“єОселя”: середній розмір позики – приблизно 1,7 мільйона гривень

class=”bg-white border border-yellow-200 rounded mb-4 p-4″>

Станом на листопад 2025 року середній розмір кредиту за програмою “єОселя” складає 1,68 мільйона гривень. Водночас вартість нерухомості, придбаної в рамках програми, стартує від 1,9 мільйона гривень.

Про це повідомила Катерина Личана, керівниця управління по роботі з партнерами ГЛОБУС БАНКУ.

За словами банкірки, при оформленні позики на вказану суму під 7% річних максимальний щомісячний платіж (основна сума боргу та відсотки) становитиме 16,8 тис. грн, а під 3% річних щомісячний платіж складатиме 11,2 тис. грн, проте з кожним наступним місяцем сума платежу буде поступово зменшуватися.

Вона акцентувала увагу на ключових вимогах, дотримання яких є важливим для отримання фінансування. Так, при розгляді заявки на позику комерційні банки беруть до уваги загальний офіційний дохід родини — подружжя, а також приділяють увагу кредитній історії позичальника.

Найчастіше причиною відмови у кредитуванні стає негативна кредитна історія або недостатня платоспроможність сім’ї. Стосовно платоспроможності, особливо у разі наявності додаткового доходу, вона рекомендує обов’язково подавати підтверджуючі документи щодо нього.

“Кредитна історія позичальника, який відповідає умовам програми “єОселя”, відіграватиме надзвичайно важливу роль у прийнятті позитивного рішення щодо видачі кредиту. Достойна кредитна історія стане додатковою перевагою при схваленні позики, натомість негативний досвід, наприклад, систематичні прострочення за кредитними виплатами, стане перешкодою для будь-якого банку”, — наголосила Катерина Личана.

Банкірка також звернула увагу на типовий профіль покупця житла за програмою “єОселя”:

• Переважно іпотечні кредити оформлюються на чоловіків – 65%;
• середній вік позичальника 26-45 років – 77,8%;
• 70% позичальників перебувають у шлюбі та мають дітей;
• середній щомісячний дохід складає від 40 тис. грн;
• 78% кредитів за програмою оформлено на придбання 1-2-кімнатних квартир площею до 73 м².

Катерина Личана детально описала етапи, які необхідно пройти для участі у державній програмі доступного житла “єОселя”.

Перший етап — подання заяви через портал “Дія”.
У ній слід зазначити основні відомості: сімейний стан, місце працевлаштування, рівень доходів, орієнтовну вартість нерухомості, що купується, та суму першого внеску.

Другий етап — попереднє схвалення.
Якщо заява заповнена коректно та відповідає умовам програми, заявник отримує сповіщення про її схвалення.

“Практично одразу після підтвердження заявки користувач у “Дії” бачить пропозиції від банків-учасників програми з зазначенням можливої суми кредиту. Фінансові установи приймають такі рішення оперативно — у застосунку відображаються як погодження, так і відмови. Однак, це лише попереднє схвалення. Для остаточного рішення необхідно обрати нерухомість та надати банку повний комплект документів”, — уточнила Катерина Личана.

Третій етап — вибір банку та житла.
Після схвалення заявки позичальнику надається 30 днів для визначення з банком та об’єктом нерухомості, який планується до придбання.

“Для вторинного ринку існують певні обмеження: вік будинку не повинен перевищувати 3 або 20 років — залежно від категорії позичальника та місця розташування житла. Натомість із первинним ринком усе простіше. Перелік акредитованих новобудов розміщено на вебсайтах банків-учасників та ПрАТ “Українська фінансова житлова компанія” (“Укрфінжитло”), яка є оператором програми “єОселя”. Позичальник може обрати зручну локацію, підібрати квартиру за площею, плануванням і навіть обрати поверх. Крім того, первинна нерухомість зазвичай коштує менше, ніж на вторинному ринку”, — додала експертка.

Катерина Личана зазначила, що з 10 вересня діють спеціальні умови компенсації для внутрішньо переміщених осіб. Так, громадяни та члени їх сімей, які відповідають критеріям програми “єОселя” та належать до категорії внутрішньо переміщених осіб (ВПО), можуть отримати 70% компенсації першого внеску (але не більше 30% вартості житла), 70% компенсації щомісячного платежу протягом першого року (але не більше 150 тис. грн від загальної суми річного платежу, згідно з графіком, передбаченим кредитним договором), до 40 тис. грн компенсації супутніх витрат (комісії, збори, страхування). При цьому вік житла не повинен перевищувати 20 років, а максимальна вартість нерухомості — до 2 млн грн.

Вона нагадала, що наприкінці жовтня ГЛОБУС БАНК видав перший кредит із компенсацією для ВПО. Позика в сумі 1,591 млн грн була надана на 20 років для придбання двокімнатної квартири площею 64,9 м² у житловому комплексі “Оксфорд” (с. Чайки, Київська область) вартістю 1,99 млн грн. Введення будинку в експлуатацію заплановано на другий квартал 2026 року.

Як стверджує фахівчиня, завдяки компенсації першого внеску від держави у розмірі 279,3 тис. грн, для позичальника перший внесок за кредитом склав лише 119,7 тис. грн. Згідно з умовами компенсації, максимальний платіж на перший рік кредитування становитиме 4,9 тис. грн. Крім того, клієнт отримав 40 тис. грн на покриття витрат, зокрема на оплату нотаріальних послуг та комісії за видачу кредиту.

