Еквайринг для ФОП у 2026 році: як не переплачувати за комісіїМи нещодавно оприлюднили матеріал «ТОП банківських рішень для ФОП», в якому зазначили, що для сучасного підприємця нині недостатньо мати лише банківський рахунок. Бізнес сьогодні вимагає комплексного підходу, що поєднує декілька фінансових інструментів: оперативне приймання платежів різними методами, зручне управління фінансовими потоками через сучасні програмні рішення, використання корпоративних карток для операційних витрат та повний контроль через мобільний банківський додаток.Однією з ключових послуг, без яких неможливо уявити діяльність сучасного ФОП, є банківський еквайринг, оскільки споживачі дедалі частіше віддають перевагу оплатам картками, смартфонами або через QR-код.Комерційні банки України розгорнули активну конкурентну боротьбу за залучення ФОП на обслуговування. Отже, перед прийняттям остаточного рішення, підприємцям варто ретельно проаналізувати доступні пропозиції та вибрати найбільш відповідний варіант.На що перш за все звертають увагу ФОП під час вибору банку для обслуговування? Насамперед, звичайно, на тарифи. Наприклад, наявність або відсутність та розмір щомісячної плати за обслуговування POS-терміналу, а також відсоток з кожної транзакції є вирішальними факторами при виборі банку для торгового еквайрингу. Однак, це не єдине, що цікавить клієнтів.Окрім чітких та вигідних тарифів, вибір банку для ФОП сьогодні також залежить від таких чинників, як:
- простота відкриття рахунку та початку роботи;
- зручність мобільного додатку та інтернет-банкінгу;
- можливість отримати повний спектр послуг в одному банку (еквайринг, депозити, кредити, валютні операції), включаючи зручне управління особистими фінансами;
- оперативна служба підтримки та можливість швидкого вирішення питань.
Тарифи для ФОП
Деякі банки пропонують кілька різних тарифних планів для ФОП, які можуть значно відрізнятися за умовами. Наприклад, до 2026 року ПриватБанк надавав клієнтам-ФОП чотири тарифні плани:
- «Бізнес Старт» — базовий пакет для новоствореного бізнесу та нових ФОП;
- «Бізнес Стандарт» — стандартний тарифний пакет для підприємців;
- «Бізнес Комфорт» — пакет для ФОП з великим обсягом операцій;
- «Бізнес Про» — пакет для юридичних осіб, що активно працюють з іноземною валютою та здійснюють зовнішньоекономічну діяльність.
З 1 січня 2026 року кількість пакетів для ФОП скоротилася до трьох, але клієнту, який відкриває рахунок, все одно доведеться ретельно вивчати умови та визначатися з вибором. Це не завжди виправдовує витрачений час і зусилля.Тому інші банки застосовують один, універсальний тариф для ФОП, що враховує усі його потреби. Наприклад, àбанк використовує універсальний тариф. На думку його фахівців, такий тариф має охоплювати:
- безкоштовне відкриття рахунку;
- безкоштовне обслуговування;
- невисоку вартість платежів до інших банків;
- безкоштовні платежі в межах банку;
- безкоштовні перекази на особисту картку (виведення прибутку);
- безкоштовну бізнес-картку;
- вигідні умови зняття готівки;
- зрозумілі умови без прихованих платежів.
Порівняємо, насамперед, вартість щомісячного обслуговування рахунку (РКО) на прикладі популярних серед українців банків:
- Ощадбанк — 199 грн на місяць за тарифним планом «Моя справа»;
- ПриватБанк — три місяці безкоштовного обслуговування, потім — 150 грн на місяць за умови, якщо не здійснюється розрахунок бізнес-карткою на суму від 15 тис. грн протягом місяця;
- ПУМБ — до шести місяців безкоштовного обслуговування, потім — 150 грн на місяць за пакетом «ВсеDigital ФОП»;
- monobank — плата відсутня;
- àбанк — плата відсутня.
Ще один важливий аспект — плата за використання POS-терміналу.Варто зазначити, що класичний POS-термінал — це окремий фізичний пристрій для проведення платежів з інтегрованим принтером чеків. Він встановлюється безпосередньо в торговій точці, за потреби підключається до касового обладнання або комп’ютера. Такий термінал дозволяє приймати оплати банківськими картками через чіп, магнітну смугу або NFC-технологію, тобто безконтактно.Сьогодні банки пропонують бізнесу сучасні POS-термінали від провідних світових виробників, які працюють на базі операційної системи Android.Зокрема, у згаданому àбанк з 1 липня 2026 року діє акція «POSтійна економія». За її умовами, при відкритті рахунку для ФОП, нові бізнес-клієнти, які раніше не мали відкритих рахунків у банку, можуть підключити еквайринг до 31.12.2026 р. без щомісячної плати за POS-термінал, за умови здійснення трьох транзакцій бізнес-карткою «Блакитна Mastercard» на суму від 1 тис. грн. Комісія за еквайринг до 30.09.2026 р. становитиме лише 1,2%.
