“`html class=”bg-white border border-yellow-200 rounded mb-4 p-4″>
За сприятливих економічних та воєнних обставин у 2025 році приблизно 40% від усіх виданих іпотечних позик за програмою “єОселя” може бути спрямовано на первинний ринок нерухомості.
Цей прогноз озвучила Олена Дмітрієва, перша заступниця голови правління ГЛОБУС БАНКУ.
Згідно з даними ПрАТ “Українська фінансова житлова компанія” (“Укрфінжитло”), протягом 2024 року, завдяки цілеспрямованому переорієнтуванню державної програми на первинний сегмент ринку нерухомості, частка укладених угод у новобудовах зросла у вісім разів: з 3% у січні до 24% у грудні. Також спостерігалося збільшення частки придбаних у кредит квартир від забудовників: з 21% на початку року до 37% на йогоприкінці.
На її думку, такі результати стали можливими завдяки низці ключових змін у програмі, зокрема:
- Розширення кола банків-учасників програми “єОселя” до 11 (на старті програми було задіяно лише 5 банків).
- Обмеження максимального віку нерухомості до 3 років, за винятком позик для внутрішньо переміщених осіб.
- Збільшення кількості забудовників, що співпрацюють з програмою: станом на кінець грудня 2024 року в рамках програми “єОселя” було акредитовано 91 забудовника та 201 проєкт.
“Минулого року ми прогнозували значне зростання обсягів іпотечних угод на первинному ринку, і наші прогнози виправдалися. Станом на кінець грудня 2024 року частка первинного ринку у структурі виданих державних іпотечних кредитів за програмою “єОселя” сягнула 24%. Незважаючи на складні економічні умови, такі як прискорена інфляція, у 2024 році було видано понад 8,5 тисяч іпотек на загальну суму понад 14,6 мільярдів гривень, що є найвищим показником за 2 роки та 3 місяці дії державної пільгової іпотеки”, — зазначила представниця банківської установи.
Експертка детально проаналізувала динаміку та якість наданих кредитів за програмою “єОселя”. Зокрема, від старту програми “Глобус Банк” видав 106 іпотечних кредитів у 8 регіонах країни на суму понад 186 мільйонів гривень, з яких понад 90% були спрямовані на придбання житла на первинному ринку. За даними банку, один кредит було достроково погашено, а 35% позик погашаються з випередженням графіка. Серед позичальників 58% становлять одружені пари, близько 50% мають дітей. Більш ніж 45% кредитів були надані пільговим категоріям позичальників за ставкою 3% (військовослужбовцям, представникам силових структур, медикам, освітянам, науковцям). Понад 80% позик було видано на придбання одно- та двокімнатних квартир.
Фахівчиня вважає, що у 2025 році розвиток іпотечного ринку, зокрема програми “єОселя”, буде залежати від низки важливих факторів.
Серед них:
- Економічні аспекти. Це включає темпи зростання ВВП, досягнення збалансованого державного бюджету завдяки міжнародній фінансовій підтримці, стратегію НБУ щодо облікової ставки як основного інструменту захисту гривні від знецінення, стан валютного ринку, купівельну спроможність населення тощо.
- Фінансування програми “єОселя”. На думку банкірки, важливим кроком стало ухвалене напередодні 2025 року рішення про докапіталізацію “Укрфінжитла” шляхом випуску облігацій внутрішньої державної позики на суму 20 мільярдів гривень. Вона переконана, що, враховуючи динаміку 2024 року, цих коштів може бути достатньо для активного розвитку державної іпотеки у 2025 році, дозволяючи видавати кредити на суму до 1 мільярда гривень щомісяця.
- Подальше вдосконалення (лібералізація) умов програми, відповідно до потреб громадян.
- Тенденції у будівельній галузі. Поступове зміщення фокусу “єОселі” на первинний ринок передбачає, що державна іпотека стимулюватиме девелоперів до нарощування темпів будівництва завдяки зростанню продажів на етапі зведення об’єктів.
