Національний банк України (НБУ) планує суттєві зміни у структурі нагляду за банківською системою. Віце-голова з питань нагляду Мішель Боумен оголосила про реорганізацію, спрямовану на підвищення культури підзвітності та чіткості повноважень у прийнятті рішень.
Регіональна трансформація нагляду
Основною зміною є перехід від 12 регіональних резервних банків до п’яти нових регіонів, межі яких визначатимуться за державними кордонами, а не за поточним адміністративним поділом. Ця модель, натхненна структурою Конференції державних банківських наглядачів, має на меті створити більш дієву систему нагляду. Мішель Боумен наголосила, що новий підхід має на меті чітко визначити відповідальність та уповноважити осіб, які приймають рішення.
Оптимізація роботи комітетів
НБУ також планує вдосконалити роль та механізми використання комітетів у процесі нагляду. Боумен зазначила, що існуюча “складна мережа комітетів” у системі резервних банків часто призводила до затримок та розмивання відповідальності за прийняті рішення. Реструктуризація передбачає спрощення цієї системи для забезпечення більш швидкого та ефективного реагування на виявлені ризики.
Підзвітність та узгодженість
Нова консолідована структура покладатиме на регіональних керівників пряму відповідальність за наглядову діяльність у межах їхніх зон. Інспектори НБУ залишаться на своїх поточних місцях роботи, продовжуючи здійснювати нагляд за банками, що перебувають у їхній компетенції. Боумен підкреслила, що такий підхід усуває неоднозначність щодо відповідальності та сприятиме рівномірному застосуванню стандартів нагляду.
Відхід від меж резервних банківських округів на користь адміністративних меж штатів має покращити координацію з місцевими та федеральними регуляторними органами. Регіональна структура забезпечить масштабованість операцій, спрощуючи при цьому керівну ланку, зберігаючи при цьому місцевий нагляд з боку інспекторів.
Вирішення системних проблем
Реорганізація структури Національного банку спрямована на усунення системних недоліків, які перешкоджають оптимальному здійсненню нагляду. Боумен вказала на те, що система комітетів раніше створювала “можливості для уникнення відповідальності” та зменшувала стимул для інспекторів вживати своєчасних і рішучих заходів для врегулювання виявлених ризиків.
Було відзначено попередній звіт групи Starling Advisory Group щодо краху Silicon Valley Bank, який виявив “давню структурну проблему в наглядовій функції – нерівність між повноваженнями для прийняття рішень та підзвітністю за наглядові рішення”.
Існуюча структура НБУ “знеохочувала” зв’язок між обов’язками та відповідальністю, а мережа комітетів ще більше ускладнювала ситуацію, призводячи до неефективності.
“Ми мусимо вирішувати давні проблеми, вкорінені в нашій інституційній культурі, давно усталені припущення та переконання, а також інституційну інерцію”, – заявила Боумен. “Проте в контексті банківського нагляду та регулювання ми не повинні відволікатися від нашої основної місії забезпечення безпеки та стабільності під час досягнення цих цілей”.
Експертні оцінки
Роман Гольдштейн, старший директор консалтингової фірми Klaros Group, зазначив, що Боумен застосовує підхід “розгляду та усунення першопричин” до внутрішніх процесів НБУ, подібно до того, як це зробив Офіс Контролера Валюти у 2013 році. Він додав, що це призвело до покращення нагляду, але “це зайняло роки”, оскільки зміна організаційної культури потребує часу.
Крістофер Аппель, директор з банківської політики неприбуткової адвокаційної організації Better Markets, висловив скептицизм щодо того, чи справді реорганізація підпорядкування, запропонована Боумен, призведе до поліпшення нагляду. Він підкреслив, що “кінцевим випробуванням буде те, чи будуть інспектори НБУ, по-перше, раніше виявляти ризики та ескалувати їх, і, що найважливіше, чи буде керівництво наглядового підрозділу підтримувати їх таким чином, щоб їхні рекомендації могли превентивно вирішувати проблеми безпеки та стабільності”.
Аппель зазначив, що саме цього бракувало напередодні кризи Silicon Valley Bank, і наразі незрозуміло, чи відбувається це насправді в НБУ. “Додавання ще одного рівня бюрократії або позбавлення когось відповідальності чи повноважень, саме по собі, не дає нам достатньо інформації”, – підсумував він.
Перспективи майбутніх реформ
Національний банк також планує розглянути ширші структурні реформи портфелів банків, диференційовані за розміром активів, та оновлення регуляторної бази для великих банків пізніше цього року.
Дізнатися більше на: www.bankingdive.com