов’язків, призначення нового генерального директора та голови правління, а також заміну директорів без належного попереднього повідомлення, як того вимагав наказ, виданий у лютому.
ФРС ініціювала масштабні зміни в практиках відповідності нормам та корпоративного управління Nano Banc, вимагаючи покращити нагляд за кредитуванням інсайдерів банку, посилити керівництво як на рівні банку, так і на рівні правління, а також провести ретельний аналіз недоліків, пов’язаних з «інсайдерськими транзакціями» та корпоративними витратами. ФРС завершила дію цього наказу у квітні 2025 року.
Важливо зазначити, що у 2024 році ФРС заборонила колишньому тимчасовому генеральному директору Nano Banc Ентоні Грессаку III та колишньому члену правління Джеймсу Чангу займатися банківською діяльністю через шахрайське отримання кредитів в рамках програм підтримки бізнесу в період COVID-19.
Фінансові показники та вартість краху
Федеральна корпорація зі страхування вкладів (FDIC) оцінює збитки Фонду страхування вкладів від краху Nano Banc приблизно в 114 мільйонів доларів. Ця цифра може змінитися після реалізації залишкових активів.
Загальні активи Nano Banc варіюються залежно від оцінок регуляторів. За даними FDIC, станом на червень активи банку становили 736 мільйонів доларів. Однак DFPI оцінював цю суму приблизно в 690 мільйонів доларів.
Sunwest Bank погодився придбати приблизно 476 мільйонів доларів активів Nano Banc. За даними FDIC, банк з Юти також взяв на себе зобов’язання щодо приблизно 605 мільйонів доларів депозитів та 227 мільйонів доларів кредитів.
У своїй заяві Sunwest Bank зазначив, що це вже шостий випадок, коли FDIC обирає їх як набувача активів збанкрутілих установ. Голова правління Sunwest Bank Карсон Лаппетіто зазначив: «Ця можливість відображає фінансову міцність, дисципліноване управління та стабільність, які визначають Sunwest Bank понад п’ять десятиліть. Ми раді вітати клієнтів Nano Banc у Sunwest та продемонструвати їм високий рівень обслуговування, передові технології та вишуканість, які ми пропонуємо нашим клієнтам».
Статистика банківських колапсів у 2026 році
Nano Banc став шостим і найбільшим банком США, що зазнав краху у 2026 році. До цього відбулися банкрутства в Іллінойсі, Джорджії, Індіані, Канзасі та Пенсильванії.
Таким чином, 2026 рік перевершив 2023 рік (п’ять банкрутств) як рік з найбільшою кількістю банківських колапсів за останнє десятиліття. Для порівняння, у 2020 році було чотири банкрутства, у 2024 та 2025 роках – по два, а у 2021 та 2022 роках банкрутств не було.
Джерело: www.bankingdive.com