Універсальні кредитні картки, джерело фото: pexelsНа сьогоднішній день кредитна картка — це вже не лише засіб тимчасової фінансової допомоги до наступної заробітної плати. Для багатьох жителів України вона стала повноцінним інструментом для керування особистими фінансами, що надає доступ до позикових коштів, можливості безготівкових розрахунків, програм повернення частини витрат (кешбек), оформлення покупок у розстрочку та зручного контролю за фінансовими потоками через мобільний додаток.З огляду на це, фінансові установи активно вдосконалюють свої універсальні кредитні пропозиції, прагнучи надати клієнтам максимальний набір функцій в рамках однієї картки.Універсальна кредитна картка — це платіжна картка, що випускається банком, яка дає змогу використовувати як власні заощадження, так і кредитний ліміт, визначений банком. На відміну від традиційних позикових продуктів, сучасні універсальні картки передусім орієнтовані на щоденні транзакції: оплату товарів у торгових точках, розрахунки в мережі Інтернет, сплату комунальних послуг, бронювання квитків, оформлення підписок на різноманітні онлайн-сервіси та інші типові витрати. Деякі кредитні картки навіть надають можливість інвестувати в державні цінні папери, як-от ОВДП.Завдяки універсальній кредитній картці ви можете:
- здійснювати необхідні покупки, не чекаючи дня зарплати;
- покривати непередбачені витрати;
- користуватися позиковими коштами без додаткових виплат, за умови своєчасного погашення заборгованості;
- відстежувати всі свої фінансові операції через мобільний додаток;
- оперативно переказувати кошти між своїми картками та банківськими рахунками.
Для багатьох споживачів вона стала своєрідною «фінансовою подушкою безпеки», доступ до якої можливий у будь-який час. Однак, не слід сприймати кредитну картку виключно як «безкоштовне сховище коштів». Адже вона об’єднує в собі одразу кілька корисних і необхідних фінансових інструментів:
- Кредитний ліміт — це сума, яку банк готовий надати вам у тимчасове користування;
- Сервіс розстрочки — причому деякі банки пропонують клієнтам повністю безвідсоткову розстрочку при придбанні товарів у магазинах-партнерах;
- Мобільний гаманець: якщо ваша кредитна картка підключена до Google Pay або Apple Pay, ви завжди матимете доступ до коштів, навіть якщо забули свій гаманець вдома;
- Доступ до інтернет-банкінгу, який дозволяє не лише оплачувати покупки в магазинах, а й здійснювати платежі на вебсайтах, сплачувати комунальні послуги, поповнювати баланс мобільного телефону тощо;
- Програми лояльності та кешбек-сервіси. Ще кілька років тому лише деякі банки могли запропонувати кешбек за певні покупки, а зараз вони змагаються між собою, підключаючи різноманітні кешбек-програми: як за категоріями покупок, так і партнерські кешбеки тощо.
Яку ж кредитну картку варто обрати? Finance.ua проаналізував кілька найпопулярніших варіантів кредитних карток від різних банків. Щоб полегшити ваш вибір, ми порівнюємо їх за низкою важливих критеріїв:
- максимальний доступний кредитний ліміт;
- тривалість пільгового періоду;
- можливість отримати безкоштовну розстрочку;
- наявність програм лояльності.
Картка «Зелена» від àбанк
Кредитна картка від àбанкЦя картка пропонує:
- максимальний кредитний ліміт — до 200 тисяч гривень;
- пільговий період — до 62 днів;
- можливість оформити послугу «Плати частинами» на строк до 24 місяців без жодних додаткових витрат у магазинах, що співпрацюють з банком.
Банк має багатоступеневу програму лояльності, яка дозволяє отримувати кешбек за транзакції, здійснені за допомогою кредитної картки:
- До 10% кешбеку в двох з шести вибраних категорій витрат;
- До 20% кешбеку від понад 20 партнерів банку — як для офлайн, так і для онлайн-покупок;
- Програма Smart Кешбек, яка дозволяє отримати повернення частини коштів при покупках на більш ніж 60 вебсайтах різноманітних товарів.
