Fintech-компанія Enova International офіційно відкликала свої заявки на придбання Grasshopper Bancorp, подані до Федеральної резервної системи (ФРС) та Управління контролера грошового обігу (OCC). Причиною такого рішення, за словами керівництва Enova, стала відсутність чітких регуляторних стандартів для ліцензування банків, а також “політичний тиск”.
Ключові причини відкликання заявки
Виконавчий директор Enova Стів Каннінгем наголосив на недоліках поточного регуляторного процесу. “Регулятори не мають чітких стандартів для небанківських фінансових установ, які прагнуть отримати банківську ліцензію та обслуговують клієнтів, чиї кредитні потреби наразі переважно задовольняються поза банківською системою”, — заявив Каннінгем. Він додав, що без “чітко сформульованих стандартів процес стає вразливим до політичного тиску та зовнішнього впливу, замість того, щоб керуватися виключно законодавчими факторами, які мали б його визначати”.
Grasshopper Bank Permission granted by Grasshopper Bank
Регуляторний контекст та політичний тиск
Рішення Enova приймається на тлі зростаючої кількості заявок від фінтех-компаній на отримання банківських ліцензій та активізації уваги регуляторів до цього питання. Згадка про “політичний тиск” може бути пов’язана з листом, який у липні поточного року 20 генеральних прокурорів штатів та округів направили до ФРС, OCC та Федеральної корпорації зі страхування вкладів (FDIC). У листі висловлювалися побоювання, що угода Enova є спробою “уникнути державних законів щодо відсоткових ставок”.
Більшість штатів встановлюють обмеження на відсоткові ставки, часто на рівні 36% для невеликих кредитів і нижче для великих. Однак, Enova, що базується в Чикаго, співпрацює з банками, зареєстрованими в штатах, де таких обмежень немає, що дозволяє надавати позики під вищі відсотки. Генеральні прокурори вимагали проведення публічних слухань та надання “достатньої можливості” для коментарів перед прийняттям регуляторами остаточного рішення щодо угоди.
До цього, два сенатори від Демократичної партії — Елізабет Воррен (Массачусетс) та Кріс Ван Голлен (Меріленд) — звернулися до ФРС та OCC з проханням відхилити заявки Enova. У своєму зверненні вони зазначили, що “історія хижацького кредитування та недотримання регуляторних вимог компанією Enova робить її заявку несумісною зі стандартами схвалення відповідно до Закону про злиття банків та Закону про холдингові компанії банків”. Сенатори також стверджували, що схвалення заявки Enova “різко суперечитиме” зусиллям тодішнього президента Дональда Трампа щодо обмеження відсоткових ставок за кредитними картками на рівні 10%.
Політичний тиск стосувався не лише угоди Enova. Генеральні прокурори також закликали регуляторів відхилити заявку іншої фінтех-компанії, OppFi, на придбання BNCCORP (Глендейл, Аризона) та її дочірньої компанії BNC National Bank за 130 мільйонів доларів.
Позиція Enova та майбутні плани
У відповідь на лист генеральних прокурорів, директор зі стратегії Enova Кірк Чартьє вказав, що 21 інший генеральний прокурор штатів подав клопотання до суду, захищаючи право банків штату експортувати відсоткові ставки свого домашнього штату. Чартьє стверджував, що як національний банк, Enova “працюватиме під повним наглядом федеральних банківських органів, із захистом прав споживачів та відповідно до чинного федерального та законодавства штатів, а також міжвідомчих рекомендацій щодо кредитування”.
OCC та ФРС наразі не надали коментарів щодо відкликання заявок Enova. Однак Каннінгем зазначив: “банківські регуляторні вказівки та ставлення не встигають за реаліями задоволення кредитних потреб мільйонів споживачів та малого бізнесу, які недоотримують послуг від традиційних банків”.
У грудні минулого року, коли угода з Grasshopper Bank на суму 369 мільйонів доларів була оголошена, тодішній генеральний директор Enova Девід Фішер заявляв, що придбання банку було давньою метою фінтех-компанії, починаючи щонайменше з 2020 року, коли Enova придбала OnDeck Capital (яка також прагнула отримати банківську ліцензію).
На противагу цьому, Каннінгем, який змінив Фішера на посаді в січні, заявив у понеділок: “майбутній розвиток та успіх Enova не залежать від того, чи станемо ми банком”.
“Enova має доведені можливості, чітку стратегію та найкращу команду в галузі”, — підкреслив Каннінгем. “Ми продовжимо використовувати ці сильні сторони, а також нові продукти та інновації, щоб задовольняти кредитні потреби споживачів та малого бізнесу, яких залишають поза увагою традиційні банки”.
У прес-релізі Enova зазначила, що компанія “конструктивно та прозоро співпрацювала з регуляторами, оперативно та повно відповідаючи на запити, і підготувала заявку, яка, на думку Enova, задовольняє законодавчі критерії для схвалення”.
Оригінал статті: www.bankingdive.com