POS-термінал від àбанкЩоб замовити еквайринг для ФОП онлайн через àбанк, необхідно зробити лише чотири кроки:
- Крок 1. Після відкриття рахунку для ФОП у застосунку виберіть бізнес-картку «Блакитна» та натисніть «Послуги Бізнесу»;
- Крок 2. Щоб сформувати заяву на підключення еквайрингу, оберіть опцію «Підключити еквайринг»;
- Крок 3. Заповніть інформацію про торгову точку. Вкажіть назву, адресу (через пошук або маркером на карті), виберіть сферу діяльності;
- Крок 4. Виберіть послуги та підтвердіть. Очікуйте повідомлення про активацію послуги.
Щодо комісії за еквайринг в àбанк, то до 30.09.2026 р. вона становитиме лише 1,2%. Аналогічний відсоток банк стягує за послугу «Термінал у смартфоні» (Tap to Phone). Якщо розглядати QR-еквайринг, то в àбанк комісія за цю послугу складає 1,2% від успішної операції з українських карток та 2% з карток іноземних банків.Стосовно торгового еквайрингу, то в інших банках відсоток дещо вищий. Так, ПриватБанк стягує 400 грн на місяць плюс 1,3% від суми операцій, а в Ощадбанк щомісячна плата за обслуговування може сягати (залежно від обраного тарифного плану) від 400 до 1400 гривень на місяць. За перевищення базового обсягу розрахунків за операціями банк додатково стягує 1,3% від суми операцій.
Комісії
Найбільш чутливими для багатьох ФОП є також:
- плата за переведення коштів на особисту картку (виведення доходу);
- вартість платежів до інших банків;
- комісія за зняття готівки.
Залежно від сфери діяльності, можуть додаватися, наприклад, для торгівлі:
- комісія за внесення виручки;
- для IT-сфери:
- конвертація валюти за вигідним курсом, без додаткових комісій;
- вартість зарахування коштів від платіжних сервісів (Payoneer, через SEPA). Клієнт насамперед оцінює ті витрати, які виникають щодня.
Порівняємо вартість платежів до інших банків:
- ПриватБанк — від 0 до 100 тис. грн — 5 грн, від 100 000,01 грн — 15 грн;
- Ощадбанк — від 0 до 100 тис. грн — 4 грн, від 100 000,01 грн — 12 грн;
- àбанк — 3 грн за платіж незалежно від суми.
Комісія за зняття готівки для ФОП:
- ПриватБанк — 1% від суми;
- monobank — безкоштовно до 50 тис. грн на місяць, далі — 0,9% від суми;
- àбанк — безкоштовно до 30 тис. грн на місяць, далі — 0,75% від суми.
Можливості банків щодо обслуговування ФОП
Банки, як правило, високо цінують клієнтів-ФОП і постійно працюють над покращенням сервісу. Особлива увага приділяється безперервному розвитку та вдосконаленню мобільного банківського застосунку, який дозволяє клієнту-ФОП керувати власним бізнесом з будь-якої точки світу.Важливим аспектом залишається цілодобова клієнтська підтримка, яка повинна бути оперативною та якісною. У цьому питанні підходи банків можуть відрізнятися.Деякі банки, як-от ПриватБанк чи ПУМБ, роблять ставку на власну розгалужену мережу відділень, де вони готові приймати клієнтів. Однак, щодо онлайн-підтримки, то через високе навантаження можуть виникати певні складнощі.Інший підхід демонструє monobank: швидка онлайн-підтримка, але повна відсутність відділень для особистого спілкування з представником банку. àбанк спрямовує свої зусилля на повну цифровізацію надання продуктів і послуг, що дає можливість обслуговуватися з будь-якої точки світу, уникаючи особистих візитів до відділень. Водночас, для супроводу клієнта може бути закріплений персональний банкір у відділенні для консультацій та вирішення питань (зокрема, в дистанційному форматі). І це варто спробувати.
То який банк варто обрати?
На нашу думку, сучасний ФОП обирає не просто банк з привабливими тарифами, а надійного партнера, який допомагає вести бізнес. Саме тому конкурентною перевагою є поєднання трьох факторів:
- прості та зрозумілі тарифи, в ідеалі — один універсальний тариф для ФОП;
- максимальна цифровізація сервісів;
- персональний супровід (як онлайн, так і офлайн) та проактивна допомога клієнту.
Саме така модель сприяє побудові довгострокових відносин з підприємцями та стимулює використання ними інших банківських продуктів.За матеріалами: Finance.ua# ФОП# Комісії# ТарифиМісце для вашої реклами