class=”bg-white border border-yellow-200 rounded mb-4 p-4″>
У 2025 році розстрочки охоплюють від 65 до 90% угод із новобудовами, тоді як частка державної іпотеки складає не більше 5-15%.
За три роки від запуску державної іпотеки «єОселя», ринок нерухомості в Україні практично сам сформував ефективну альтернативу – розстрочки від забудовників. Вони виявилися гнучкішими, швидшими та доступнішими для широкого кола громадян, аніж державні програми з обмеженими можливостями.
Динаміка «єОселя»
Програма стартувала у жовтні 2022 року з 470 виданими кредитами – на тлі війни та пізнього запуску.
У 2023 році відбулося значне зростання – 5855 кредитів (+1145.74%), що було зумовлено високим попитом пільгових категорій (військові, медики, ВПО) та активною промоційною кампанією.
Проте у 2024 році темпи зростання сповільнилися до 45.43% (8515 кредитів). Незважаючи на докапіталізацію на 20 млрд грн та розширення категорій учасників (IT, молодь), програма зіткнулася з бюрократичними перешкодами – близько 70-90% заявок отримали відмову.
За 9 місяців 2025 року програма «єОселя» видала 5406 кредитів, що становить 63.48% від загальної кількості кредитів за весь 2024 рік, демонструючи зниження на 20.78% порівняно з аналогічним періодом 2024 року.
За прогнозами аналітиків групи компаній DIM, якщо середньомісячний темп (600 кредитів) збережеться, до кінця року кількість кредитів становитиме 7,2–8 тис., або близько 90% від показників 2024-го.
Для відновлення до рівня 2024 року необхідне спрощення процедур або додаткове фінансування.
Загалом за період дії програми (жовтень 2022 – жовтень 2025) , видано 20 773 кредити на 35 млрд грн. Середня вартість придбаної нерухомості – 2,35 млн грн, середня вартість за м² – 39 947 грн, середня площа придбаної нерухомості – 57,4 м², що вказує на орієнтацію програми на економ та комфорт клас.
Географія і профіль позичальників
Майже половина всіх угод за програмою «єОселя» (49,7%) припадає на Київ та Київську область, де ринок нерухомості залишається найбільш ліквідним та з найбільшою концентрацією попиту. Далі йдуть Львівська (6,1%), Івано-Франківська (4,7%) та Одеська (4,5%) області. У прифронтових регіонах (Харківська, Запорізька, Сумська) частка угод не перевищує 1% через воєнні ризики, зокрема ймовірність пошкодження житла, та ускладнене кредитування.
У 2025 році програма «єОселя» значно розширила коло учасників порівняно з 2022 роком.
Пільгові кредити під 3% доступні для військовослужбовців, силовиків, медиків, педагогів, науковців, ветеранів війни, учасників бойових дій, осіб з інвалідністю внаслідок війни та сімей загиблих – вони становлять 60–70% заявок. З них 76% – військові та силовики, по 20% – медики та педагоги, 4% – науковці.
Кредити під 7% призначені для внутрішньо переміщених осіб (ВПО), IT-спеціалістів, працівників бюджетної сфери, молодих сімей до 35 років та громадян без власного житла або з площею менше норми, що складає 25-30% схвалених заявок.
Водночас, за весь період дії програми «єОселя», ВПО отримали лише 14% кредитів, ветерани – 7%, а інші категорії громадян – 79%.
Незважаючи на розширення програми «єОселя» у 2025 році, вона залишається недоступною для більшості громадян через суворі вимоги та бюрократичні процедури. Лише 10–30% заявок схвалюють через автоматизований відбір у «Дії» та банках.
Понад 70–90% відмов відбуваються на етапах перевірки: заявка в «Дія», невідповідність пільговим категоріям, помилки в документах або їх неповність, банк, акредитація, нотаріус, страхування, вік, офіційні доходи, наявність житла та воєнні ризики (прифронтові регіони).
Непільгові категорії, зокрема підприємці та неофіційно працевлаштовані, мають мінімальні шанси, що робить програму доступною лише для 10–15% потенційних позичальників.
Розстрочка як «нова валюта» ринку
Поки державна програма «єОселя» залишається бюрократичною та обмеженою категоріями, ринок нерухомості самостійно сформував гнучку альтернативу – розстрочки від забудовників. За кілька років вони фактично замінили іпотеку як основний спосіб купівлі житла в новобудовах – стали гнучкішими, швидшими у погодженні та не мають категорійних бар’єрів, що робить їх ключовим конкурентом державної іпотеки.
У 2025 році розстрочка від забудовників охоплює 65–90% угод із новобудовами, тоді як частка держіпотек займає лише 5–15%.
Причини домінування очевидні:
- Простота і швидкість, без банківських перевірок, рішення приймається за 1–2 дні безпосередньо із забудовником.
- Гнучкі умови, перші внески від 10–20 %, акції з 0 % ставкою, подовжені терміни до 5–7 років.
- Маркетинг і конкуренція девелоперів, де розстрочка стала інструментом, який фактично підмінив банківський кредит – покупці сприймають її як «власну» систему фінансування.
- Фіксація ціни, де вартість житла закріплюється в гривні, що захищає від інфляції й валютних коливань.
Завдяки цьому до 80 % українців, які не проходять за критеріями «єОселі», мають змогу придбати квартиру саме в розстрочку.
За 9 місяців 2025 року укладено близько 10–15 тисяч угод із розтермінуванням, а попит на розстрочки в комфорт-класі зріс на 30 %. Близько 40 % усіх звернень до офісів продажів у цьому сегменті стосуються саме програм розстрочки.
Щоб утримати попит і клієнтів, забудовники у 2025 році подовжили строки розстрочок і знизили авансові платежі. Так, перша десятка лідерів-забудовників столичного регіону пропонує подовжені програми розстрочки до 5-7 років, у деяких є безвідсоткові періоди, під 0 %, без прихованих платежів, з можливістю дострокового погашення. Це – тренд року. Водночас ціни на квартири з розстрочкою часто вищі на 5–10 %, що компенсує забудовнику безвідсоткове фінансування.
За даними аналітиків групи компаній DIM, попит на довготривалі програми зріс на 25–30 %, особливо у комфорт-класі. Покупці готові сплачувати більші щомісячні платежі заради швидкого оформлення та відсутності перевірки фінансових справ.
«Розстрочка стала «новою валютою ринку» та перетворилась на головний механізм купівлі житла в новобудовах. Вона швидша, гнучкіша й зрозуміліша для покупця, ніж державна іпотека. Саме тому понад дві третини продажів новобудов у 2025 році відбуваються через розтермінування», – підкреслюють в DIM.
Дата: 28.10.2025 Джерело: DIM