Згідно зі статистикою Державної служби статистики України, за період понад 6 років вартість житлового будівництва збільшилася в середньому на 200%. Про це свідчать результати аналітичного іпотечного звіту від Центру економічних досліджень та прогнозування “Фінансовий пульс”.
Водночас, як зазначається, індекс цін продажу житла на первинному ринку за цей період становив 197%, а на вторинному ринку — 160%.
“Вартість продажу квартир зростає повільніше, ніж собівартість будівництва. Однак придбання квартири, як і раніше, вимагає від громадян значних фінансових ресурсів, що загалом дорівнюють сумі середньої заробітної плати за 10 років. Тому іпотечне кредитування стає найбільш актуальним для громадян, які не мають достатніх коштів для придбання житла за повну вартість”, — зауважила Діляра Мустафаєва, керівниця аналітичного департаменту «Фінансового пульсу».
Спираючись на дані Національного банку України, представлені у звіті про фінансову стабільність, експертка повідомила, що у 2024 році співвідношення кількості нових іпотечних кредитів до кількості угод купівлі-продажу житла перевищило довоєнні показники. Зокрема, у першому кварталі 2024 року воно становило 5,4% (порівняно з 3% за аналогічний період 2021 року), у другому кварталі — 5,3% (порівняно з 3,9% за аналогічний період 2021 року), у третьому — 3,3% (порівняно з 3,6% за третій квартал 2021 року), а в жовтні-листопаді — 4% (порівняно з 3% за результатами 4-го кварталу 2021 року).
Діляра Мустафаєва зазначила, що станом на 01.11.2024 іпотечний портфель фізичних осіб у національній валюті мали 45 банків. Загальний обсяг портфеля становив 29,98 млрд грн. Видачу іпотечних кредитів протягом січня-жовтня 2024 року здійснювали 39 банків.
До трійки лідерів іпотечного кредитування за обсягом кредитного портфеля входять 3 державні банки: “Ощадбанк”, “ПриватБанк” та “Укргазбанк”. Станом на 01.11.2024 їх сукупний портфель іпотечних кредитів, наданих фізичним особам у національній валюті, склав 83% від загального обсягу портфеля всіх банків.
До десятки лідерів входять також наступні банки: “Кредобанк”, “Сенс Банк”, “Правекс Банк”, Банк “Глобус”, банк “Кредит Дніпро”, “Укрсиббанк” та “Скай Банк”.
За обсягом іпотечних кредитів, виданих протягом 10 місяців 2024 року, лідирує «Ощадбанк»; на другому місці — “Укргазбанк”; на третьому — “ПриватБанк”. До десятки лідерів за цим показником належать: “Сенс Банк”, “Скай Банк”, Банк “Кредит Дніпро”, Банк “Глобус”, “Таскомбанк”, “Укрексімбанк” та “Укрсиббанк”.
Діляра Мустафаєва також зосередила увагу на розвитку державної іпотечної програми “єОселя”. На її думку, ця програма у 2025 році залишиться одним з рушіїв ринку іпотечного кредитування.
Вона нагадала, що, згідно з даними звіту НБУ про фінансову стабільність, протягом січня-жовтня 2024 року обсяг кредитів, виданих в рамках цієї програми, склав 97,02% від загального обсягу іпотечних кредитів, наданих за цей період.
За даними компанії «Укрфінжитло», найбільша частка придбаного житла за програмою “єОселя” припала на вторинний ринок (67%), частка готового житла від забудовника становила 24%, а житла на стадії будівництва – 9%. Для порівняння: у 2023 році частка житла на стадії будівництва становила лише 1,8%.
Аналітикиня “Фінансового пульсу” підкреслила, що зростанню частки виданих іпотечних кредитів за програмою “єОселя” у новобудовах сприяла поступова переорієнтація державної програми на первинний ринок житла. Зокрема, було обмежено до 3 років вік житла, яке можна придбати за держпрограмою, а також розширено дію програми на придбання індивідуальних будинків на стадії будівництва тощо.
“Придбання житла на етапі будівництва в умовах війни є досить ризикованим, однак “Укрфінжитло” стимулює попит на об’єкти в стадії зведення, мінімізуючи ризики шляхом ретельного відбору будівельних компаній для участі в програмі”, — підкреслила фахівчиня.
Посилаючись на дані “Укрфінжитла”, експертка зазначила, що за обсягом кредитів, виданих в рамках програми «єОселя», лідирує “Ощадбанк”: станом на 20.12.2024 банк видав 39% від загальної кількості кредитів у межах державної програми та 38% від загального обсягу іпотек. На другому місці — “Приватбанк” (29% та 27% відповідно), на третьому — “Укргазбанк” (25% та 26,5% відповідно). Портфель кредитів, наданих у рамках цієї програми, також мають: “Скай Банк”, “Сенс Банк”, Банк “Кредит Дніпро”, Банк “Глобус”, “Таскомбанк”, “Укрексімбанк” та “Бізбанк”.
“У 2025 році залишатиметься важливим подальший розвиток доступного кредитування купівлі нерухомості на первинному ринку. Це не тільки надасть можливість громадянам придбати власне житло, але й сприятиме розвитку будівництва та суміжних галузей, що в сукупності позитивно вплине на економіку України”, — підсумувала Діляра Мустафаєва.
Довідка:
Громадська організація «Центр економічних досліджень та прогнозування «Фінансовий пульс» була заснована 2 березня 2015 року з метою об’єднання зусиль учасників та експертів фінансового ринку України для його розвитку та вдосконалення.
Цілі, реалізації яких сприятиме діяльність Центру:
- Покращення якості нормативної бази, що регулює функціонування фінансового ринку, усунення регуляторних проблем, які перешкоджають його повноцінному розвитку
- Підвищення прозорості діяльності фінансових установ
- Розвиток нових ринкових інструментів та механізмів роботи, в тому числі через впровадження передового міжнародного досвіду
- Підвищення рівня фінансової грамотності населення
- Сприяння реалізації економічних реформ, зокрема через фінансову децентралізацію
- Сприяння розвитку підприємництва тощо.
Дата: 27.01.2025 Джерело: Фінансовий пульс