Компанія Upgrade, що спеціалізується на фінансових послугах, подала заявку на отримання ліцензії промислової кредитної компанії (ILC) до Федеральної корпорації зі страхування депозитів (FDIC) та Департаменту фінансових установ штату Невада. Цей крок знаменує собою важливий етап у стратегії розвитку компанії, яка прагне розширити свою банківську діяльність та запропонувати споживачам більш доступні фінансові продукти.
Призначення нового керівництва та стратегічні цілі
На посаду генерального директора майбутнього банку Upgrade було призначено Вірджинію Варелу, яка має понад 40 років досвіду в банківській сфері. Варела розпочала свою кар’єру як регулятор, пропрацювавши понад два десятиліття в Управлінні контролера грошового обігу (OCC), а також два роки як старший банківський інспектор у Федеральній резервній системі. Після фінансової кризи 2007-2008 років вона зосередилася на реструктуризації банків.
До свого призначення на чолі Upgrade Bank, Варела обіймала посаду генерального директора Golden Pacific Bank, який був придбаний компанією SoFi. Пізніше вона очолила підрозділ банківських послуг для населення в SoFi, а в липні 2025 року перейшла до Upgrade, де відповідала за банківську стратегію.
Вірджинія Варела увійде до складу ради директорів Upgrade Bank разом із співзасновником і фінансовим директором Upgrade Джеффрі Боґаном. Незалежним директором ради стане Реймонд Шпехт, колишній генеральний директор Toyota Financial Savings Bank.
Історія компанії Upgrade та її розвиток
Компанія Upgrade була заснована приблизно десять років тому, розпочавши свою діяльність з надання персональних кредитів. З часом спектр послуг розширився і тепер включає кредитні картки, мобільний банкінг, автофінансування та опцію “купи зараз, плати потім” (BNPL). Загалом, Upgrade надала близько 53 мільярдів доларів кредитів приблизно 8,5 мільйонам клієнтів.
Наразі Upgrade співпрацює з Cross River та Celtic Bank у сфері кредитування, надання кредитних ліній та банківських послуг. Отримання ліцензії ILC дозволить Upgrade зменшити залежність від цих партнерських відносин.
Тенденції отримання ліцензій ILC
Останнім часом спостерігається значне зростання кількості заявок на отримання ліцензій ILC. Цей тип ліцензії розглядається як один із способів сприяти створенню нових банківських установ. Зокрема, у липні заявки на отримання ILC подали фінтех-компанія Rent (Flex) та гігант BNPL Klarna. У травні автовиробник Stellantis отримав дозвіл на запуск ILC, а в січні аналогічні дозволи отримали Ford та GM. Інвестиційна фірма Edward Jones отримала схвалення у лютому.
Дискусії навколо регулювання ILC
Існує думка, що ліцензія ILC звільняє компанії від визначення “банку” відповідно до Закону про банківські холдингові компанії (BHC Act). Прихильники цієї точки зору стверджують, що доки ILC не пропонують депозитні рахунки до запитання, вони можуть уникнути нагляду з боку Федеральної резервної системи.
Професійні асоціації, такі як Independent Community Bankers of America, висловлюють занепокоєння, що виведення ILC з-під нагляду ФРС створює небезпечний розрив у системі нагляду за безпекою та надійністю, а також вносить непотрібний системний ризик до фінансової системи.
Минулого року сенатори Елізабет Воррен та Енді Кім запропонували ввести мораторій на комерційні ліцензії ILC доти, доки такі установи не будуть чітко визначені як “банки” згідно з BHC Act.
Оригінал статті: www.bankingdive.com