“`html
Сучасний бізнес усе частіше виходить за межі національних кордонів, вимагаючи від фінансової інфраструктури швидкості, безпеки та глобального охоплення. Традиційні банківські установи не завжди відповідають цим запитам, що відкриває двері для фінтех-інноваторів. Одним із таких є Владислав Запорожченко, засновник та CEO фінансової екосистеми Qiuntex, який раніше обіймав керівні посади в українських банках.
Банківська справа – у крові
Як розпочалася ваша кар’єра і як вона розвивалась?
Мій шлях у фінансах почався завдяки родинній спадщині – моя мати працює в Національному банку України. З дитинства я мав змогу спостерігати за цією сферою, що й викликало мій інтерес.
Розпочавши кар’єру економістом кредитного відділу в українському банку ще під час навчання в університеті, я поступово здобував досвід у казначействі, валютному департаменті, а згодом зосередився на роботі з корпоративними клієнтами. Одним із перших значних досягнень стало супроводження кредитування компаній до Євро-2012, зокрема, проєкту реконструкції залізничного вокзалу в Донецьку.
У 2014 році я переїхав до Києва, де продовжив кар’єру на керівних посадах, відповідаючи за стратегічні напрямки та роботу з масштабними фінансовими інструментами. Також я брав активну участь у розвитку фінансового сектору, зокрема, у 2020 році долучився до розробки законопроєкту про віртуальні активи. У віці 24 років я став акціонером та головою наглядової ради CAMBIO BANK, що на той час зробило мене наймолодшим керівником такого рівня в банківській сфері України. Цей етап став важливим маркером професійного зростання.
На той момент – наймолодшим головою в банківському секторі України.
Наскільки легким був цей шлях, адже не кожному вдається досягти таких карʼєрних вершин у 24 роки?
Родинне оточення, де банківська справа була повсякденням, безумовно, дало мені перевагу на старті – я добре розумів нормативну базу. Проте, незважаючи на це, мій шлях вимагав наполегливої праці. Вік іноді створював додаткові бар’єри у сприйнятті колегами та клієнтами, тому мені доводилося постійно підтверджувати свою компетентність не словами, а конкретними діями.
Що стало поштовхом залишити успішну банківську кар’єру і розпочати роботу над стартапом?
Рішення було зумовлене сукупністю факторів та внутрішнім відчуттям необхідності руху вперед. Банківський сектор України у 2018 році переживав період обмежень та жорсткого регулювання, що зменшувало простір для запуску нових продуктів. Я відчув, що в цих умовах важко реалізувати інноваційні фінансові рішення. Одночасно з цим, я прагнув створити щось власне. Активне спостереження за розвитком фінтеху в Європі та участь у міжнародних конференціях показали, як необанки трансформують банківську індустрію. Саме це спонукало мене зосередитись на розвитку власних фінтех-рішень та запустити перший проєкт – платіжну систему в Чехії.
Владислав Запорожченко, засновник та CEO фінансової групи Qiuntex
Чому для запуску ви обрали саме цю країну?
В Україні того часу не існувало належної нормативної бази для повноцінних платіжних систем чи необанків. Регуляторне навантаження було надмірним, а інструментарій – обмеженим. Навіть зараз, на мою думку, український ринок не створює оптимальних умов для самостійного запуску необанку.
Ми свідомо обрали Чехію як юрисдикцію для старту, оскільки там вже існувала зрозуміла правова основа та можливості для розвитку фінтех-продуктів. За три роки ми вивели проєкт на рівень, що зацікавив інвесторів, і врешті-решт продали його індонезійській компанії. Цей досвід заклав фундамент для подальшого розвитку.
У 2021 році я заснував Qiuntex – проєкт, орієнтований на корпоративний сегмент, де я мав глибоку експертизу і добре розумів реальні потреби.
В епіцентрі фінансових операцій
Які ключові «болі» підприємців закриває Qiuntex?
Основною проблемою для підприємців-нерезидентів ЄС є ускладнений доступ до міжнародної банківської інфраструктури. Відкриття рахунків, підключення до платіжних систем, валютні операції – ці процеси часто тривалі та обтяжені бюрократією.
Qiuntex вирішує цю проблему, надаючи можливість оперативно відкривати мультивалютні рахунки для компаній будь-якого розміру. Ми також забезпечуємо доступ до глобальної платіжної інфраструктури, включаючи системи SWIFT, CHAPS, SEPA та інші.
Тож наші клієнти можуть здійснювати міжнародні транзакції так само просто, як локальні.
Про які саме юрисдикції йдеться?
Хоча ми не надаємо послуг в Україні, наша присутність охоплює понад 30 країн, зокрема Європу, Велику Британію та Канаду. Найближчим часом плануємо розпочати роботу в Японії.
Станом на квітень 2026 року наша клієнтська база налічує близько 2500 компаній і продовжує зростати. Варто зазначити, що українські підприємці за кордоном можуть стати клієнтами Qiuntex.
Які ще послуги ви пропонуєте, окрім базової платіжної інфраструктури?
Ми пропонуємо рішення для масових переказів, зокрема для виплати заробітної плати безпосередньо на картки. Це значно швидше та ефективніше, ніж традиційні банківські методи, де виплати здійснюються через рахунки. Бізнес суттєво скорочує операційний час. Ці сервіси наразі доступні обмеженій кількості необанків, тоді як класичні банки практично не працюють у цьому сегменті.
Окремий напрям – White Label-рішення у форматі banking-as-a-service. Ми допомагаємо компаніям і стартапам швидко виходити на фінансовий ринок, створюючи для них власний необанк “під ключ” – з кастомізованим дизайном, брендованими картками та повною інтеграцією у фінансову інфраструктуру.
