Як громадянам України отримати доступ до глобальних інвестицій: переказ грошей посереднику

Як українцям відкрити доступ до міжнародних інвестицій через брокераГрошіслід інвестувати, інакше їхня вартістьзнижується. Однак для українського інвесторашлях на світові фінансові ринки наразіповний перешкод. Валютні обмеження,суворий фінансовий моніторинг та складнийподатковий облік змушують багатьохвідкладати інвестування «до кращихчасів».Насправдііснують шляхи для переказу коштів узакордонні брокерські компанії. У ційстатті ми розглянемо реальні варіантипереказу грошей, роботу з документацієюта податками, а також типові помилкиінвесторів-початківців, які можутьпризвести до фінансових втрат.Довідка Finance.uaБажаєте не лише відкрити брокерський рахунок, а й зрозуміти, як зробити перші інвестиції та сформувати власний портфель? 20 серпня на безкоштовній онлайн-конференції Invest Fest 2026 експерти будуть розповідати про фондовий ринок, нерухомість, землю, стартапи та інші інвестиційні інструменти. Реєструйтеся та отримайте практичні знання, які допоможуть інвестувати впевненіше й уникати помилок!
Переходьте за посиланням.

Обмеженнядля українців 2026 року

Українціможуть купувати акції закордоннихкомпаній виключно через міжнароднихброкерів. Через повномасштабне вторгненняНаціональний банк запровадив низкуобмежень, які забороняють вільнийвивід коштів за межі країни:

• з травня 2022 року заборонено пряме поповнення брокерських рахунків за кордоном;
• валютний контроль за операціями ― щомісяця дозволено купувати валюту на суму, що не перевищує 100 тис. грн, з подальшим розміщенням на депозиті.

До речі, на Finance.ua існує сторінка, на якій ми зібрали усі депозити. Тут можна легко порівняти ставки та умови. Отримати спеціальний «Бонус до депозиту».Ціобмеження для приватних інвесторів зумовленітим, що наразі інвестиції за кордон неє пріоритетними, оскільки під часвоєнного стану ресурси потрібні всерединікраїни. Регулятор обіцяв переглянутиці обмеження за умови покращеннямакрофінансової ситуації. Проте покищо приватні інвестори змушені шукатиобхідні шляхи, і такі шляхи існують.Другимважливим фактором є внутрішні обмеженнясамими брокерами. Світові фінансовіустанови розглядають Україну як юрисдикціюз високим рівнем ризику через дві причини:повномасштабну війну та загрозувикористання їхньої інфраструктуридля відмивання коштів.Насьогодні інвестори з українським паспортомможуть відкривати рахунки та купуватиакції лише у двох відомих брокерів.Це Interactive Brokers (IBKR) та Freedom FinanceEurope (FFE). Однак слід зазначити,що FFE має російське коріння, а українськийпідрозділ брокера знаходиться підсанкціями РНБО.

Способипоповнити рахунки у брокерів

Пряміперекази на рахунки брокерів заборонені.Водночас дозволяється поповнюватирахунки у необанках чи здійснюватиперекази через платіжні системи в межах100 тис. грн на місяць (з усіх картокв одному банку).Слідзазначити, що кожен банк має правосамостійно встановлювати ліміти.Наприклад, для клієнтів із підвищенимрівнем ризику максимально дозволенасума може бути зменшена до 50 тис. гривень.Українці, які офіційно заробляютьпонад 100 тис. грн на місяць, можутьпідтвердити свої доходи та отриматизбільшені ліміти.Порівнянняосновних методів переказу коштів

*Враховуйте також комісію вашого банкуза переказ коштів

Покроковаінструкція для інвестора-початківця

Розглянемопроцес реєстрації та верифікації насайті брокера на прикладі Interactive Brokers.Пам’ятайте, що це американськиймайданчик, тому всі дані необхідно вводитилатиницею.Ділимосяінструкцією, як зареєструвати свійакаунт та пройти верифікацію:

• натисніть Open Account та оберіть Start Application;
• введіть e-mail, ім’я користувача, країну, створіть пароль;
• підтвердьте свою електронну пошту;
• оберіть тип рахунку (він може бути індивідуальним, колективним чи корпоративним);
• заповніть заявку, де потрібно вказати персональні дані ― ім’я та прізвище, дату народження та місце проживання, контакти, документ для верифікації тощо;
• налаштуйте свій рахунок ― оберіть основну валюту, вкажіть свій інвестиційний досвід, оптимальні фінансові інструменти та торгові ліміти;
• завантажте документи для верифікації ― паспорт (ID-картка) та документ, що підтверджує адресу проживання.

