Фінтех-компанія Chime прагне прискорити розробку нових продуктів та послуг, а також посилити довіру клієнтів, отримавши банківську ліцензію. Намір придбати одного зі своїх партнерів, Stride Bank, за $590 мільйонів свідчить про стратегічний поворот у розвитку компанії.
Кріс Брітт, генеральний директор Chime, заявив, що компанія прагне стати провідним гравцем у банківській сфері, і для досягнення цієї амбіції необхідна власна банківська ліцензія. Цей крок, на його думку, дозволить Chime значно прискорити випуск нових продуктів та послуг.
Стратегічний перехід до банківської моделі
Рішення Chime про придбання Stride Bank, банку з активами на суму $5.4 мільярда, є логічним кроком у розвитку компанії. Це об’єднання дозволить інтегрувати технологічний стек Chime з банківською інфраструктурою, що призведе до зниження витрат на фінансування та усунення комісій, які зараз сплачуються банківським партнерам.
«Це було неминуче, що для досягнення нашої амбіції стати лідером у банківській сфері, ми в якийсь момент самі станемо банком», — зазначив Брітт. Він підкреслив, що поточний регуляторний клімат та прагнення швидше впроваджувати інновації роблять цей перехід особливо своєчасним.
Прискорення інновацій та контроль над продуктовим циклом
В епоху стрімкого розвитку штучного інтелекту, здатність швидко створювати нові продукти, послуги та клієнтський досвід стає критично важливою. Брітт наголосив на необхідності повного контролю над циклом розробки та випуску продуктів, що може бути ускладнено через роботу з банківськими партнерами.
«Я б не сказав, що нам перешкоджали створювати нові продукти, але, безсумнівно, ми не могли рухатися так швидко, як хотілося б», — пояснив він. Розбіжності у поглядах на рівень ризику та відповідність регуляторним вимогам між Chime та її партнерами створювали певні тертя у процесі запуску нових рішень. Отримання власної ліцензії дозволить Chime оптимізувати цей процес.
Зміцнення довіри клієнтів
Пряме асоціювання бренду Chime з банківською установою, що має власну ліцензію, має значно підвищити рівень довіри з боку клієнтів, особливо тих, хто ще не повністю перейшов на мобільний банкінг. Наявність банківської ліцензії та страхування вкладень через FDIC безпосередньо від Chime, а не від партнера, може стати вирішальним фактором для певної категорії користувачів.
«Вони хочуть отримати все від одного постачальника», — зазначив Брітт, підкреслюючи попит на уніфіковані банківські рішення.
Розширення кредитних та позикових продуктів
Володіння національною банківською ліцензією відкриє для Chime нові географічні ринки та можливості для розширення кредитного та позикового портфеля. Компанія планує активно розвиватися у цьому напрямку, пропонуючи нові продукти та послуги.
Наразі Chime тестує незабезпечену револьверну кредитну лінію для лояльних клієнтів з високим доходом. Придбання Stride Bank дозволить Chime безпосередньо залучати депозити клієнтів та використовувати їх для фінансування кредитів, що зробить пропозицію доступнішою.
В рамках поточних партнерських угод, кошти клієнтів надходять до банків-партнерів, які потім надають їх Chime у вигляді кредитів для ведення кредитного бізнесу. Усунення цього проміжного етапу забезпечить більшу ефективність та гнучкість, дозволяючи Chime розширювати свою діяльність у ключових напрямках.
Тренд на банківські ліцензії серед фінтехів
Ініціатива Chime відповідає загальному тренду серед фінтех-компаній, які прагнуть отримати власні банківські ліцензії або купувати існуючі банки. Такий підхід зумовлений як регуляторною політикою, так і бажанням мати повний контроль над своїми операціями.
- SmartBiz, Enova та OppFi вже здійснили придбання банків.
- Upstart, Affirm та PayPal подали заявки на отримання власних ліцензій.
Ця тенденція свідчить про еволюцію фінтех-сектору, де компанії переходять від моделі партнерства до інтегрованих банківських рішень.
Дізнатися більше на: www.bankingdive.com