class=”ArticleImagestyles__ImageWrapper-sc-lvd8v9-0 cWMVnY”>
ТОВ «ДАНН.»: судова практика, дотримання норм та аудит міжнародних угодДля компаній-імпортерів час часто має більшу цінність, ніж відсоткова ставка: виробник вимагає авансовий платіж, товар потребує запуску у виробництво, а кожна доба зволікання може обернутися втратою контракту або зривом поставок. Тому бізнес все частіше вдається до альтернативних форм торговельного фінансування — проте оперативне рішення не означає нехтування контролем ризиків. У ТОВ «ДАНН.» (бренд Done) дотримання вимог не є бюрократичною формальністю: перед переказом коштів кожна угода проходить дві незалежні перевірки — клієнта та постачальника.
Чому дотримання правил стало критично важливим для міжнародної торгівлі
Глобальна торгівля стала більш доступною: українські компанії замовляють продукцію з Китаю, Південно-Східної Азії, Туреччини, Індії та країн Європи, знаходячи нових виробників через виставкові заходи, онлайн-платформи або рекомендації ділових партнерів. Поряд з новими можливостями зростає й кількість потенційних загроз, наприклад:
- постачальники-шахраї;
- компанії, що існують лише номінально;
- підроблені рахунки-фактури;
- зміна банківських реквізитів перед здійсненням платежу;
- санкційні обмеження;
- спроби відмивання коштів через торговельні операції, тощо.
Помилка на цьому етапі може призвести не лише до фінансових втрат, а й до псування ділових відносин, припинення поставок та шкоди для репутації компанії — а в деяких випадках навіть до судових розглядів.Наскільки реальні подібні ризики, демонструє приклад компанії Inkos Line, яка є клієнтом «ДАНН.» і працює на ринку промислового обладнання. На початку 2024 року, одразу після серії успішних міжнародних контрактів та інвестицій близько $1 млн у розширення бізнесу, компанія збільшила кількість постачальників — і одночасно зіткнулася з трьома шахрайськими схемами у Великій Британії, Канаді та Гонконгу: кошти за товар були перераховані, проте сам товар не був відправлений. Відновлення грошових коштів зайняло вісім місяців, а рік без доступного оборотного капіталу спричинив спад обсягів продажів, судові ризики та втрату банківських лімітів — саме ті наслідки, що згадувалися раніше.Для відновлення ліквідності та забезпечення безперервності операційної діяльності, компанія звернулася до ТОВ «ДАНН.» за фінансовою підтримкою угоди на суму $87 тис. Це дозволило забезпечити три поставки з повним логістичним супроводом — швидко, без складних та тривалих бюрократичних процедур, притаманних приватним фондам, та без обмежень з боку банків. Бізнес продовжив свою роботу після складного року: покрив валютні ризики, виконав контрактні зобов’язання, зберіг колектив та відновив зростання. За словами власника, фінансування від Done стало не просто інструментом для імпорту, а й опорою, що повернула впевненість та надала можливість знову «ловити свою велику рибу» на ринку обладнання.
Два рівні захисту: перевірка клієнта і перевірка постачальника
Перед фінансуванням угоди ТОВ «ДАНН.» проводить комплексну перевірку клієнта. Мета полягає не в ускладненні процесу, а в розумінні бізнесу та підтвердженні відповідності угоди міжнародним стандартам KYC (Know Your Customer — знай свого клієнта) та AML (Anti-Money Laundering — протидія відмиванню коштів). Аналізуються щонайменше:
- юридична структура компанії та її кінцеві бенефіціарні власники;
- історія діяльності та фінансова стійкість;
- судові процеси та відкриті провадження;
- перебування у санкційних списках та статус політично значущих осіб (PEP);
- репутаційний профіль у відкритих джерелах.
Другий рівень захисту — перевірка постачальника, що є ключовою відмінністю моделі Done від традиційного банківського кредитування: фінансується конкретна угода, отже, ризик може виникнути не тільки з боку покупця, але й з боку фабрики, яка отримує авансовий платіж. Перед переказом коштів ТОВ «ДАНН.» перевіряє реальне існування компанії, її юридичний статус та власників, відповідність банківських реквізитів, наявність санкційних обмежень та негативної інформації у загальнодоступних джерелах.У міжнародній торгівлі передоплата є стандартною практикою, і якщо реквізити були підмінені шахраями або фабрика виявилася неіснуючою, повернути кошти буває надзвичайно складно. Саме тому перевірка постачальника є способом захистити клієнта ще до того, як кошти будуть відправлені.