Далізалишається чекати, поки системаперевірить ваші дані. Зазвичай це займаєдо трьох днів. Зауважте, що брокер має правопродовжити перевірку та попроситидодаткові документи для верифікації.Довідка Finance.uaВажливо! Політика брокера забороняє користуватися торговим майданчиком українцям, які зареєстровані на тимчасово окупованих територіях чи в районах ведення бойових дій. З високою ймовірністю вони не пройдуть верифікацію.

Якпоповнити баланс у брокера

Розглянемопоповнення балансу Interactive Brokers черезWise. Цей спосіб використовують найчастішезадля економії часу та коштів, оскількизручна інтеграція платформ суттєвоспрощує переказ.Щотреба зробити:

• авторизуватися в Interactive Brokers;
• знайти в кабінеті Transfer & Pay → Transfer Funds → Make a Deposit;
• обрати валюту та тип переказу (Deposit from Wise);
• авторизуватися в Wise;
• вказати суму для списування та підтвердити транзакцію.

Навітьякщо ви робите це вперше ― брокерзапропонує зв’язати облікові записи.

Якідокументи можуть знадобитися

Інвесторам-початківцямварто бути готовими до того, що платіжнісервіси та брокер вимагатимутьпідтвердження особи, а також захочутьдізнатися більше інформації про походженнякоштів.Нерідкоінвесторів також просять підтвердитисаму транзакцію і те, що її здійснювалисаме ви. Пам’ятайте, що поповненнявід третіх осіб заборонено. Якщо ПІВвідправника та отримувача не збігаються,то транзакцію відхилять.

• Підтвердити, що саме ви відправляєте кошти через необанк чи сервіс міжнародних платежів, допоможе виписка з банку.

• Підтвердити наявність брокерського рахунку можна, зробивши скриншот власного профілю. Більш надійним варіантом для тих, хто користується Interactive Brokers, є отримання витягу з кабінету IBKR із зазначенням вашого імені та номера рахунку.

Верифікаціяособи

Фінансовіустанови та банки обов’язково проводятьпроцедуру перевірки та підтвердженняособи клієнта перед тим, як дозволитийому користуватися їхніми послугами.Це називається «Know Your Customer», алечастіше використовується абревіатура KYC.Дляпідтвердження особи знадобляться ID-карткачи закордонний паспорт. Також можутьпопросити інформацію про місцеперебуванняінвестора. Його можна підтвердити такимидокументами:

• витяг із банківського рахунку;
• квитанція про оплату комунальних послуг;
• витяг із реєстру про прописку.

Звернітьувагу, що ці документи повинні бути нестаршими за три місяці на момент подання.

Походженнякоштів

Найчастішепро походження коштів запитуютьінвесторів-початківців і тих, хто здійснюєвеликі транзакції. Легальність грошейможуть підтвердити:

• довідка про доходи;
• податкова декларація (річна або квартальна) з позначкою про прийняття податковою, а також витяг з банківського рахунку ФОП;
• договір купівлі-продажу нерухомості чи авто разом з випискою з банку про отримання коштів;
• акти виконаних робіт, інвойси чи контракти (для фрилансерів);
• свідоцтво про право на спадщину або нотаріально завірений договір дарування.

Сплатаподатків

Оподаткування― це те, що лякає багатьохінвесторів-початківців. Це справдіважлива тема, тому багато хто звертаєтьсяза допомогою до консультантів.Короткорозповідаємо основне, що необхіднознати про сплату податків. Насампередварто знати про подвійне оподаткування.Зазагальним правилом, податки сплачуютьсядвічі: спочатку в країні, де зареєстрованийемітент цінних паперів, а потім — вУкраїні. Проте існує можливість оптимізувативитрати.

