Бразильський необанк Nubank розпочав свою діяльність у Сполучених Штатах, скориставшись моделлю партнерства з місцевим банком. Це рішення було прийнято ще до отримання остаточного дозволу від Управління контролера грошового обігу (OCC) на банківську ліцензію в США. Одночасно з цим запуском компанія представила новий цифровий мультивалютний рахунок, призначений для полегшення транскордонних платежів.
Офіс Nubank у Бразилії
Надано Nu Holdings
Стратегічний вихід на ринок США
Nubank, провідний необанк Бразилії, прийняв рішення про прискорений вихід на ринок США. Цей крок, реалізований через партнерство з американським банком, передує отриманню повної банківської ліцензії від OCC. Ініціатива свідчить про стратегічне прагнення компанії до розширення своєї присутності на глобальному рівні та випередження регуляторних процесів, які можуть бути тривалими.
Партнерська модель як шлях до ринку
Замість того, щоб чекати повного схвалення від регулятора, Nubank вирішив скористатися моделлю співпраці з існуючим банківським установою. У цьому випадку, депозити клієнтів будуть зберігатися в Lead Bank, банку зі штату Міссурі, який є членом FDIC. Такий підхід дозволяє Nubank розпочати збір зворотного зв’язку від перших користувачів та адаптувати свій продукт до потреб американського ринку, одночасно продовжуючи процес отримання власної ліцензії, який, як очікується, буде завершено у 2027 році.
Мультивалютний рахунок для глобальних транзакцій
Одночасно з виходом на ринок США, Nubank представив інноваційний мультивалютний цифровий рахунок Nu Global. Цей продукт розроблений для спрощення транскордонних фінансових операцій, усуваючи типові перешкоди, такі як численні додатки, складні обмінні курси, тривалі терміни очікування та високі комісії. Користувачі матимуть можливість зберігати кошти у різних валютах, які конвертуються в стейблкоїн USDC (доларовий стейблкоїн від Circle) або цифровий євро.
Привабливі умови та майбутні перспективи
Nubank пропонує своїм новим клієнтам у США привабливі умови:
- Рахунок з річною відсотковою ставкою (APY) 3,5%.
- Можливість збільшення ставки до 4,5% APY для заощаджень до 10 000 доларів США при оформленні кредитної картки Nu, що співпрацює з Mastercard.
- Кредитна картка з необмеженим кешбеком 1,5% за кожну покупку та відсутністю щорічної плати.
Мета компанії — стати основним банком для своїх клієнтів, і навіть невелика частка американського ринку може стати значним кроком у розвитку бізнесу.
Виклики та аналіз ринку
Вихід на ринок США пов’язаний зі значними викликами. Історично, кілька міжнародних необанків, таких як Monzo та N26, зазнали невдачі у своїх спробах закріпитися в Америці. Цього року OCC відхилив заявки на банківські ліцензії від нідерландського необанку Bunq та британської фінтех-компанії Wise. Аналітики вважають, що успіх Nubank може залежати від глибокого розуміння регуляторного середовища та його можливостей. Стратегія компанії, спрямована на використання “вікна можливостей” у політиці адміністрації, може бути ключовим фактором.
Цифрові активи та майбутнє фінансових послуг
Nu Global також надає користувачам можливість зберігати та торгувати цифровими активами, включаючи Bitcoin та Ethereum. Це розширює функціонал платформи та відповідає зростаючому інтересу до криптовалют. Засновник Nubank, Давид Велез, підкреслює, що вихід на ринок США є стратегічним кроком у еволюції компанії до глобальної платформи цифрових фінансових послуг. Він висловив упевненість у тому, що модель орієнтованого на споживача цифрового банкінгу є майбутнім роздрібних фінансів у всьому світі, що підтверджується успіхом компанії серед понад 140 мільйонів клієнтів у Латинській Америці.
Оригінал статті: www.bankingdive.com