Комплаєнс, що прискорює угоди, а не сповільнює їх
Може здатися, що чим більше перевірок, тим довший процес — насправді все навпаки. Стандартизовані процедури дозволяють оперативно оцінювати ризики та приймати рішення на основі даних, а не припущень. Для оцінки ризиків Done використовує міжнародні корпоративні реєстри, бази даних санкційних списків, інструменти AML та KYC, відкриті державні реєстри та аналіз медіа-ресурсів. Комбінація цих джерел формує комплексну картину ризиків для кожної окремої угоди — і саме тому швидкість фінансування у Done базується не на спрощенні процедур, а на якісно побудованій системі оцінки ризиків.
Smart Systems та Interlux: оперативне фінансування
Компанія Smart Systems демонструвала зростання, але зіткнулася з типовою проблемою: частина продукції потребувала імпорту раніше, ніж цього вимагав ринок, через нестачу обігових коштів. Банківські кредити не змогли допомогти — процеси виявилися надто повільними, а вимоги занадто суворими для оперативного реагування на попит. ТОВ «ДАНН.» забезпечив фінансування на суму $176 тис. для дев’яти поставок, а також документальний супровід укладення угод та комунікацію з фабриками, включаючи юридичні та фінансові аспекти. В результаті компанія імпортувала товар на місяць раніше, розширила асортимент та зміцнила свої позиції на конкурентному ринку; бізнес зростав настільки, що зараз знаходиться в процесі пошуку нових співробітників для масштабування, а власник зазначає, що залучені кошти дозволили збільшити обсяги закупівель і стабільно рухатися вперед.У компанії Interlux проблема виникла ззовні: китайські фабрики-постачальники змінили умови передоплати, а перекриття Суецького каналу призвело до збільшення терміну доставки з 35 до 90 днів. Бізнес зіткнувся з дефіцитом обігових коштів саме тоді, коли потрібно було підтримувати обсяги поставок. ТОВ «ДАНН.» забезпечив фінансування угоди на $500 тис., організував п’ять поставок та повний логістичний супровід. Це дозволило компанії не тільки зберегти свої позиції, але й досягти зростання: виторг збільшився на 30%, обіг стабілізувався, модельний ряд розширився, а бізнес вийшов на нові канали збуту та зміцнив позиції в Україні та на зовнішніх ринках.
Комплаєнс як послуга та конкурентна перевага
Слово «комплаєнс» часто асоціюється з додатковою документацією та затримками, але для Done це, перш за все, послуга: клієнт отримує не лише фінансування, а й додатковий рівень перевірки всієї угоди — можливість безпечніше працювати з новими виробниками та швидше отримувати фінансування. У міжнародній торгівлі довіра має свою вартість, тому комплаєнс перестає бути лише вимогою регуляторів і стає частиною продукту: ТОВ «ДАНН.» фінансує не просто бізнес, а перевірені міжнародні торговельні угоди, поєднуючи оперативність, безпеку та відповідальність.За словами Маріанни Розумної, Global Head of Legal and Compliance ТОВ «ДАНН.», найбільший ризик у міжнародній торгівлі виникає не тоді, коли документи перевіряються надмірно ретельно, а коли до них не висувають відповідних вимог. «Ми свідомо перевіряємо не лише клієнта, а й постачальника клієнта. Хоча більшість фінансових установ звертають увагу тільки на того, кому надають кошти, — зазначає вона. — Але коли фінансується конкретна поставка, ризик є таким само реальним та високим з боку фабрики, яка отримує авансовий платіж. Наша модель побудована таким чином, щоб жодна з цих двох сторін не залишалася поза увагою — і саме тому клієнти отримують фінансування швидко, але не всупереч перевіркам, а завдяки їм».Для українських імпортерів, які нарощують обсяги закупівель на нових ринках, швидкість фінансування та рівень перевірки контрагентів все частіше стають частиною єдиного рішення, а не двома окремими напрямками чи статтями витрат. Таким чином, перевіреною стає та угода, яку можна профінансувати без зволікань і зайвих ризиків, і саме це поєднання визначає, наскільки стабільно бізнес може зростати та масштабуватися за рахунок імпортного фінансування в умовах складних логістичних ланцюгів.За матеріалами: DoneМісце для вашої реклами