Державна іпотечна програма “єОселя” має потенціал стати потужним чинником для того, аби вчителі, науковці, медичні працівники залишалися працювати за своїм фахом та покликанням, оскільки вона надає можливість отримати основу для гідного життя — власне житло.
Про це повідомила Катерина Личана, керівниця управління по роботі з партнерами ГЛОБУС БАНКУ.
Вона нагадала, що для цих категорій громадян програма “єОселя” пропонує найвигідніші умови кредитування: позику можна отримати на термін до 20 років зі ставкою 3% на перші 10 років погашення та 6% — на наступні 10 років, за умови першого внеску від 20% вартості житла, а для позичальників віком до 25 років — від 10%.
Однією з необхідних умов для отримання позики є платоспроможність позичальника, а також наявність гострої потреби у власному житлі (або його відсутність чи недостатня площа для проживання — менше ніж 52,5 м² + 21 м² на кожного наступного члена родини).
Банкірка звернула увагу на те, що розмір кредиту залежить від кількості членів сім’ї та рівня доходів позичальника і його родини. Водночас експертка зазначила, що ключове питання, яке перш за все хвилює вчителів чи лікарів, — це невисокий рівень заробітку, що значно ускладнює можливість взяти участь у державній іпотечній програмі.
“Вартість нерухомості є досить високою, тому цілком логічно, що рівень заробітку пільгових категорій громадян, особливо молодих фахівців, недостатній для того, щоб накопичити кошти на значний первинний внесок та обслуговувати високі відсотки. Саме тому, втілити мрію про власне житло можна за допомогою державної програми “єОселя””, — підкреслила банкірка.
Вона пояснила, що згідно з правилами державної іпотечної програми позика надається, якщо один із членів родини — позичальник — має право на участь у програмі, але для оцінки платоспроможності позичальника банк може враховувати сукупний дохід усієї сім’ї.
Наразі в рамках Програми “єОселя” середня сума кредиту становить 1,65 млн грн. При такій сумі позики максимальний платіж у перший місяць становитиме лише 11 тис. грн — це часткове погашення позики та оплата нарахованих відсотків, і з кожним місяцем платіж буде знижуватись.
“За нашими розрахунками, якщо сукупний місячний дохід родини з 2-х осіб становить від 40 тис. грн і така родина готова зробити мінімальний перший внесок у розмірі від 20%, то банки, акредитовані в “єОселі”, не відмовлять у кредиті, а надана сума буде достатньою, щоб придбати оселю за ціною від 2,1 млн грн”, — уточнила експертка.
Також передбачено додатковий механізм — якщо, наприклад, позичальник не одружений/не одружена, то батьки молодого фахівця чи фахівчині можуть виступити поручителями для отримання кредиту.
“Не є секретом, що молодому вчителю, зарплата якого не дозволяє оформити іпотеку, можуть допомогти працюючі батьки. І програма “єОселя” враховує таку можливість. За таких обставин рішення про надання кредиту ухвалюється на основі інформації про доходи не лише позичальника, а і його батьків”, — наголосила Катерина Личана.
За її словами, акредитовані банки, залежно від конкретних обставин, найчастіше готові надати кредити на суму до 2 млн грн, що разом із першим внеском (умовно 20%), відповідає ринковій вартості квартири в новобудові площею від 40 до 50 м².
“Згідно з програмою “єОселя” загальна площа квартири, на яку можна отримати кредит, становить не більш як 52,5 м² загальної площі та додатково 21 м² на кожного наступного члена сім’ї. Але, якщо в родини молодого вчителя чи лікаря є значні заощадження та бажання придбати квартиру для майбутньої великої родини, то це можна реалізувати через більший початковий внесок”, — розповіла фахівчиня.
Катерина Личана також детально висвітлила алгоритм участі в державній програмі “єОселя”:
Подання заявки на участь у програмі через портал “Дія”. Необхідно вказати вік, сімейний статус позичальника, назву установи, де він / вона працює, рівень доходу, наявність поручителів та їхній дохід, суму першого внеску.
Схвалення участі. Якщо заявка оформлена коректно та відповідає умовам програми, то невдовзі громадянин отримає сповіщення про її схвалення.
“Буквально одразу після схвалення заявки потенційний позичальник отримує повідомлення з пропозиціями від акредитованих банків щодо готовності надати кредит та зазначенням його суми. Банки ухвалюють таке рішення дуже оперативно. Погодження або відмова по кожному банку з’являються в “Дії” заявника. Але в “Дії” це попереднє схвалення, для остаточного рішення необхідно знайти нерухомість, яку планується придбати, та звернутись до банку з повним пакетом документів”, — деталізувала Катерина Личана.
