Коді Берман, автор книги “Retire By 30” (“На пенсію до 30”), продемонстрував, як можна досягти фінансової незалежності в ранньому віці, зосередившись на двох ключових важелях: значному збільшенні доходів та мінімізації витрат. Його підхід, хоч і здається простим, виявився надзвичайно ефективним, дозволивши йому досягти фінансової незалежності до 26 років.
Важіль №1: Контроль над витратами
Після закінчення університету Берман повернувся до батьків на сім місяців, щоб мінімізувати витрати на житло під час пошуку першої роботи. Після цього він свідомо обрав модель проживання зі співмешканцями, щоб зменшити найсуттєвішу статтю витрат – орендну плату, яка становила лише 450 доларів на місяць.
Згодом він застосував стратегію хаус-хакінгу, придбавши багатоповерховий будинок. Це дозволило йому перетворити витрати на житло на джерело пасивного доходу: замість того, щоб платити 450 доларів оренди, він почав отримувати близько 500 доларів прибутку від здачі частини будинку в оренду, що створило позитивну різницю майже в 1000 доларів щомісяця.
Завдяки низьким витратам на житло та використанню власного автомобіля без кредиту, Берману вдавалося підтримувати свій спосіб життя приблизно на рівні 2000 доларів на місяць у період з 2019 по 2021 рік. Він не відмовлявся від соціального життя чи відвідування ресторанів, але робив усвідомлені вибори: ділився стравами, обмежував споживання напоїв, підтримував низькі витрати на житло та уникав платежів за автомобіль. Це дозволило йому жити комфортно, не витрачаючи зайвих коштів.
Берман підкреслює, що стратегія FIRE (Financial Independence, Retire Early – фінансова незалежність, ранній вихід на пенсію) не вимагає радикального аскетизму, як це іноді зображують. Він вважає, що достатньо жити трохи інакше, ніж більшість, настільки незначно, що це може залишитися непоміченим для оточуючих.
Важіль №2: Збільшення доходів
Паралельно зі стратегією економії, Берман активно працював над збільшенням своїх доходів. Ще під час навчання в університеті він почав займатися сайд-хаслінгом (додатковими заробітками), і ця практика тривала під час його роботи у сфері комерційного нерухомості.
Загалом він спробував понад 30 різних видів додаткової зайнятості, включаючи створення та продаж цифрових продуктів, ландшафтний дизайн, репетиторство, подкастинг, фріланс та перепродаж товарів на eBay. Ця експериментальна діяльність дозволила йому знайти найбільш прибуткові напрямки.
Під час роботи за наймом Берман жив виключно на доходи від своїх сторонніх проєктів, а всю зарплату відкладав. За сім місяців він накопичив 35 000 доларів, що стало основою для його подальшого переходу до підприємницької діяльності.
З часом його основні джерела доходу сформувалися в трьох напрямках: цифрові продукти, нерухомість та освітні послуги у сфері особистих фінансів.
Цифрові продукти стали його найуспішнішим бізнесом. Почавши з продажу простих продуктів (як-от “валентинки”) на Etsy та Shopify, він розвинув свою діяльність до компанії Gold City Ventures, яка пропонує шаблони, курси та спільноти.
Нерухомість також стала значним джерелом прибутку. Берман займався довгостроковою орендою, Airbnb, перепродажем нерухомості, приватним кредитуванням та інвестиціями в синдикати нерухомості.
Освіта у сфері особистих фінансів реалізується через його подкаст, активність у соціальних мережах, YouTube-канал та книгу.
У 2019 році, в перший рік підприємницької діяльності, Берман заробив 96 000 доларів. Наступного року дохід зріс до 198 000 доларів, а в 2021 році досяг 403 000 доларів. При цьому його річні витрати залишалися на рівні 24 000 доларів.
Формула: Інвестування різниці
Ключовим елементом успіху Бермана стала проста, але ефективна формула: він інвестував усю різницю між заробленими та витраченими коштами.
| Рік | Дохід | Витрати | Різниця |
| 2019 | $96,000 | $24,000 | $72,000 |
| 2020 | $198,000 | $24,000 | $174,000 |
| 2021 | $403,000 | $24,000 | $379,000 |
За три роки сукупна різниця між доходами та витратами склала приблизно 625 000 доларів. Частина цих коштів, після сплати податків та операційних витрат, спрямовувалася на інвестиції, що призвело до швидкого зростання його капіталу.
На початковому етапі Берман вкладав більшу частину коштів в індексні фонди, пізніше перейшовши до інвестування в нерухомість.
До кінця 2021 року, незадовго до свого 26-річчя, Берман мав близько 500 000 доларів інвестованих в акції, 13 об’єктів нерухомості, що приносили близько 3 700 доларів пасивного доходу на місяць, та бізнес з продажу цифрових продуктів, який генерував понад 10 000 доларів щомісяця. Саме цей момент він вважає досягненням фінансової незалежності.
Берман підкреслює, що на ранніх етапах формування капіталу, особливо коли чистий капітал не перевищує 100 000 доларів, найважливішим фактором є розмір розриву між доходом і витратами. Складні податкові оптимізації та нюанси інвестиційних стратегій набувають значущості на пізніших стадіях.
За даними порталу: www.businessinsider.com