class=”bg-white border border-yellow-200 rounded mb-4 p-4″>
До кінця поточного року частка новобудов, придбаних за програмою “єОселя”, може становити 12-15% від загальної кількості виданих іпотечних кредитів.
Таку думку, базуючись на даних ПрАТ “Української фінансової житлової компанії” (“Укрфінжитло”), висловила Олена Дмітрієва, перша заступниця голови правління ГЛОБУС БАНКУ.
За інформацією експертки, за останні кілька місяців спостерігається значне зростання кількості оформлених іпотек на житло, що зводиться: якщо на початку року частка первинного ринку в загальній кількості виданих кредитів не перевищувала 2,6%, то вже до середини серпня цей показник сягнув понад 8,1%.
Вона прогнозує, що за результатами 2024 року загальна кількість кредитів, наданих для придбання житла на первинному ринку в рамках програми “єОселя”, може перевищити 1 тис., що свідчитиме про суттєве посилення ролі первинного ринку в державній іпотечній програмі.
Такий результат, на її думку, зумовлений кількома факторами:
- активність забудовників, для яких участь у державній іпотечній програмі є вигідною через очікуване зростання продажів та покращення репутації; наразі вже понад 70 девелоперських компаній та понад 200 житлових об’єктів акредитовані для участі в програмі;
- збільшення кількості банківських установ, що долучилися до програми (на початку її дії брало участь 5 банків, а станом на кінець серпня – вже 11);
- поступове спрощення умов надання пільгових кредитів.
Крім того, на думку Олени Дмітрієвої, участь забудовника та його проєктів у програмі “єОселя” підпадає під низку суворих вимог, зокрема: 1) суворе дотримання термінів завершення будівництва; 2) безперервність будівельних робіт; 3) відповідність заявленій якості житлового комплексу. Водночас участь у програмі “єОселя” є своєрідним “знаком якості” для забудовника, що в умовах воєнних та економічних ризиків є значною перевагою для потенційних покупців, які ретельно оцінюють пропозиції новобудов.
“Ми рухаємося до того, що програма “єОселя” може повністю переорієнтуватися на первинний ринок. Звісно, це відбуватиметься поступово, однак такий напрям є стратегічним і важливим в контексті стимулювання розвитку будівельної галузі, адже кошти з іпотеки спрямовуються на реальний сектор економіки, а це робочі місця, зарплати та сплачені податки, що вкрай важливо для економіки країни”, — зазначила банкірка.
Експертка також детально розповіла про 5 основних змін у програмі “єОселя”, що набули чинності з 16 серпня 2024 року. Вона виділила:
- Пом’якшені умови для участі молоді віком до 25 років: початковий внесок за кредитом зменшено вдвічі – з 20% до 10%.
- Сертифікати “єВідновлення”, які компенсують втрати громадян за зруйноване та пошкоджене майно, можна використати як початковий внесок за іпотечним кредитом у програмі “єОселя”.
- Умови участі в програмі для внутрішньо переміщених осіб (ВПО) поширюються на їхніх найближчих родичів першого ступеня споріднення.
- Потенційний кандидат на участь у програмі може отримати кредит, якщо він не відчужував майно протягом 12 місяців до подання заявки на кредит, сумарна площа якого разом із площею житла, що перебуває у власності сім’ї, не перевищує 52,5 м² для сім’ї з однієї особи та додатково 21 м² на кожного наступного члена родини. При цьому не враховуються об’єкти житлової нерухомості, що суттєво пошкоджені або знищені внаслідок воєнних дій або розташовані на тимчасово окупованих територіях.
- Зміна іпотечних ставок: загальна ставка 7% діятиме протягом перших 10 років, надалі вона зросте до 10%. Ставка 3% для окремих категорій громадян (військовослужбовців, вчителів, медпрацівників тощо) надається на перші 10 років погашення кредиту, надалі вона збільшується до 6%.
“Умови залучення громадян до програми “єОселя” значно розширилися: зокрема це стосується зниження початкового внеску для молоді, а також найближчих родичів тимчасово переселених осіб. Однак з огляду на економічні обставини (зокрема, зростання інфляції), відсоткове навантаження теоретично зросте, що може стимулювати позичальників до дострокового погашення кредиту”, — акцентувала Олена Дмітрієва.
Вона нагадала, що жоден комерційний банк наразі не може запропонувати громадянам вигідніші чи конкурентніші іпотечні умови, ніж в “єОселі”. Банкірка зазначила, що протягом 2024 року іпотечні ставки практично не змінилися. Залежно від початкового внеску та терміну погашення іпотеки, середні ставки становлять: від 7% до 12% річних (іпотека на 3 роки), від 11% до 14% річних (іпотека на 5 років), 4% на перший рік та 19% на наступні роки (іпотека на 20 років).
“Наразі “єОселя” покриває до 98% усіх іпотечних кредитів на первинному ринку житла. На спільні програми банків та девелоперів припадає лише до 2% позик. Тобто навіть збільшені ставки за “єОселею” навряд чи відвернуть інтерес потенційних покупців від державної іпотеки, умови за якою є фінансово найбільш привабливими”, — наголосила банкірка.
Експертка зосередила увагу на основних перспективних напрямках подальшого розвитку іпотечного кредитування в Україні:
- Розширення кола учасників програми (вітчизняних та іноземних фінансових кредитних установ та забудовників).
- Розроблення ефективного механізму акредитації в програмі об’єктів на початкових стадіях будівництва, але із суттєвими гарантіями надійності для покупців (унеможливлення ризиків довгобуду та шахрайства).
- Подальше спрощення умов для позичальника, зокрема і потенційне зниження іпотечних ставок (залежно від економічних та воєнних чинників).
“Здатність економіки покривати видатки бюджету, поступово зменшуючи залежність від макрофінансової допомоги іноземних партнерів, — це надскладне завдання, виконання якого багато в чому залежить від ефективної економічної стратегії держави, помноженої на успіхи Збройних Сил України та убезпечення інфраструктури від пошкоджень і руйнувань. Саме тому подальша доля української іпотеки буде пов’язана як з економічними, так і з воєнними чинниками”, — підсумувала Олена Дмітрієва.
Автор: Володимир Германов
Дата: 16.09.2024