Банки США переходять до токенізованих депозитів і власних блокчейн-мережЗгідно з повідомленнями Fixygen, протистояння між традиційними фінансовими установами та криптовалютами поступово змінює форму: провідні фінансові інституції вже не намагаються довести непотрібність блокчейну, а натомість починають переносити банківські вклади та платіжні операції на ту саму технологічну основу, що використовується для стейблкоїнів.Однією з найважливіших подій серпня стало формування в Сполучених Штатах BankChain Alliance, який об’єднав асоціації банків з 39 штатів. Цей проект має на меті до 2027 року створити блокчейн-мережу для банків, здатну підтримувати токенізовані депозити, стейблкоїни, автоматизовані розрахунки та програмовані платежі.По суті, невеликі та регіональні банки США прагнуть отримати власну альтернативу криптовалютній платіжній інфраструктурі, щоб не поступатися цим ринком компаніям на кшталт Circle, Coinbase та іншим технологічним гравцям. Великі банки також рухаються в аналогічному напрямку.4 серпня Wells Fargo оголосив про запуск токенізованих депозитів, призначених для корпоративних клієнтів. Ці кошти представляють собою банківські гроші, зафіксовані в блокчейні, що дозволяє здійснювати розрахунки цілодобово, включно з вихідними днями. Початковий етап передбачає операції між доларом США та британським фунтом, а до 2027 року банк планує розширити географію операцій та перелік валют.Фундаментальна відмінність між токенізованим депозитом та такими стейблкоїнами, як USDC чи USDT, полягає в тому, хто виступає емітентом.У класичному випадку стейблкоіна клієнт отримує цифрове зобов’язання від спеціалізованого емітента. В той же час, при використанні tokenized deposit, клієнт як і раніше володіє банківським депозитом, але інфраструктура його обігу стає орієнтованою на блокчейн.Таким чином, банки фактично сигналізують криптоіндустрії: ми приймаємо вашу технологію, але бажаємо зберегти контроль над грошовими коштами в межах банківської системи. Платіжні системи пішли ще далі.Visa повідомила, що її річний обсяг транзакцій у стейблкоїнах досяг приблизно 7 мільярдів доларів, а в регіоні Центральної, Східної Європи, Близького Сходу та Африки обсяг таких розрахунків за останній рік зріс майже у 60 разів. Компанія вже розробляє понад 160 карткових програм, пов’язаних зі стейблкоїнами. У липні Visa презентувала окрему платформу Visa Stablecoin Platform, яка дозволить банкам, фінтех-компаніям та платіжним провайдерам взаємодіяти зі стейблкоїнами в рамках єдиної інфраструктури. У серпні компанія також розширила функціонал Visa Direct, додавши можливість здійснення виплат та попереднього фінансування з використанням стейблкоїнів.Водночас спостерігається швидкий розвиток використання стейблкоїнів безпосередньо споживачами. За оцінками платіжної компанії RedotPay, опублікованими Reuters, витрати через картки, прив’язані до стейблкоїнів, можуть сягнути близько 50 мільярдів доларів на рік до 2028 року. Вже у липні 2026 року місячний обсяг таких карткових платежів вперше перевищив 1 мільярд доларів.Найбільш значущим фактором змін на цьому ринку є регулювання в США.17 серпня Міністерство фінансів США оприлюднило новий проект правил для впровадження GENIUS Act. Починаючи з 18 січня 2027 року, емісія платіжних стейблкоїнів у США, як правило, буде дозволена лише ліцензованим емітентам. З липня 2028 року на американських постачальників послуг також будуть поширюватися обмеження щодо надання користувачам доступу до стейблкоїнів, випущених без відповідної ліцензії.За матеріалами: open4businessМісце для вашої реклами