Швейцарський банк UBS сплатить 125 мільйонів доларів у вигляді штрафів за порушення законодавства про боротьбу з відмиванням грошей (AML). Регуляторні органи виявили, що брокерський підрозділ банку не усунув недоліки, виявлені ще у 2018 році. Це призвело до того, що близько 60 000 транзакцій з іноземною валютою на суму приблизно 10 мільярдів доларів залишилися без належного моніторингу.
Регуляторні санкції та їх обґрунтування
Мережа з боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN) зобов’язала UBS Financial Services, дочірню компанію швейцарського банківського гіганта, сплатити штраф у розмірі 125 мільйонів доларів. Це найбільший штраф, коли-небудь накладений цим регулятором на брокера-дилера за порушення Закону про банківську таємницю (BSA).
Крім цього, компанія сплатить штрафи Фінансовій галузевій регуляторній асоціації (FINRA), Комісії з торгівлі товарними ф’ючерсами (CFTC) та Комісії з цінних паперів та бірж (SEC). Ці додаткові санкції пов’язані з порушеннями правил боротьби з відмиванням грошей, неспроможністю належного нагляду за операціями з іноземною валютою та несвоєчасним поданням звітів про підозрілі операції.
Представник UBS заявив, що це рішення “приносить завершення цьому історичному питанню”. Компанія повідомила про повну співпрацю з регуляторами та значні інвестиції в удосконалення своєї програми AML відповідно до передових галузевих практик.
Історичний контекст та повторні порушення
Директор FinCEN Андреа Гакі підкреслив, що дії проти підрозділу UBS “мають надіслати чіткий сигнал про те, що фінансові установи-рецидивісти зіткнуться із серйозними наслідками”. Вона зазначила, що установи, які продовжують порушувати BSA, ставлять під загрозу цілісність фінансової системи, особливо якщо вони працюють з високоризикованими клієнтами та діяльністю без ефективних контролів.
Вже у грудні 2018 року UBS Financial Services було оштрафовано на 14,5 мільйона доларів за порушення BSA. Тоді ж FINRA оштрафувала компанію на 4,5 мільйона доларів за неналежний моніторинг транзакцій з іноземною валютою, а SEC – на 5 мільйонів доларів.
Наказ FinCEN від 2018 року вказував на неспроможність UBSFS належним чином контролювати транзакції з іноземною валютою через слабкі місця в автоматизованій системі моніторингу. Незважаючи на запевнення про виправлення, компанія не усунула ці недоліки, продовжуючи порушувати законодавство навіть після врегулювання з регуляторами.
Неналежний моніторинг та ризиковані транзакції
Між січнем 2019 року та червнем 2023 року компанія не змогла належним чином моніторити близько 60 000 транзакцій з іноземною валютою на суму приблизно 10 мільярдів доларів. Це включало транзакції, пов’язані з:
- Високоризикованими географічними регіонами.
- Надмірною кількістю переказів.
- Незвично великими сумами.
- Відсутністю очевидної ділової мети.
- Випадками, коли компанія раніше подавала звіти про підозрілі операції для подібної діяльності з тих самих рахунків.
FinCEN дізналася про ці порушення під час наступного розслідування, ініційованого після регуляторної перевірки.
UBSFS також не виконувала свої зобов’язання щодо належної перевірки клієнтів, особливо тих, хто мав зв’язки з Росією та Латинською Америкою. Розслідування виявило випадки, коли UBSFS не враховувала та не зменшувала ризики відмивання грошей, пов’язані з джерелом багатства цих клієнтів, а також негативні новини про їхні ймовірні зв’язки з корупцією, шахрайством та відмиванням грошей. Це призвело до несвоєчасного звітування про сотні підозрілих транзакцій, позбавляючи правоохоронні органи критично важливої інформації.
Поглиблена перевірка та незалежний аудит
UBSFS визнала порушення BSA. Згідно з угодою, компанія повинна провести поглиблену перевірку за допомогою сторонньої організації для виявлення та звітування про підозрілі транзакції, які залишилися непоміченими.
Крім того, UBSFS має пройти незалежну перевірку своєї програми AML. Ця перевірка буде спрямована на виявлення недоліків, що призвели до порушень, та оцінку ефективності програми у протидії пріоритетним ризикам протиправної фінансової діяльності, зокрема пов’язаним з Іраном, Росією, Венесуелою та наркокартелями на південному кордоні США.
FinCEN готова звільнити UBSFS від сплати до 15 мільйонів доларів витрат на незалежну перевірку та впровадження рекомендацій, демонструючи свою прихильність до реального усунення недоліків AML та інвестицій у вдосконалення програм.
FINRA зазначила, що компанія знову не змогла впровадити програму AML, яка б дозволила виявляти підозрілі транзакції з іноземною валютою. Агентство також виявило, що UBSFS не виявляла та не повідомляла про підозрілі рухи коштів певними клієнтами.
CFTC вказала на недоліки в конфігурації інструментів нагляду та практиках управління даними UBSFS між січнем 2019 року та червнем 2023 року, що призвело до недостатнього моніторингу тисяч транзакцій з іноземною валютою, які здійснювалися через роздрібні товарні рахунки клієнтів.
Протягом певного періоду UBSFS використовувала звіт, який генерувався вручну і не охоплював усі релевантні транзакції з іноземною валютою для моніторингу. Компанія знала про ці вразливості, оскільки вони були предметом попередніх розглядів з боку інших державних органів. У 2021 році компанія перейшла на автоматизовану систему, але не змогла належним чином налаштувати дані, що надходять до нової системи, що вплинуло на ефективність її функції моніторингу підозрілих операцій.
Дізнатися більше на: www.bankingdive.com