Підрозділ управління активами PNC розширює свою пропозицію для клієнтів з помірним статком, запроваджуючи новий інструмент кредитування. Ця ініціатива спрямована на зміцнення позицій банку як загальнонаціонального гравця на фінансовому ринку та залучення ширшої клієнтської бази.
Вивіска PNC Bank над входом у відділення в центрі Мілуокі, Вісконсин, 30 липня 2020 року. Alamy
Новий продукт кредитування для клієнтів управління активами, які володіють меншим обсягом коштів, розглядається як стратегічний крок для інтеграції клієнтів у ширший спектр банківських послуг установи.
Новий інструмент ліквідності для клієнтів
Підрозділ управління активами PNC 21 липня представив кредитний продукт, забезпечений цінними паперами. Це рішення надає клієнтам з активами від 200 000 доларів США доступ до ліквідності без необхідності порушувати свої інвестиційні портфелі.
Клієнти, які прагнуть придбати нерухомість, фінансувати освіту дітей або консолідувати борги, можуть використовувати свої інвестиційні рахунки як заставу. Мінімальна сума кредитної лінії становить 100 000 доларів США, повідомив банк з активами на 616 мільярдів доларів.
«Клієнти зверталися до нас і казали: «Ми дуже задоволені нашим фінансовим планом, і… наше інвестиційне управління узгоджується з нашими цілями. Проте, іноді нам потрібна ліквідність, нам потрібно отримати доступ до наших коштів, але ми не хочемо виходити з нашого загального фінансового плану», – зазначив Роб Сантілло, керівник відділу продукту та досліджень PNC Wealth Management.
Роб Сантілло
Дозвіл надано PNC
Стратегічне позиціонування на ринку
Банки активно конкурують за клієнтів у сегменті “mass-affluent” (клієнти з помірним статком). Згідно зі щорічною звітністю PNC, опублікованою в лютому, економічні тенденції, пов’язані з добробутом, є ключовим фактором зростання. Банк прагне закріпити свою роль як національного гравця, і подібні рішення, як зазначив Сантілло, стали пріоритетом для великих банків останніми роками.
«Ми вважали важливим зміцнити нашу пропозицію, щоб конкурувати з національними компаніями», – сказав він.
PNC також бачить перевагу продукту над пропозиціями менших, незалежних компаній з управління активами, які не мають кредитних можливостей, або цифрових конкурентів, зосереджених на транзакціях. «Однією з наших переваг є надання заможним клієнтам як банківських, так і інвестиційних рекомендацій», – зазначив Сантілло. Клієнти прагнуть «поєднати ці два аспекти: зберегти свою довгострокову інвестиційну стратегію та водночас отримати доступ до ліквідності через кредитну лінію».
Мета PNC – надавати як банківські, так і інвестиційні послуги своїм клієнтам з управління активами. Кредитне рішення може слугувати «мостом» між банківським підрозділом та відділом управління активами.
Розширення пропозицій для клієнтів
Це вже не перша нова послуга PNC, спрямована на клієнтів сегментів “mass-affluent” та “emerging-affluent” (клієнти, які тільки досягають статусу заможних). У лютому було запроваджено “premier client designation” (преміальну клієнтську категорію), а в квітні – платформу винагород банку. Приватний банк PNC вже пропонує подібний кредитний продукт, забезпечений цінними паперами, але новий варіант робить його доступним для ширшого кола клієнтів.
Фінансові відносини часто бувають фрагментованими, особливо з огляду на легкість відкриття рахунків. У той час як банк, як і його конкуренти, прагне зайняти провідні позиції у взаємодії з клієнтами та масштабувати свій бізнес, «це справді важливе рішення, якщо ми хочемо бути одним із основних партнерів», – вважає Сантілло.
Підрозділ управління активами банку приділяє особливу увагу майбутньому передачі багатства, оскільки покоління бебі-бумерів протягом наступних двох десятиліть передасть трильйони доларів молодшим поколінням.
Інвестиції в цифрові технології
З цією метою банк здійснив «значні» інвестиції у свої онлайн-можливості управління активами за останній рік, хоча конкретна сума не була розкрита. Покращення включають спрощення процесу відкриття рахунків, переказу коштів та управління портфелями за допомогою вдосконалених інструментів самообслуговування, можливості торгівлі дробовими акціями та полегшеного поповнення рахунків.
Підрозділ управління активами PNC також працює над розширенням доступу до рахунків та керованих інвестиційних продуктів, а також над впровадженням таких функцій, як ціноутворення в реальному часі та сповіщення.
Молодші клієнти, як правило, віддають перевагу самостійному інвестуванню в акції та ETF. Однак банк намагається знизити мінімальні пороги для доступу до професійно керованих портфелів у меншому масштабі. Поточний мінімум становить 5 000 доларів США, і банк розглядає можливості для його подальшого зменшення.
«Ми вважаємо, що коли це буде зроблено, ці молодші покоління побачать цінність професійного управління порівняно з самостійним», – сказав він. «Особливо з огляду на те, як вони накопичуватимуть більше активів через цю передачу багатства, це, ймовірно, призведе до переходу на деякі рішення, які вони використовують».
Інформація підготовлена на основі матеріалів: www.bankingdive.com