class=”bg-white border border-yellow-200 rounded mb-4 p-4″>
Іпотечні ставки в Україні ніколи не були стабільними, постійно зазнаючи змін під впливом численних економічних та політичних чинників.
Незважаючи на складні виклики, сфера іпотечного кредитування поступово розвивається — сьогодні українці можуть придбати житло за значно нижчими відсотковими ставками, аніж це було навіть 5–10 років тому.
Про це свідчить аналітична публікація Центру економічних досліджень та прогнозування “Фінансовий пульс”.
“Іпотечні ставки є певним показником загального стану економіки. Вони залежать не лише від ключової ставки НБУ, а й від вартості залучення коштів для банків, рівня інфляції, обсягу попиту на позики, конкуренції на ринку, курсу валют та багатьох інших аспектів”, — зазначає Діляра Мустафаєва, керівниця аналітичного відділу “Фінансового пульсу”.
Згідно з даними НБУ, середньозважена відсоткова ставка за іпотечними кредитами в Україні у 2006–2021 роках варіювалася в межах від 11,8% до 20,6%. Середній показник за цей період становив 16,2%.
Найвищий рівень ставки — 20,6% — було зафіксовано у 2009 році, що співпало з економічною кризою, високою інфляцією та різким зростанням курсу долара.
“Тоді українці активно інвестували в нерухомість на тлі знецінення гривні та недовіри до банківських установ. Банки, у свою чергу, прагнули задовольнити цей попит, пропонуючи кредити навіть з мінімальним початковим внеском. Це призвело до зростання ризиків та підвищення ставок”, — коментує Мустафаєва.
У 2015–2016 роках ринок демонстрував спроби стабілізації: середньозважені ставки знизилися до 11,8%–12,4%. Однак уже у 2017 році через валютні обмеження та переведення кредитів у гривневий еквівалент ставка знову підвищилася — до 17,4%.
Значний перелом стався після 2022 року, коли було запроваджено державну програму “єОселя”. За словами Діляри Мустафаєвої, саме ця ініціатива зробила іпотеку реально доступною для широкого кола громадян.
“Програма “єОселя” кардинально змінила ситуацію на ринку. По-перше, вона надала можливість отримати кредити під 3–7% річних. По-друге, стимулювала первинний ринок нерухомості. І, по-третє, продемонструвала, як держава може ефективно співпрацювати з банками для вирішення соціально важливого завдання — забезпечення населення житлом”, — підкреслює експертка.
У 2022 році середньозважена ставка знизилася до 8,6%, у 2023 — до 9,4%, а у 2024 — до 8,8%. Крім того, у 2024 році програма “єОселя” була переорієнтована на підтримку первинного житла, тобто нерухомості від забудовників.
“За офіційними даними, вже кожен другий іпотечний кредит у рамках програми “єОселя” видається на придбання первинного житла. Це надзвичайно важливо в умовах воєнного часу, коли зруйновано понад 13% житлового фонду, а 3 мільйони українців проживають у пошкодженому житлі”, — акцентує Діляра Мустафаєва.
Позитивні тенденції відзначає й будівельна галузь. За результатами 2024 року обсяг введеного в експлуатацію житла зріс на 32% і сягнув 85% від показників довоєнного періоду.
“Іпотека — це не лише можливість отримати власне житло. Це каталізатор для економіки, який активізує суміжні сектори, створює робочі місця, формує податкові надходження. І ми вже спостерігаємо, як належно організована державна підтримка дає мультиплікативний ефект — кожна вкладена гривня повертається у вигляді зростання ВВП”, — підсумовує Мустафаєва.
Інформація:
Громадська організація «Центр економічних досліджень та прогнозування «Фінансовий пульс» була заснована 2 березня 2015 року з метою об’єднання зусиль учасників та експертів фінансового ринку України для його розвитку та вдосконалення.
Цілі, досягненню яких сприятиме діяльність Центру:
- Поліпшення якості нормативної бази, що регулює функціонування фінансового ринку, усунення регуляторних перешкод, які гальмують його повноцінний розвиток
- Підвищення рівня прозорості діяльності фінансових організацій
- Розробка нових ринкових інструментів і механізмів роботи, зокрема шляхом імплементації передового міжнародного досвіду
- Підвищення рівня фінансової обізнаності населення
- Сприяння впровадженню економічних реформ, у тому числі через механізми фінансової децентралізації
- Підтримка розвитку підприємництва тощо.
Дата: 10.06.2025 Джерело: Фінансовий пульс