Нові підходи до регулювання криптовалют
Комітет Парламенту з питань фінансових ринків допрацював законопроєкт «Про цифрову валюту та цифрові права» до другого читання. Нова редакція документа передбачає зміни у механізмі блокування переказів, пов’язаних з нелегальним обігом криптовалют. Початковий варіант законопроєкту передбачав створення двох реєстрів, які мав вести уповноважений орган: * Перший реєстр включав юридичних осіб, індивідуальних підприємців та іноземців, які організовують обіг криптовалют в обхід легальних учасників ринку. * Другий реєстр охоплював іноземних платіжних провайдерів, що обслуговували перекази на користь осіб з першого списку (іноземні банки до нього не входили).
Виключення реєстрів та впровадження поняття “неуповноважений отримувач”
До другого читання обидва реєстри були виключені. Натомість введено поняття “неуповноважений отримувач”. Ним вважається адресат коштів, щодо якого банк має підозри в організації обігу цифрових валют без статусу легального учасника ринку в певних юрисдикціях. Законопроєкт не визначає критеріїв підозри та не доручає їх розробку центральному банку. Кожна фінансова установа має самостійно встановлювати ці критерії у своїх внутрішніх документах.
Повідомлення та взаємодія з регулятором
Інформацію про “неуповноважених отримувачів” банки зобов’язані передавати до центрального банку. У відповідь регулятор може надавати лише дані про іноземних постачальників платіжних послуг, які обслуговують перекази на користь таких осіб. Публікація цих відомостей законопроєктом не передбачена.
Зміни у процедурі відмови у переказах
Також до другого читання було вилучено платіжних агентів, операторів зв’язку, поштових операторів, а також операторів та учасників платформи цифрового рубля з механізму відмови у переказах. Обов’язок відмовляти у переказах залишається за кредитними організаціями, філіями іноземних банків та емітентами платіжних карток. Банк зобов’язаний негайно повідомити клієнта про відмову згідно з умовами, прописаними в договорі. Однак, процедури повідомлення самого неуповноваженого отримувача та можливість оскарження блокування в документі відсутні.
Винятки з процедури відмови
Банк не зобов’язаний відмовляти у переказі у трьох випадках: * Операція пов’язана із зовнішньоторговельним договором. * Переказ здійснюється за дорученням організації, що займається обміном цифрової валюти. * Транзакція виконується за дорученням брокера або довірчого керуючого, якщо це буде дозволено центральним банком. Розгляд законопроєкту другою інстанцією у певних юрисдикціях заплановано на 21 липня. Раніше, на початку липня, перший заступник голови центрального банку заявив, що закон про регулювання крипторинку набере чинності 1 вересня.
Резюме UA Бізнес: Зміни в законопроєкті свідчать про прагнення регулятора створити більш гнучкий, але водночас контрольований механізм протидії незаконним криптовалютним операціям, що може вплинути на операційну діяльність фінансових установ та споживачів криптопослуг.