class=”bg-white border border-yellow-200 rounded mb-4 p-4″>
Відповідно до заяви фахівця, до початку квітня умови на ринку гривневих депозитів будуть максимально сприятливими для вкладників, оскільки відсоткові ставки за вкладами можуть збільшитися в середньому на 0,5-1 відсотковий пункт.
Після підвищення ключової ставки до 15,5% та прийняття рішення про модифікацію операційного механізму процентної політики НБУ, згідно з яким з 4 квітня ставка за 3-місячними депозитними сертифікатами становитиме 19%, ставки за гривневими депозитами для фізичних осіб можуть досягти 16-17% річних.
Цю інформацію надав Дмитро Замотаєв, керівник департаменту роздрібного бізнесу ГЛОБУС БАНКУ.
За його словами, середня прибутковість депозитів терміном від 3 до 6 місяців може зрости до 11,5-12% річних, тоді як вклади на період від 9 місяців до 1 року принесуть середній дохід у розмірі 12,5-13% річних. Водночас, середня дохідність депозитів на строк 6-9 місяців та від 1 року і вище може сягнути 15-16% (в окремих випадках, з урахуванням бонусних нарахувань до базових ставок, максимальна прибутковість потенційно може досягти 17% річних).
Водночас, на думку експерта, зростання прибутковості ультракоротких депозитів (3-6 місяців) навряд чи зможе наздогнати інфляцію, яка до червня-липня становитиме 13-15% у річному вимірі. Натомість, депозити на термін 6-9 місяців, а також від 1 року, можуть виявитися особливо привабливими для потенційних вкладників.
“Ставки за депозитами від 6 до 9 місяців та від 1 року і довше майже зрівнялися, що дозволяє громадянам, які вирішать розмістити кошти, обирати між цими депозитними програмами. Однак у стратегічному розрізі, більш привабливими є саме довгострокові вклади. Адже, зважаючи на податкові відрахування та прогнозоване зниження інфляції до 8-9% у другому півріччі, клієнти зможуть отримати пасивний прибуток у розмірі до 4%, а подекуди й до 5%”, — зазначив банкір.
Експерт передбачає, що у другій половині року, спираючись на економічні показники, насамперед на рівень інфляції та ситуацію на валютному ринку, Національний банк може вдатися до поетапного зниження облікової ставки до рівня 14-14,5%, що негайно позначиться на прибутковості гривневих депозитів. Саме тому він очікує, що в найближчі місяці ставки дохідності за гривневими вкладами будуть найвищими, а ближче до кінця року вони можуть зменшитися на 0,5-1 відсотковий пункт.
“Протягом березня-квітня в сегменті гривневих депозитів може спостерігатися помітне пожвавлення серед потенційних вкладників. Громадяни можуть скористатися вдалою можливістю не тільки зберегти наявні заощадження від знецінення, але й отримати пасивний дохід. За нашими прогнозами, в найближчі тижні, порівняно з початком року, приріст нових вкладників становитиме 10%. І переважна більшість нових вкладників, а це близько 60-70%, розміщуватимуть кошти на депозитах терміном 6-9 місяців”, — підсумував Дмитро Замотаєв.
З початку повномасштабної війни до 06.03.2025 НБУ змінював облікову ставку 11 разів.
Рекордна величина облікової ставки 25% діяла з 03.06.2022 по 28.07.2023. Саме в цей період спостерігалися найвищі ставки за гривневими депозитами для фізичних осіб. Так, за даними НБУ, у квітні-травні 2023 року, коли облікова ставка та ставка за 3-місячними депозитними сертифікатами становили 25%, середньозважені процентні ставки за новими депозитами фізичних осіб на термін понад 2 роки дорівнювали: 16,1% річних у квітні та 16% річних у травні 2023 року. Депозитні ставки на вклади від 1 до 2 років були на рівні 14,8% річних.
Після зниження облікової ставки до 22% у липні 2023 та до 20% у вересні 2023, ставки за вкладами фізичних осіб поступово зменшувалися. Так, середньозважена ставка за новими депозитами у серпні 2023 року становила 15,6% на термін понад 2 роки та 15,4% на вклади тривалістю від 1 до 2 років. А вже у жовтні 2023 року спостерігалося зниження ставок до 15,1% та 14,9% відповідно.
При обліковій ставці у 15% та ставці за 3-місячними депозитними сертифікатами в 19%, що діяли з 15.12.2023 до 15.03.2024, ставки за новими вкладами фізичних осіб на термін понад 2 роки коливалися в інтервалі 15,2-16%, а за вкладами від 1 до 2 років — в діапазоні від 14,3% до 14,7%.
Таким чином, рівень облікової ставки та ставки за 3-місячними депозитними сертифікатами безпосередньо впливає на ставку за депозитами фізичних осіб. Тому у разі підвищення облікової ставки та ставки за депозитними сертифікатами, варто очікувати зростання ставок за депозитами.
АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ГЛОБУС" (ГЛОБУС БАНК) було засновано у 2007 році.
Станом на липень 2024 року регіональна мережа складається з 32 відділень, з яких 29 входять до об’єднаної мережі Power Banking, що забезпечує роботу в умовах відсутності електроенергії.
ГЛОБУС БАНК має найвищий кредитний рейтинг за національною шкалою на рівні uaAAA, а також рейтинг депозитів на рівні ua2+ за шкалою рейтингового агентства "Експерт-Рейтинг".
Пріоритетними напрямками діяльності банку є кредитування енергоефективних проєктів, іпотечне кредитування на первинному ринку, автокредитування, кредитування малого та середнього бізнесу.
ГЛОБУС БАНК є акредитованим партнером низки державних програм: державної іпотечної програми “єОселя”, програми пільгового кредитування малого та середнього бізнесу “5-7-9”, “Доступний факторинг”, “Доступний фінансовий лізинг 5-7-9”, “Енергонезалежність фізичних осіб – власників домогосподарств”.
Банк є партнером ДУ “Фонду енергоефективності” за програмами кредитування ОСББ та ЖБК “Енергодім” та “ГрінДІМ”.
Банк є учасником державної програми “Національний кешбек”.
25 червня 2024 року ГЛОБУС БАНК увійшов до числа 17 найбільших українських банків, які підписали Меморандум про кредитування проєктів з відновлення енергоінфраструктури.
Голова правління ГЛОБУС БАНКУ Сергій Мамедов займає посаду заступника Голови Ради директорів Конфедерації будівельників України та є віцепрезидентом Асоціації українських банків.
Дата: 09.03.2025