Оподаткуванняв США та Україні

Наприклад,український інвестор придбавамериканські акції. Базова ставкаподатку на дивіденди для нерезидентіву США становить 30%. Ці коштиавтоматично утримує брокер. Однакміж Україною та США з 1999 року дієУгода про уникнення подвійногооподаткування, яка дозволяє знизитицю ставку:

• 15 % на дивіденди — для роздрібних інвесторів, які володіють менш ніж 10% акцій компанії (найбільш поширений випадок);
• 5 % на дивіденди — якщо частка інвестора в компанії становить 10% і більше.

Щобсплатити податок за пільговою ставкою,необхідно на самому початку заповнитита подати брокеру форму W-8BEN. Цедокумент з інформацією про інвестораіз заявою на зниження ставки. Якщоне подати його вчасно ― доведетьсясплатити 30% від доходу.Довідка Finance.uaЗверніть увагу, що форму W-8BEN потрібно подавати кожні три роки.Іншаситуація, якщо інвестор продав акції.У США такий прибуток не оподатковується.Але в Україні його доведеться сплатити.Щодовітчизняних ставок. Зазвичай українціплатять 18% податку на доходи та 5%військового збору (ставка ВЗ завждизалишається незмінною). Однак для іноземнихдивідендів ставка ПДФО складає 9% (прощо йдеться у п.п. 167.5.4 Податкового кодексуУкраїни) + військовий збір. Алеце все одно більше, ніж ставка з дивідендівукраїнських компаній ― 5% + ВЗ.Аот оподаткування з продажу акцій складає18% від чистого інвестиційного прибутку+ військовий збір.

Якийце вигляд має на практиці

• Інвестор заповнює та подає форму W-8BEN.
• У США утримують 15% з дивідендів.
• Податок у США (15%) повністю перекриває український ПДФО (9%), тому в Україні цей податок сплачувати не потрібно.
• Проте, важливо сплатити військовий збір 5%.

Щоще варто знати

Всііноземні доходи підлягають обов’язковомудекларуванню в Україні. Також обов’язкововраховується факт сплати податків закордоном. Усі ці дані необхідно вноситив щорічну декларацію, яку слід податиза минулий рік до 1 травня поточного.Завждиконвертуйте прибуток у гривню за курсомНБУ на момент отримання доходу. Податковийкодекс вважає гривню єдиною валютоюподаткового обліку.Інвесторамтакож слід пам’ятати про вчасну сплатуподатків за інвестиційну діяльність.Це потрібно зробити до 1 серпня поточногороку за попередній рік.

Типовіпомилки інвесторів

Інвестування― це не лише можливістьзбільшити капітал, але й ризик його втратити.Щоб мінімізувати потенційні збитки,пам’ятайте про типові помилки інвесторів:

• відсутність головної мети та стратегії ― визначте власну фінансову ціль та сформуйте інвестиційну стратегію;
• вкладання коштів у перегріті сектори ― не купуйте акції на піку їхньої популярності, оскільки це відображає спекулятивну, а не реальну вартість;
• бажання швидко і багато заробити ― така тактика засліплює інвестора, що призводить до ігнорування реальних ризиків;
• вкладати кошти лише в один тип активів (наприклад, акції), один сектор чи країну ― активи слід максимально диверсифікувати;
• купівля активів на емоціях ― зазвичай це призводить до купівлі на піку цін і продажу на самому дні, що тягне за собою втрату капіталу;
• брати кредит на інвестиції ― для цієї мети слід використовувати лише вільні кошти, які не знадобляться в найближчі роки.

Пам’ятайте:найбільша помилка в інвестуванні ―це зволікання та відкладання початку напотім.

Анастасія РибенкоЖурналістЗа матеріалами: Finance.ua# Переказ грошей# Гроші# ІнвестиціїМісце для вашої реклами

Джерело