- Воєнні чинники: від подолання наслідків ракетних обстрілів та атак безпілотників до ситуації на фронті.
- Геополітичні чинники: обсяги фінансової та військово-технічної допомоги Україні, а також потенційна можливість завершення активної фази конфлікту.
На думку Олени Дмітрієвої, протягом 2025 року державна програма “єОселя” залишиться ключовим інструментом розвитку іпотечного ринку. За її словами, частка кредитів на придбання житла за комерційними іпотечними програмами зросте з 3% у 2024 році до 10% у 2025 році, зокрема завдяки спільним іпотечним програмам банків та забудовників.
“Не виключено, що зростання частки комерційної іпотеки відбуватиметься і на вторинному ринку, активізацію якого ми спостерігали в листопаді-грудні 2024 року після коригування умов державної програми. Очікується активний розвиток іпотечних програм для ветеранів з пониженими відсотковими ставками на 1-2 пункти”, — підкреслила представниця банківської установи.
Вона представила основні характеристики іпотеки за комерційними програмами станом на початок 2025 року.
- Середня вартість квартири на первинному ринку, придбаної за допомогою комерційних банківських програм, варіюється від 2,3 мільйона до 2,8 мільйона гривень;
- Найбільш типова сума першого внеску становить від 30% від вартості житла.
- Найвищий попит спостерігається на одно- та двокімнатні квартири площею від 45 до 70 квадратних метрів.
- Позичальники надають перевагу нерухомості, яка готова щонайменше на 50%.
- Понад 70% усіх кредитних угод припадає на житло комфорт-класу.
- 75% угод укладаються на термін 20 років, 25% — до 10 років.
- Переважна більшість іпотечних угод (80-85%) укладається у Києві, Київській області, Львові, Івано-Франківську, Закарпатській області та інших регіонах.
“В умовах надзвичайно складного воєнного стану, іпотека в Україні тримається переважно завдяки програмі “єОселя”. Водночас, у 2025 році комерційні банки активно шукатимуть ефективні шляхи для розвитку власних іпотечних програм з прийнятними відсотковими ставками. Звісно, банківський сектор сподівається на позитивні економічні та воєнні умови, від яких загалом залежить майбутнє України”, — підсумувала Олена Дмітрієва.
АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ГЛОБУС" (ГЛОБУС БАНК) було засновано у 2007 році.
Станом на липень 2024 року регіональна мережа банку включає 32 відділення, з яких 29 функціонують у рамках об’єднаної мережі Power Banking, що забезпечує їхню роботу навіть за відсутності електропостачання.
ГЛОБУС БАНК підтверджено найвищий кредитний рейтинг за національною шкалою на рівні uaAAA, а також рейтинг депозитів на рівні ua2+ за класифікацією рейтингового агентства "Експерт-Рейтинг".
Пріоритетними напрямками діяльності банку є фінансування енергоефективних проєктів, іпотечне кредитування первинного житла, автокредитування, а також кредитування малого та середнього бізнесу.
ГЛОБУС БАНК є акредитованим партнером низки державних програм, зокрема: державної іпотечної програми “єОселя”, програми пільгового кредитування для малого та середнього бізнесу “5-7-9”, “Доступний факторинг”, “Доступний фінансовий лізинг 5-7-9”, “Енергонезалежність фізичних осіб – власників домогосподарств”.
Банк співпрацює з Державною установою “Фонд енергоефективності” за програмами кредитування ОСББ та ЖБК “Енергодім” та “ГрінДІМ”.
Банк є учасником державної програми “Національний кешбек”.
25 червня 2024 року ГЛОБУС БАНК увійшов до переліку 17 найбільших українських банків, які підписали Меморандум щодо кредитування проєктів відновлення енергетичної інфраструктури.
Голова правління ГЛОБУС БАНКУ Сергій Мамедов обіймає посаду заступника Голови Ради директорів Конфедерації будівельників України та є віцепрезидентом Асоціації українських банків.
Дата: 08.01.2025 “`