З 24 травня набув чинності 20-й пакет санкцій Європейського Союзу, який запроваджує обмеження у сфері криптовалют. Учасники крипторинку вже фіксують перші ознаки впливу цих заходів та аналізують їхні потенційні наслідки, які можуть проявитися з часом.
Криптовалютні обмеження та їхній вплив
У рамках нового пакету санкцій ЄС вводить повну галузеву заборону для криптовалютних організацій та платформ, зареєстрованих у певних юрисдикціях, які займаються переказом коштів. Ці обмеження спрямовані на ускладнення міжнародних транзакцій.
Також посилено санкції щодо компаній, що працюють зі стейблкоїнами, прив’язаними до національної валюти. До вже забороненого токена A7A5 додано токен RUBx, а також будь-яку підтримку з боку блоку у розвитку цифрових валют окремих країн.
18 травня сервіс Crystal, зареєстрований у Нідерландах, розпочав маркування транзакцій популярного серед користувачів сервісу купівлі криптовалюти як таких, що підпадають під санкції. Така класифікація значно підвищує ризик перевірок або блокування криптовалютних переказів через закордонні біржі та сервіси, які використовують Crystal для оцінки ризиків.
Експерти припускають, що подібні дії можуть наслідувати й інші AML-сервіси (Anti-Money Laundering), що матиме вплив на операції з цифровими активами як фізичних, так і юридичних осіб, пов’язаних із певними ринковими сегментами.
Роль AML-сервісів у санкційному моніторингу
AML-сервіси відіграють ключову роль у виявленні зв’язків криптовалютних транзакцій з незаконною діяльністю та підсанкційними гаманцями. Серед лідерів ринку крипто-AML вважаються британська Elliptic та американська Chainalysis.
Під маркування Crystal потрапив білоруський сервіс WhiteBird, який підтримує обмін криптовалют на національну валюту та є популярним серед певних груп користувачів. Важливо зазначити, що інші великі AML-сервіси, такі як Chainalysis, наразі не застосовували подібного маркування до WhiteBird.
Максим Шабанов, директор WhiteBird, повідомив, що після оголошення 20-го пакету санкцій ЄС криптосервіси з країн СНД відчули підвищений рівень санкційного ризику. Компанія заявила про оновлення архітектури захисту ліквідності, щоб мінімізувати вплив обмежень на клієнтів.
Аналіз впливу маркування транзакцій
Григорій Осипов, фахівець з крипторозслідувань та цифрового комплаєнсу, пояснив, що аналітична система Crystal та пов’язаний з нею сервіс AMLBot внесли до своїх баз дані про адреси, що належать WhiteBird, як такі, що підпадають під санкції. Це створює ризики для учасників криптообміну, оскільки централізовані сервіси можуть блокувати кошти, пов’язані з WhiteBird, через використання рішень Crystal для перевірки.
Осипов зазначив, що це є впровадженням секторальних санкцій проти певних сервісів, які використовують криптовалюти для торгівлі. Експерт припускає, що подібне маркування може бути застосовано і до інших сервісів з певних юрисдикцій.
Представники білоруської платформи Cifra Markets, яка також працює з користувачами та певними платіжними системами, повідомили, що їхні адреси не потрапили під маркування Crystal.
Інтерпретація санкційних обмежень
Сергій Менделєєв, генеральний директор Exved, висловив думку, що, попри початкове формулювання 20-го пакету санкцій, яке могло стосуватися лише нових компаній, зареєстрованих у певних юрисдикціях, західні AML-сервіси інтерпретували його ширше. Він вважає, що під санкції потрапили всі криптосервіси, пов’язані з певними країнами, включаючи можливі обмеження для великих бірж, таких як Bybit, через значну частку клієнтів з певних регіонів.
Менделєєв також зазначив, що сервіси з певним походженням, такі як Crystal, мають українське коріння, і їхні дії можуть бути продиктовані цим. Він не виключає появи подібного маркування і в інших великих AML-сервісах, таких як Elliptic та Chainalysis.
Віктор Першиков, аналітик ринку криптовалют, погодився з Менделєєвим щодо широкої трактовки санкційних обмежень. Він підкреслив, що в новому пакеті санкцій немає прямої згадки про конкретних гравців, але є заборона на криптооперації між ЄС та певними країнами. На його думку, деякі AML-гравці ринку вирішили діяти ініціативно.
Прогнози та ризики для користувачів
Таїсія Романова, криптоексперт, вважає маркування адрес білоруських бірж сервісом Crystal логічним і очікуваним, враховуючи публічну інформацію про придбання криптовалюти користувачами з певних країн. Вона не виключає подальшого поширення такого маркування на інші платформи та ризику для фізичних осіб, чиї адреси можуть бути позначені “заднім числом”.
Романова попередила, що це може призвести до питань з боку відділів комплаєнсу закордонних майданчиків. Особливу увагу слід приділити OTC-обмінникам, які часто використовують російські провайдери для перевірки ризиків. Через часовий лаг між введенням санкцій закордонними системами та їхнім відображенням у внутрішніх перевірках, може виникнути тимчасова “сліпа зона”.
Мачихин вважає, що ситуація з WhiteBird є одностороннім визнанням білоруського ринку санкційним певними сервісами. Він висловив упевненість, що це не вплине на роботу WhiteBird, оскільки платформа зможе обмінювати криптоактиви клієнтів на “чисті”, а закордонні AML-сервіси будуть замінені на білоруські.
За словами Мачихіна, використання зарубіжних сервісів для моніторингу адрес може призвести до “троянського коня” і потребуватиме термінового усунення наслідків.
Перспективи криптовалютного ринку в умовах санкцій
Осипов зазначив, що через відсутність чіткого регулювання в певних юрисдикціях, багато компаній використовують платіжні рішення через “дружні” країни, де криптовалюти легалізовані. Він вважає, що Білорусь та Киргизстан є фундаментом криптовалютного бізнесу для Росії, але від співпраці з країнами, що підтримують санкції, доведеться відмовитися.
Осипов прогнозує, що ризик включення криптосервісів з країн СНД та нових російських платформ до санкційних списків ЄС та США є високим. Водночас він припускає, що цінність такого маркування знижуватиметься, і учасники криптообміну здійснюватимуть операції, незважаючи на санкції.
Першиков визнає, що санкційне маркування є проблемою, але для внутрішнього контуру в межах певних союзних держав такі дії не матимуть значного негативу. Він зазначає, що, якщо маркування пошириться на інші великі AML-сервіси, весь криптоконтур певних країн буде фактично ізольований від світу.
Менделєєв додав, що російський криптобізнес очікують “найсуворіші випробування за весь час його існування”, оскільки нове законодавство не враховує нюанси санкційного тиску.
Резюме UA Бізнес: Введення 20-го пакету санкцій ЄС та активізація AML-сервісів у маркуванні транзакцій створюють значні ризики для криптоучасників, пов’язаних з певними юрисдикціями, потенційно призводячи до часткової ізоляції від глобального ринку.