Досягнення фінансової незалежності часто сприймається як амбітна, майже недосяжна мета, що вимагає десятиліть заощаджень та дисципліни. Однак, для багатьох, особливо тих, хто прагне до дострокового виходу на пенсію (FIRE – Financial Independence, Retire Early), цей шлях може стати більш керованим завдяки розбиттю великої цілі на менші, досяжні етапи. Один із викладачів, Мігель Маркес, реалізував цей підхід, перейшовши від боргів до стану “Lean FI” (економна фінансова незалежність) завдяки семиступеневій драбині фінансових віх.
Драбина фінансової незалежності: 7 кроків до свободи
Мігель Маркес, 47-річний викладач мов та особистих фінансів, який нині працює в університеті китайського міста Шеньчжень, ділиться власним досвідом досягнення фінансової незалежності. Він вважає, що ключем до успіху є декомпозиція процесу на сім чітко визначених етапів, які він порівнює з рівнями у відеогрі. Цей підхід допоміг йому зробити складну мету досяжною, незважаючи на зарплату викладача.
Мігель Маркес викладає французьку, іспанську та особисті фінанси в університеті в Шеньчжені, Китай. За люб’язної згоди Мігеля Маркеса
Етап 1: Свобода від боргів
Перший і фундаментальний крок – це повне позбавлення від боргів. Маркес зазначає, що взяв кредит лише один раз під час навчання в університеті і відтоді зрозумів, наскільки важливим є фінансовий суверенітет. Він дотримується політики відсутності боргів з моменту завершення бакалаврату, що дозволило йому одразу перейти до наступних етапів.
Етап 2: “F-you money” – гроші для свободи вибору
Цей етап передбачає накопичення суми, яка дозволяє прийняти важливі життєві рішення без фінансового тиску. Класичне визначення “F-you money” – це приблизно річний обсяг витрат, що створює подушку безпеки. Наявність такої суми дає змогу залишити небажану роботу, взяти перерву у кар’єрі, розпочати власний бізнес або зайнятися чимось новим, не турбуючись про негайні фінансові наслідки.
Етап 3: Coast FI – сталий розвиток
Досягнення Coast FI означає, що інвестована сума, завдяки складним відсоткам, з часом досягне необхідного рівня для виходу на пенсію без подальших внесків. Це дозволяє перерозподілити кошти на інші пріоритети, оскільки необхідність агресивного накопичення на пенсію зменшується. Маркес досяг цього етапу менш ніж за два роки після переїзду до Китаю, перебуваючи у середині свого 40-ліття.
Етап 4: Flamingo FI – проміжний рубіж
Концепція Flamingo FI, розроблена блогом Money Flamingo, означає накопичення приблизно половини від загальної суми, необхідної для повної фінансової незалежності. Зазвичай це відповідає приблизно 12,5 рокам щорічних витрат за правилом 4%. Цей етап символізує досягнення значного прогресу, але з можливістю подальшого розвитку.
Маркес, зображений у Бангкоку, приділяє пріоритет подорожам, заощаджуючи 70% свого доходу. За люб’язної згоди Мігеля Маркеса
Етап 5: Lean FI – економна незалежність
Наразі Маркес перебуває на етапі Lean FI. Це означає, що його інвестиції покривають основні життєві потреби, але залишають мінімальний простір для необов’язкових витрат. Його портфель, що наближається до 400 000 доларів, дозволяє оплачувати житло, харчування, фіксовані платежі та короткочасні поїздки. Низька вартість життя в Шеньчжені, де він живе в гуртожитку університету, є ключовим фактором, що дозволяє йому покривати річні витрати лише 30% свого доходу.
Етап 6: Повна фінансова незалежність (FI)
Цей етап, також відомий як традиційний FIRE, передбачає накопичення суми, яка дозволяє знімати 4% від інвестицій щорічно, коригуючи цю суму на інфляцію. Зазвичай це означає накопичення приблизно 25 річних витрат.
Етап 7: Fat FI – розкішна незалежність
Fat FI – це фінальний етап, який передбачає наявність достатніх інвестицій для покриття значно вищих дискреційних витрат. Хоча чіткої межі немає, деякі визначають це як портфель, що перевищує звичайні витрати в два-три рази. Маркес не прагне досягти цього рівня, оскільки його поточні витрати є відносно низькими, і він вважає, що повної фінансової незалежності йому буде достатньо для комфортного життя.
Маркес стверджує, що досяг “Lean FI”. За люб’язної згоди Мігеля Маркеса
Розбиття шляху до фінансової незалежності на менші етапи дозволило Маркесу досягти рівня фінансової безпеки, який раніше здавався йому недосяжним. Його досвід показує, що навіть з відносно скромним доходом можна побудувати стабільне фінансове майбутнє, якщо правильно спланувати свої кроки.
Джерело новини: www.businessinsider.com