Нові регуляторні обмеження для електронних платіжних систем
15 вересня набули чинності поправки до законодавства, що регулює національні платіжні системи (НПС) в окремих юрисдикціях. Згідно з новими правилами, зняття готівки з електронних гаманців та передплачених карток тепер вимагатиме спрощеної ідентифікації користувача. Ці зміни стосуються таких популярних платіжних сервісів, як QIWI Wallet, Яндекс.Деньги, WebMoney та PayPal.
Процедура ідентифікації та обмеження
Для проходження спрощеної ідентифікації власники електронних гаманців можуть скористатися державними порталами послуг або веб-сайтами платіжних сервісів. Необхідно буде надати паспортні дані та інформацію з додаткового документа, наприклад, ідентифікаційного номера платника податків. Проте, спрощена ідентифікація доступна лише громадянам певної країни. Після реєстрації користувачі зможуть здійснювати покупки онлайн та знімати кошти, однак з певними лімітами: не більше 5 тисяч одиниць національної валюти на день та 40 тисяч – на місяць. Щодо переказів третім особам, то власники електронних гаманців мають право переказувати кошти на банківські рахунки юридичних осіб або індивідуальних підприємців за умови, що залишок на їхньому рахунку перевищує 60 тисяч одиниць національної валюти. Місячний ліміт на такі перекази становить 200 тисяч одиниць національної валюти.
Мета та наслідки законодавчих змін
Автори ініціативи стверджують, що головна мета поправок – запобігання фінансуванню тероризму та розповсюдженню наркотиків. Зазначається, що зміни спрямовані на унеможливлення використання анонімних платіжних засобів для відмивання грошей та іншої протиправної діяльності. Згідно з новими нормами, у випадку виявлення незаконних грошових операцій, рахунок платника може бути оперативно заблоковано після встановлення його особи. Однак, аналітики попереджають, що подібні заходи можуть негативно вплинути не лише на зловмисників, але й на звичайних користувачів, які прагнуть зберегти анонімність, суттєво обмежуючи функціонал для таких осіб.
Реакція ринку та прогнози
Представники Асоціації учасників ринку електронних грошей та грошових переказів (АЕД) вважають, що потенційні ризики вже мінімізовані, а нові поправки можуть знизити споживчий інтерес до електронних платіжних систем. Наразі в цій галузі в окремих юрисдикціях активні понад 10 мільйонів користувачів, які щорічно здійснюють близько двох мільярдів операцій на загальну суму 1,7 трлн одиниць національної валюти. Віктор Достов, голова ради АЕД, висловив думку, що користувачі платіжних сервісів можуть перейти на використання криптовалют або готівки. Він зазначив: “Ймовірно, через цю поправку частина користувачів може перейти на використання криптовалюти або готівки, що може негативно позначитися на контролі грошових потоків з боку держави”. Організація також наголошує, що поправки були прийняті без належного аналізу з боку галузі, хоча можна було б вивчити досвід інших країн. Наприклад, схожі правила для електронних гаманців були введені в Білорусі у 2015 році, але призвели до негативного впливу на фінансову доступність клієнтів. Національний банк Білорусі планує відновити можливість використання електронних гаманців для неідентифікованих клієнтів до кінця поточного року. У компанії “Яндекс.Деньги” вважають, що нові обмеження можуть перешкоджати ефективному розвитку національних платіжних систем. Прес-служба сервісу заявила: “Нові обмеження функцій анонімних гаманців ускладнять використання електронних грошей в цілому та негативно позначаться на доступності банківських послуг для багатьох громадян, які втратять єдину можливість зручно здійснювати дрібні розрахунки, не виходячи з дому”.
Резюме UA Бізнес: Нові регуляторні обмеження для електронних гаманців можуть стимулювати перехід користувачів до децентралізованих фінансових інструментів, зокрема криптовалют, що потенційно зменшить державний контроль над грошовими потоками та може призвести до зниження популярності традиційних платіжних систем.