Citizens посилює стратегію обслуговування клієнтів, інтегруючи бізнес-банкінг, приватне банківське обслуговування та управління активами. Банк розширює свою присутність у ключових регіонах, таких як Нью-Йорк, Флорида та Каліфорнія, зосереджуючись на компаніях із річним доходом від 5 до 50 мільйонів доларів.
Відділення Citizens Bank у Мангеттені.
Стратегічне розширення бізнес-напрямку
Citizens активно інвестує в розвиток свого підрозділу бізнес-банкінгу, впроваджуючи нові продукти, технологічні рішення та географічні розширення. Ці кроки спрямовані на прискорення зростання та синергію з іншими банківськими підрозділами. Бізнес-банкінг Citizens обслуговує клієнтів від стартапів до компаній з річним доходом у 50 мільйонів доларів. При досягненні вищих показників, клієнти можуть бути передані до комерційного банківського підрозділу, який задовольняє потреби в ринках капіталу.
Фокус на середньому бізнесі
Керівництво Citizens бачить значний потенціал зростання в сегменті від нижнього до верхнього середнього ринку в рамках бізнес-банкінгу. Вони відзначають, що ця ніша часто залишається поза увагою галузі або обслуговується недостатньо ефективно. Для задоволення потреб цього сегменту банк посилює команду у ключових локаціях.
Розширення географії присутності
З метою реалізації цієї стратегії, Citizens залучив нових фахівців у таких регіонах:
- Нью-Йорк: для обслуговування метрополії Нью-Йорка та Нью-Джерсі.
- Південна Флорида: де Citizens має обмежену мережу відділень.
- Північна та Південна Каліфорнія: ці штати розглядаються як пріоритетні, особливо з огляду на зміни в регіональному банківському ландшафті, спричинені банкрутством First Republic та Silicon Valley Bank, а також придбанням Union Bank компанією U.S. Bank.
Ці три штати є ключовими напрямками для стратегії приватного банкінгу Citizens, що підкреслює прагнення банку обслуговувати клієнтів у різних аспектах їхнього життя та бізнесу.valentino зазначив, що значна частина клієнтів приватного банкінгу також є власниками бізнесу або пов’язані з ним, що створює потреби в комерційному та бізнес-банківському обслуговуванні. Для задоволення цих потреб були залучені нові менеджери з управління відносинами у всіх зазначених регіонах.
Позиціонування на ринку
Citizens ідентифікує значний розрив на ринку між споживчим та комерційним банкінгом, де багато установ або обслуговують більш високий сегмент, або не надають належного рівня сервісу середньому бізнесу. Ця “прогалина” стає ключовою цільовою областю для банку. Станом на 30 червня, бізнес-банкінг становив приблизно 12% від загальних депозитів банку, які сягнули 185,6 мільярдів доларів. Паралельно з цим, Citizens оптимізує свою мережу відділень, плануючи закрити від 100 до 120 супермаркетних локацій та відкрити 50-60 окремих відділень.
Синергія та цілісний підхід
Valentino підкреслює, що перевагою Citizens є його розмір, що дозволяє ефективніше співпрацювати з клієнтами порівняно з більшими конкурентами. У деяких локаціях відділення приватного, інвестиційного, комерційного та бізнес-банкінгу працюють разом, забезпечуючи злагоджену взаємодію та можливість швидкого представлення комплексних рішень клієнтам. Банк прагне впровадити модель сервісу приватного банкінгу в усі свої підрозділи, вважаючи, що високий рівень обслуговування має бути доступним для всіх клієнтів, а не лише для найзаможніших.
Інновації та клієнтський досвід
Citizens приділяє значну увагу технологічній модернізації. Новий мобільний додаток банку, запущений цього року, включає вдосконалені функції для бізнес-клієнтів. Планується подальше поліпшення, зокрема, спрощення зв’язку між особистими та бізнес-рахунками, а також надання інструментів, що полегшують виконання завдань для бізнес-власників. Банк активно працює над тим, щоб онлайн-банкінг став комплексною платформою для бізнесу, що дозволяє не тільки проводити банківські операції, але й управляти, наприклад, виплатою заробітної плати. У цьому напрямку Citizens співпрацює з компанією Gusto для інтеграції сервісів розрахунку заробітної плати.
За матеріалами: www.bankingdive.com