Про Qiuntex
Загалом, Qiuntex – це екосистема сервісів, що об’єднує платіжні установи (Qiuntex Bank), інвестиційні фонди (Qiuntex Fund) та компанії з відповідними ліцензіями у різних юрисдикціях.
Чи розглядаєте ви вихід на український ринок?
Це складний процес, що вимагає глибокої взаємодії з регулятором та врахування низки структурних факторів. У 2025 році ми розглядали потенційну угоду щодо придбання українського державного банку, але наразі вона не реалізована. Попри це, ми зберігаємо інтерес до українського ринку як перспективного напрямку.
Нещодавно ви отримали ліцензію в Швейцарії. Яка стратегічна мета такого кроку?
Швейцарська юрисдикція дозволяє нам запустити роботу з криптокартами та повноцінно інтегрувати операції з криптовалютами. Швейцарія є однією з небагатьох європейських юрисдикцій, дружніх до криптовалют. У межах швейцарського підрозділу клієнтам будуть доступні як класичні банківські послуги, так і операції з цифровими активами, включно з обміном фіатних коштів на криптовалюти.
Як швидко ви отримали цю ліцензію і хто вам допомагав у цьому процесі?
Зазвичай процес отримання ліцензії займає 5–6 місяців. Усі необхідні ліцензії ми отримуємо завдяки іншому проєкту – International Fintech Business (IFB), який я заснував у 2022 році разом із партнеркою Юлією Раубішке.
Консалтингова компанія IFB спеціалізується на юридичному консалтингу у сфері фінансового ліцензування, регуляторного супроводу та впровадження інноваційних фінансових технологій. Ми працюємо з ліцензуванням та продажем готових фінансових установ, інтеграцією з міжнародними платіжними системами, розробкою та впровадженням автоматизованих банківських систем тощо. На сьогодні IFB працює у 103 країнах, забезпечуючи комплексний супровід фінтех-проєктів на міжнародному рівні.
Цифровий євро та криптокредити як нова реальність
Які ключові тенденції на фінансовому ринку визначатимуть найближчі 3–5 років?
- Перша тенденція – стрімкий розвиток криптокредитування, тобто надання кредитів під заставу криптоактивів. Це відповідь на ринковий попит, коли клієнти прагнуть використовувати криптоактиви як ліквідний інструмент, не виводячи їх з криптосередовища.
- Друга тенденція – тотальна цифровізація фінансів. У Європі триває підготовка до запуску цифрового євро, а великі банки розробляють власні стейблкоїни. Глобальні платіжні системи вже тестують і впроваджують рішення на базі блокчейну для підвищення швидкості та безпеки транзакцій. Нормативна база для цифрового євро майже сформована, і пілотні проєкти перебувають на стадії тестування. Очікується, що найближчими роками ми побачимо перші практичні кейси його використання. Повноцінне масштабування – це питання кількох років, адже це стосується не лише технологій, а й адаптації ринку, користувачів та регуляторів.
- Третя тенденція – повна автоматизація банківських процесів. Штучний інтелект зможе самостійно оплачувати рахунки за найвигіднішими тарифами та попереджати про можливі касові розриви. Банківські послуги стануть “невидимою функцією”, інтегрованою в інтерфейси месенджерів, інтернет-магазинів чи смарт-пристроїв. Необанки перетворяться на “фінансові хаби”, де в одному додатку можна буде керувати рахунками різних банків, інвестиціями та навіть даними з медицини чи страхування.
Крім того, сервіси, які раніше були доступні лише клієнтам Private Banking, наприклад доступ до венчурних інвестицій, стануть масовими.
Владислав Запорожченко, засновник та CEO фінансової групи Qiuntex
Коли ці зміни можуть стати масовими в Європі та Україні?
Для України ці процеси, ймовірно, матимуть певну часову прогалину, але з урахуванням високого рівня цифровізації країни впровадження може відбутися досить швидко після запуску в ЄС.
Яким ви бачите подальший розвиток Qiuntex?
Ми розглядаємо кілька стратегічних сценаріїв. У перспективі не виключаємо вихід на публічні ринки та залучення зовнішніх інвесторів, однак наразі наш основний фокус – масштабування та географічне розширення. Зокрема, ми завершуємо процес отримання ліцензії в Японії та готуємося до отримання ліцензії в США. Це дасть нам змогу ще більше посилити глобальну присутність і розширити можливості для клієнтів у міжнародному бізнесі.
Інформація про ліцензії
Qiuntex Pay Sp. z o.o. регулюється Польською комісією з фінансового нагляду (KNF) з дозволом на надання регульованих продуктів та послуг. Ліцензія № MIP145/2022. Адреса офісу: вул. Хоза 86/410, 00-682 Варшава, Польща. SWIFT/BIC: QPAYPLP2XXX
QIUNTEXBANK TECHNOLOGY (UK) LTD зареєстрована як Foreign Money Services Business (FMSB) у Фінансовій розвідувальній службі Канади (FINTRAC) (Реєстраційний №: M21261953).
QIUNTEXBANK TECHNOLOGY LTD зареєстрована в Банку Канади як заявник на надання платіжних послуг відповідно до Закону про роздрібну платіжну діяльність.
Zenvault GmbH є зареєстрованим фінансовим посередником, що перебуває під наглядом VQF (Verein zur Qualitätssicherung von Finanzdienstleistungen), саморегулівної організації (SRO), офіційно визнаної Швейцарським управлінням з нагляду за фінансовим ринком (FINMA).
“`