class=”ArticleImagestyles__ImageWrapper-sc-lvd8v9-0 cWMVnY”>
Банки посилюють контроль за ФОПамиЗ 14 серпня для українських приватних підприємців (ФОП) набувають чинності нові обмеження щодо операцій, а банківські установи посилять моніторинг фінансової діяльності своїх клієнтів. Зокрема, для суб’єктів підприємницької діяльності першої групи ліміт становитиме 600 000 гривень, тоді як для ФОПів другої та третьої категорій він складе 3 мільйони гривень на місяць. Проте, вже через три місяці ці ліміти будуть зменшені.Як повідомив фінансовий експерт порталу «Мінфін» Олексій Козирєв у своєму новому відео на YouTube-каналі Financeua, що відбуватиметься у разі перевищення встановлених сум, які документи банки можуть запитувати від підприємців, і чому довідки про доходи, отримані кілька років тому, можуть вже не бути актуальними?
Нові ліміти для ФОПів
За словами фахівця, важливо розрізняти фінансовий моніторинг та ліміти, встановлені банками згідно відповідного меморандуму. Це різні інструменти, але вони взаємодоповнюють один одного. Так, з 14 серпня для ФОПів першої групи буде встановлено місячний ліміт у 600 000 грн, а для підприємців другої та третьої груп – до 3 млн грн.Якщо бізнес функціонує прозоро, має належну звітність та сплачує податки, перевищення встановленого банком ліміту саме по собі не спричинить проблем. У таких випадках банк може звернутися з проханням надати додаткові документи для з’ясування джерела коштів та характеру проведених операцій.Водночас, починаючи з 14 листопада, тобто через три місяці після введення в дію нових лімітів, відбудеться їх зменшення. Для ФОПів першої групи ліміт становитиме 400 000 грн на місяць, а для підприємців другої та третьої груп – 1 млн грн. Для бізнесу, який веде свою діяльність прозоро, це не повинно стати значною перешкодою, зазначає експерт. Якщо банк запитує документи в електронному форматі, і клієнт їх оперативно надає, жодних запитань до нього не виникне. Однак, у разі потреби, банк може вимагати додаткові підтвердження.
Правила фінмоніторингу з серпня: банки вводять нові ліміти на перекази для ФОПів і юросіб
Він також уточнив, що раніше банки могли приймати, наприклад, договір про продаж нерухомості, якому було кілька років, і використовувати його як підтвердження джерела доходів. Наразі ситуація змінилася: зазвичай банківські установи розглядають документи, яким не більше року, а в деяких випадках – двох років.Тому експерт рекомендує зберігати документи, які засвідчують історію легальних доходів. Якщо особа продала квартиру, отримала кошти, а потім поклала їх на депозит або інвестувала в ОВДП, доцільно зберегти не лише договір купівлі-продажу, а й банківські виписки, документи щодо інвестицій та подальшого погашення цінних паперів.Це може стати в нагоді навіть у разі переходу до іншого банку. Адже нова фінансова установа також може запитати пояснення щодо походження коштів, які клієнт має намір розмістити на депозиті.Місце для вашої реклами
З 1 вересня перевірятимуть перекази фізосіб на рахунки ФОПів
Ще одна зміна стосується переказів від фізичних осіб на рахунки ФОПів та юридичних осіб. Починаючи з 1 вересня, перевірка джерела доходів поширюватиметься і на такі операції. Якщо йдеться про невеликі суми, і клієнт не виходить за межі встановлених лімітів, питань, ймовірно, не виникне. Однак, банківські установи приділятимуть підвищену увагу нетиповим операціям.Наприклад, якщо ФОП регулярно отримує численні однотипні платежі на однакові суми, частина коштів надходить на його підприємницький рахунок, а частина – на особистий від родичів, банк може запросити пояснення походження цих грошей та характеру транзакцій.За словами експерта, просто не вказувати призначення платежу або не надавати пояснень щодо того, за що саме були перераховані кошти, надалі може виявитися недостатнім. Водночас, клієнт, який веде прозору діяльність, може звернутися до банку для перегляду свого ліміту.Додаткову інформацію про нові ліміти для ФОПів, документи для підтвердження походження коштів, перевірку переказів від фізичних осіб та ознаки компаній-оболонок ви можете переглянути у відео на нашому YouTube-каналі:За матеріалами: Finance.ua# Фінтех# Переказ грошей# Переказ коштів# ФОПМісце для вашої реклами