Як функціонує механізм компенсації для внутрішньо переміщених осіб (ВПО):

1. Подання заявки. Громадянин заповнює заяву через застосунок «Дія», вказуючи необхідні дані для участі у програмі.
2. Отримання попереднього схвалення. Після перевірки інформації заявник отримує сповіщення про позитивне рішення від одного або кількох банків-учасників програми.
3. Вибір банку та подання документів. Після схвалення учасник обирає зручний банк-партнер, узгоджує дату візиту та надає повний пакет документів разом із заявкою на отримання компенсації.
4. Передача інформації до Пенсійного фонду України. Банк надсилає отриману заяву до Пенсійного фонду України (ПФУ) для проведення перевірки.
5. Перевірка даних. ПФУ обробляє документи заявника — зазвичай це триває кілька днів. Після цього фонд підтверджує банку, що громадянин відповідає вимогам, встановленим урядовою постановою.
6. Вибір об’єкта придбання. Після отримання підтвердження від ПФУ позичальник остаточно обирає нерухомість, право власності на яку бажає отримати. Банк передає до ПФУ інформацію щодо остаточного розрахунку за сумою державної підтримки. Після підтвердження цієї інформації позичальник вносить перший внесок на власний поточний рахунок, про що банк повідомляє ПФУ.
7. Отримання компенсації. ПФУ підтверджує наявність фінансування та перераховує суму державної підтримки на ескроу-рахунок у банку. Після цього оформлюється кредит, а позичальнику зараховується сума державної підтримки.
   “Держава частково бере на себе фінансове навантаження — це і компенсація частини першого внеску, і часткова компенсація щомісячних платежів, і відшкодування супутніх витрат. Такий підхід робить участь у програмі значно доступнішою для ВПО”, — зазначила Катерина Личана.

За словами експертки, протягом 2024–2025 років частка первинного ринку в межах програми “єОселя” поступово збільшується: за підсумками трьох кварталів 2025 року вона перевищує 44% обсягів придбань у забудовників та 18% від загальної кількості виданих іпотечних кредитів.

Згідно з офіційною статистикою, наразі за програмою вже працює 107 акредитованих девелоперських компаній, що реалізують 260 житлових будинків.

На її переконання, існує кілька ключових переваг придбання житла за програмою “єОселя” на первинному ринку.

1. Подвійний захист покупця. Акредитація в програмі “єОселя” свідчить про законність будівництва (наявність усіх належних підтверджувальних документів), девелопер гарантує своєчасне зведення будинку, а також належну якість новобудови. Натомість банк проводить додаткову перевірку, що є підґрунтям для співпраці банку та девелопера, наприклад, у розробці та впровадженні спеціальних кредитних програм.
2. Вартість житла на етапі будівництва суттєво нижча за вже збудоване. Наприклад, при готовності об’єкта від 60% до завершення будівництва житло потенційно може подорожчати ще в середньому на 15%.
3. Об’єкти, будівництво яких розпочалося у 2023-2024 роках, максимально враховують усі сучасні вимоги до безпечного проживання в умовах війни (створення безпечних зон безпосередньо в квартирах — універсальних “глухих” приміщень, а також підземних паркінгів).
4. Сучасні житлові комплекси створені з урахуванням трендів на енергоощадність та енергонезалежність (з наближенням осінньо-зимового періоду цей фактор є одним із ключових).
5. Інфраструктурні та соціальні переваги життя у сучасному житловому комплексі (це і створення девелопером об’єктів інфраструктури в самому ЖК — від магазинів, різноманітних сервісів, зон дозвілля та відпочинку до дитячих і спортивних майданчиків).

“В умовах війни кожен громадянин певною мірою перебуває в зоні ризику. Це суттєво впливає на його рішення та можливості, особливо коли йдеться про придбання житла. Водночас програма “єОселя” надає можливість людям вирішити житлове питання та зробити крок до фінансової стабільності. Фактично вона дозволяє “інвестувати” у власне майбутнє: безпечність придбання поєднується із сучасними планувальними та безпековими рішеннями, що забезпечують комфорт і відчуття стабільності. У цьому й полягає головна цінність програми — вона не лише допомагає придбати житло, а й повертає людям віру у завтрашній день”, — зазначає Катерина Личана.

АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ГЛОБУС" (ГЛОБУС БАНК) засновано у 2007 році.

Станом на листопад 2025 року регіональна мережа складається з 33 відділень, з яких 28 входять до об’єднаної мережі Power Banking, що дозволяє працювати за умов відсутності електроенергії.

ГЛОБУС БАНК має підтверджений найвищий кредитний рейтинг за національною шкалою на рівні uaAAA, а також рейтинг депозитів на рівні ua2+ за шкалою рейтингового агентства "Експерт-Рейтинг".

Пріоритетними напрямками діяльності банку є кредитування енергоефективних проєктів, іпотечне кредитування на первинному ринку, автокредитування, кредитування малого та середнього бізнесу.

ГЛОБУС БАНК є акредитованим партнером низки державних програм: державної іпотечної програми “єОселя”, програми пільгового кредитування малого та середнього бізнесу “5-7-9”, “Доступний факторинг”, “Доступний фінансовий лізинг 5-7-9”, “Енергонезалежність фізичних осіб – власників домогосподарств”.

Банк є партнером ДУ “Фонду енергоефективності” за програмами кредитування ОСББ та ЖБК “Енергодім” та “ГрінДІМ”.

Банк є учасником державної програми “Національний кешбек”.
25 червня 2024 року ГЛОБУС БАНК став одним із 17 найбільших українських банків, що підписали Меморандум про кредитування проєктів з відновлення енергетичної інфраструктури.

Голова правління ГЛОБУС БАНКУ Сергій Мамедов обіймає посаду віцепрезидента Конфедерації будівельників України та віцепрезидента Асоціації українських банків.

Дата: 10.11.2025

Джерело