“>
Фото: НБУ
Національний банк України (НБУ) розширив перелік способів ідентифікації та підтвердження особи банками для фізичних осіб з метою сприяння фінансовій інклюзії, а також надав банку фінансової інклюзії (БФІ) право залучати комерційних агентів для проведення цих процедур, повідомив регулятор.
Зазначено, що оригінал документа клієнта, який не має можливості пред’явити його особисто, може надати супроводжуюча або довірена особа, чи співробітник банку, який здійснює верифікацію. Банк зобов’язаний належним чином зафіксувати згоду клієнта на таке пред’явлення відповідно до своїх внутрішніх правил.
Якщо клієнт не може підтвердити згоду на фотофіксацію власним або електронним підписом, банк матиме змогу зафіксувати її шляхом аудіо- або відеозапису, який зберігатиметься в особовій справі клієнта.
Фотофіксація має проводитися за допомогою пристрою банку з активованою геолокацією, а світлина повинна містити географічні координати. Дата її створення має збігатися з датою верифікації та електронною позначкою часу на отриманих документах, при цьому банкам забороняється вносити зміни до таких зображень.
Під час верифікації банки також зможуть використовувати е-паспорт, е-паспорт для виїзду за кордон, а також отримані через портал “Дія” електронне свідоцтво про народження та електронну картку платника податків з QR-кодом.
Для ідентифікації фізичної особи з метою надання кредиту передбачена можливість отримувати ідентифікаційні дані через систему BankID НБУ та здійснювати фотофіксацію клієнта з ідентифікаційним документом, зокрема із залученням третьої сторони.
БФІ матиме право укладати з комерційним агентом договір на проведення ідентифікації та верифікації клієнтів, а також залучати його до встановлення бенефіціарного власника (вигодонабувача) за фінансовою операцією.
Водночас банкам та їхнім агентам заборонено проводити ідентифікацію і верифікацію способами, що не передбачені нормами Національного банку.
Відповідні зміни до Положення про здійснення банками фінансового моніторингу були затверджені постановою правління НБУ №81 від 15 липня, яка набуває чинності 17 липня 2026 року.
Як повідомлялося, з 26 червня 2026 року в Україні діють правила ліцензування, регулювання та нагляду за БФІ. Такі банки зобов’язані забезпечувати доступ населення, особливо соціально незахищених верств, та малого бізнесу до фінансових послуг на прифронтових, деокупованих та віддалених територіях.
БФІ функціонуватимуть за спрощеною банківською ліцензією та зможуть залучати комерційних агентів для надання певних послуг поза межами своїх відділень, при цьому відповідальність перед клієнтами за їхню діяльність нестиме банк.