Найпростіший спосіб інвестувати валюту — це розмістити її на депозиті. Минулого місяця українці купили валюти на $600 млн у безготівковій формі. Більшість цих коштів вже опинилися на рахунках, а переказати їх на депозит у банках можна за кілька кліків.
Депозити залишаються улюбленим інструментом українців для збереження своїх коштів. Особливо зараз, коли під час дії воєнного стану банківські вклади фізичних осіб гарантуються державою на 100%.
Наразі середня ставка за річними депозитами в доларах становить 1,22%. Найкращі пропозиції від деяких банків сягають 2,5%.
Вклади в євро
Ситуація з вкладами в євро ще менш приваблива. Середня ставка за депозитами на 12 місяців становить 0,64%, а максимум, на який можна розраховувати, — 2,12%.
Варто також враховувати, що з доходу за депозитами стягуються податки: 18% ПДФО та 5% військовий збір. Це знижує прибутковість вкладів майже на чверть.
Для порівняння, інфляція в США становить 3,7%. Це означає, що депозити не захищають від знецінення долара, а лише можуть зменшити щомісячні втрати. В американських банках ставки дещо вищі: в середньому депозити приносять 2,1–2,6% річних, хоча у провідних онлайн-банках можна знайти пропозиції на 4–4,5%.
ОВДП
Кілька останніх років валютні державні облігації (ОВДП) вважалися більш дохідною альтернативою депозитам. Два роки тому, восени 2022 року, дохідність таких доларових паперів становила приблизно 4,6% річних. Рік тому дохідність знизилася до 4–4,1%.
Зараз ситуація для приватних інвесторів стала ще гіршою. По-перше, суттєво знизилася пропозиція. Востаннє Міністерство фінансів розміщувало на аукціоні доларові цінні папери у травні, а єврооблігації — у липні.
«У Середньостроковій стратегії управління державним боргом на 2027–2029 роки Мінфін зазначає курс на скорочення чистих залучень у валюті на внутрішньому ринку та збільшення частки гривневих запозичень. Це вже поступово призводить до відмови від нових валютних випусків», — пояснює керівник розвитку інвестиційних продуктів БТС Брокер Сергій Гончаренко.
Для приватного інвестора ключовим є не стільки зниження попиту, скільки різке падіння дохідності. Востаннє, коли Мінфін розміщував доларові облігації, ставка становила 3,24%, а в євро — 3,08%.
Оскільки більшість роздрібних інвесторів купують ОВДП на вторинному ринку, для них важливіші тамтешні ставки. Зі зниженням попиту ставки стрімко йдуть донизу. Наприклад, зараз у monobank можна придбати доларові облігації з дохідністю 2,2% або 2,4% залежно від випуску, а за паперами в євро пропонують 2,8% річних.
Подібна ситуація і в Приватбанку. Залежно від строку погашення пропонується 1,5%, 2% і 2,8% річних. Останній варіант виглядає найкращим, але слід враховувати, що погашення за цими паперами відбудеться аж у березні 2028 року. Приватбанк готовий викуповувати доларові папери, але спред відчутний — собі банк погодиться взяти облігації за умов дохідності 3,5–4% річних. Тому, якщо ви вже купили такі папери, краще тримати їх до погашення, інакше продавати доведеться зі збитком.
Корпоративні облігації
Корпоративні облігації в Україні купуються за гривню, але є нюанс. Ніщо не заважає емітентам прив’язати дохідність паперів до долара. Наприклад, інвестор купує облігацію за 1000 грн, коли курс 44 грн/$, тобто фактично витрачає $22,73. Через рік настає час погашення, курс становить 45 грн/$. Компанія спершу перераховує ціну паперу (22,73 * 45 = 1022,85 грн), а вже зверху виплачує обіцяні відсотки. Тому, щоб купити такі папери, інвестор може продавати свої долари, а потім повернутись у них без курсових ризиків.
Криптовалютні депозити
Ще один спосіб заробітку на валюті — придбання замість традиційних доларів їхніх криптовалютних аналогів USDT чи USDC. Курс таких стейблкоїнів зазвичай майже не відрізняється від ціни фіатної валюти.
Самі по собі стейблкоїни не дозволяють заробляти, але практично всі популярні біржі дозволяють розміщувати їх на депозитах. Часто такі депозити називають стейкінгом, але формально це неправильно, адже стейкінг забезпечує зростання коштів завдяки блокчейну. Розміщення ж USDT чи USDC ближче до класичних вкладів — біржі використовують їх, щоб кредитувати трейдерів, і виплачують власникам монет за це відсотки.
Раніше ми писали, що українці продовжують накопичувати вклади в банках, оновивши історичний максимум. У вересні обсяг коштів, розміщених фізичними особами на рахунках у банках у гривні та іноземній валюті, за оперативними даними, збільшився на 1,4% до 1 546,778 млрд гривень.
Гривневі вклади населення у банках за звітний період зросли на 1,6% до 1 034,170 млрд гривень.
До речі, на що варто звертати увагу, коли несете багато грошей в банк. Finance.ua розповідає про те, як змінюється сегмент преміального банківського обслуговування, які сервіси сьогодні є визначальними для клієнтів із високим рівнем доходу, що саме входить до сучасних преміум-пакетів, а також які послуги пропонують для заможних клієнтів українські банки.
Також Finance.ua зібрав всю необхідну та актуальну інформацію і допоможе визначитися, в якому банку краще оформити депозит у жовтні 2026 року.
Дізнатися більше на: news.finance.ua