“>
Фото: https://bank.gov.ua
Національна банківська установа України (НБУ) у ході моніторингу готівкових операцій з обміну валюти, що здійснювалися банками з фізичними особами, виявила численні ситуації, коли операції штучно розбивалися на менші суми (до 400 тис. грн), аби уникнути встановлених законом граничних показників та необхідності належної перевірки клієнтів.
Як зазначається у повідомленні регулятора, адресованому банкам та банківським об’єднанням, одні й ті ж фізичні особи протягом одного дня здійснювали декілька угод з обміну валюти, кожна з яких була меншою за 400 тис. грн, проте їх загальна сума перевищувала цей поріг.
У деяких випадках Національний банк зафіксував ознаки того, що такі клієнти були пов’язані між собою, а також із співробітниками банків: особи групувалися біля кас, спілкувалися між собою, передавали між собою готівку, мобільні телефони та пакунки з грошима.
Також були зафіксовані випадки, коли клієнти намагалися змінити свою зовнішність під час проведення валютних операцій: вони змінювали елементи одягу, використовували головні убори та сонячні окуляри, що, на думку НБУ, свідчить про спробу уникнути візуального спостереження та ідентифікації обличчя.
Крім того, було виявлено поділ однотипних операцій з обміну валюти на кілька днів задля уникнення ідентифікації та верифікації, а також залучення до цих структурованих угод третіх осіб, включаючи неповнолітніх. У деяких випадках у квитанціях банки вказували неправдиві дані про вік клієнтів, які не відповідали інформації з камер відеоспостереження.
Національний банк також виявив факти залучення працівників банків до проведення валютно-обмінних операцій для інших осіб без надання банком інформації про них, а також оформлення угод за відсутності самих клієнтів біля кас.
У квитанціях іноді зазначалися різні персональні дані клієнтів, тоді як записи відеоспостереження вказували на те, що кілька операцій виконувалися одними і тими ж фізичними особами.
Деякі банки не надали на запити НБУ, або надали їх не в повному обсязі, відеозаписи з систем технологічного відеоконтролю робочих місць касирів та зон обслуговування клієнтів, що є порушенням законодавчих вимог. Регулятор зазначив, що всі виявлені під час перевірки випадки будуть належним чином юридично оцінені.
У зв’язку з виявленими обставинами, банкам рекомендовано посилити внутрішній контроль за операціями фізичних осіб з обміну валюти, зокрема, щоб запобігти їх структуруванню з метою уникнення граничних показників, проведенню операцій на користь третіх осіб без розкриття інформації про них, та оформленню угод за відсутності клієнта біля каси.
Серед інших порад – проведення періодичних внутрішніх перевірок кас із переглядом відеозаписів, покращення контролю за дотриманням співробітниками вимог щодо фінансового моніторингу та додаткове навчання персоналу. У листі підкреслюється, що такі заходи повинні бути дієвими, а не просто формальними.
Наголошується, що рекомендації є обов’язковими для розгляду банками при виконанні ними функцій суб’єктів первинного фінансового моніторингу.