Вибір об’єкта та банку. Протягом 30 днів після схвалення заявки позичальник повинен обрати банк та житловий об’єкт для придбання.
“Для нерухомості на вторинному ринку існують обмеження щодо введення будинку в експлуатацію — це 3 або 10 років залежно від категорій позичальника та територіального розташування нерухомості, яка купується. Водночас обрати квартиру на первинному ринку значно простіше: перелік акредитованих об’єктів розміщений на сайтах обраного позичальником банку та ПрАТ “Українська фінансова житлова компанія” (“Укрфінжитло”), яка є оператором програми “єОселя”. Необхідно вибрати локацію житлового комплексу та звернутись до забудовника, де можна підібрати оселю за площею, плануванням і навіть обрати бажаний поверх. Крім того, нерухомість на первинному ринку коштує дешевше, ніж на вторинному”, — пояснює банкірка.
Вона підкреслила, що програма “єОселя” — це не лише чудова нагода для молодого фахівця чи фахівчині стати власником житла, а й гарантія безпечності придбання.
“На даний момент програма “єОселя” вирішує чи не найважливіше питання для молоді: ви можете працювати за покликанням — наприклад, навчати чи лікувати дітей — і водночас мати змогу побудувати власне життя у власній домівці. Державна кредитна підтримка є надзвичайно вагомою, адже від можливостей молодого покоління розвиватися і досягати цілей залежить майбутнє країни. Я вважаю, що програма “єОселя” — це ефективна стратегія підтримки молоді”, — підсумувала Катерина Личана.
Довідково:
Реальна річна відсоткова ставка за програмою “єОселя” для пільгових категорій громадян становить 4,34%. Вона розрахована з урахуванням компенсаційної ставки: 3% — протягом перших 10 років, 6% — починаючи з 11-го року кредитування. Розрахунок зроблено для прикладу кредиту строком на 20 років із власним внеском 20% та сумою кредиту 1 650 000 грн, з урахуванням витрат на додаткові й супутні послуги третіх осіб. Звертаємо увагу, що фактична ставка може відрізнятися від орієнтовної, залежно від вартості об’єкта нерухомості та пов’язаних витрат.
У 2006–2021 роках середньозважена ставка за іпотекою в Україні коливалася від 11,8% до 20,6%. Середнє значення за цей період становило 16,2%.
Найвищий рівень ставки — 20,6% — було зафіксовано у 2009 році, на тлі економічної кризи, високої інфляції та стрімкого зростання курсу долара.
У 2015–2016 роках ринок демонстрував спроби стабілізації: середньозважені ставки знизилися до 11,8%–12,4%. Але вже у 2017-му через валютні обмеження та переведення кредитів у гривню ставка знову зросла — до 17,4%.
Справжній прорив стався після 2022 року, коли було запущено державну програму “єОселя” зі ставками 3–7% річних.
У 2022 році середньозважена іпотечна ставка впала до 8,6%, у 2023 — до 9,4%, а у 2024 — до 8,8%.
АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ГЛОБУС" (ГЛОБУС БАНК) засновано у 2007 році.
Станом на липень 2024 року регіональна мережа налічує 32 відділення, зокрема 29 входять до об’єднаної мережі Power Banking, що дозволяє працювати за умов відсутності електроенергії.
ГЛОБУС БАНК підтверджено найвищий кредитний рейтинг за національною шкалою на рівні uaAAA, а також рейтинг депозитів на рівні ua2+ за шкалою рейтингового агентства "Експерт-Рейтинг".
Пріоритетними напрямками діяльності банку є кредитування енергоефективних проєктів, іпотечне кредитування на первинному ринку, автокредитування, кредитування малого та середнього бізнесу.
ГЛОБУС БАНК є акредитованим партнером низки державних програм: державної іпотечної програми “єОселя”, програми пільгового кредитування малого та середнього бізнесу “5-7-9”, “Доступний факторинг”, “Доступний фінансовий лізинг 5-7-9”, “Енергонезалежність фізичних осіб — власників домогосподарств”.
Банк є партнером ДУ “Фонду енергоефективності” за програмами кредитування ОСББ та ЖБК “Енергодім” та “ГрінДІМ”.
Банк є учасником державної програми “Національний кешбек”.
25 червня 2024 року ГЛОБУС БАНК став одним із 17 найбільших українських банків, що підписали Меморандум про кредитування проєктів з відновлення енергоінфраструктури.
Голова правління ГЛОБУС БАНКУ Сергій Мамедов є заступником Голови Ради директорів Конфедерації будівельників України та віцепрезидентом Асоціації українських банків.
Дата: 30.06.2025 Джерело: Фінансовий пульс