Можна оформити кілька додаткових кобренд-карток — «АТБ», «Вигода», Bolt — до основної, використовуючи єдиний кредитний ліміт та отримуючи додаткові знижки в мережах магазинів або службах таксі.Найбільш унікальною особливістю àбанк є концепція «єдиного договору та спільного балансу» для всіх банківських продуктів. Клієнту не потрібно розподіляти кошти або проходити повторні перевірки: після оформлення картки «Зелена» можна відкрити ко-бренд-картки, і всі вони функціонуватимуть у межах одного кредитного ліміту та спільного рахунку.Це надає можливість вільно використовувати потрібну картку для отримання максимальної знижки або кешбеку в конкретному магазині, не здійснюючи переказів між власними рахунками. Більшість інших банків відкривають окремий кредитний рахунок для кожної нової картки.
Картка «ВсеМожу онлайн» від ПУМБ
- Максимальний кредитний ліміт — 500 тисяч гривень.
- Пільговий період — до 62 днів.
Можна оформити розстрочку «Сплачуй частинами» на строк до 24 місяців без жодних додаткових витрат у магазинах-партнерах банку.Діє програма лояльності, яка дозволяє отримувати до 20% кешбеку в трьох обраних категоріях та партнерський кешбек у понад 70 партнерів банку.Також доступний сервіс «Крамниця кешбеків», за допомогою якого можна отримати повернення частини коштів, замовляючи товари на сайтах магазинів-партнерів.Все це дозволяє не лише здійснювати витрати за допомогою картки «ВсеМожу онлайн», але й заощаджувати та отримувати вигоду від кешбеку.
Кредитна картка «Універсальна» від ПриватБанк
- Максимальний кредитний ліміт — 500 тисяч гривень.
- Пільговий період — до 55 днів.
Є можливість оформити розстрочку «Оплата частинами» на строк до 24 місяців без жодних додаткових витрат у магазинах-партнерах банку. В банку діє цікава програма лояльності «Привіт», в рамках якої банк періодично пропонує клієнтам вигідні умови придбання певних товарів і послуг з кешбеком. Важливо зазначити, що розмір кешбеку є вищим при використанні кредитних коштів, ніж власних.
Чорна картка monobank
- Максимальний кредитний ліміт — 500 тисяч гривень.
- Пільговий період — до 62 днів.
Можна оформити розстрочку «Покупка частинами» на строк до 24 місяців без жодних додаткових витрат у магазинах-партнерах банку.Банк нараховує кешбек:
- у двох категоріях з 6 на вибір до 10% (за використання власних коштів);
- у партнерських категоріях — до 20%.
Кредитна картка О. картка від О. Bank
- Максимальний кредитний ліміт — 500 тисяч гривень.
- Пільговий період — до 92 днів.
Банк нараховує 5% річних на залишок власних коштів на картці. Це єдина з розглянутих нами карток, де передбачено нарахування відсотків за зберігання клієнтом власних коштів на картці.Можливість оформити розстрочку без додаткових виплат відсутня. Також не передбачено нарахування кешбеку за транзакції, здійснені карткою.
Висновки
Фінансові установи невпинно працюють не лише над підтримкою вже існуючих функцій та можливостей карток і банківських мобільних додатків, але й активно впроваджують нові рішення, щоб зробити керування кредитною карткою ще більш автоматизованим та індивідуалізованим.Наприклад, у мобільному додатку àbank24 у найближчому майбутньому планується інтегрувати інтелектуального AI-асистента для аналізу витрат із прогнозуванням бюджетного навантаження, який надаватиме рекомендації щодо оптимальних дат погашення заборгованості. Також розробляється вдосконалений модуль для вибору категорій кешбеку на основі споживчих звичок клієнта та ще глибша інтеграція партнерських пропозицій безпосередньо у виписки по картках.При цьому, універсальної картки, яка б ідеально підійшла абсолютно всім, не існує. Деякі банки зосереджуються на тривалому пільговому періоді, інші — на вигідних кешбек-програмах, треті — на цифрових сервісах або зручних розстрочках. Тому при виборі картки варто насамперед брати до уваги власні фінансові звички: як часто ви плануєте користуватися кредитними коштами, чи передбачаєте оформлення покупок у розстрочку, чи важливі для вас кешбек, наявність кобренд-карток та інші переваги, що надаються банками. Саме комплексний аналіз умов допоможе вам обрати картку, яка стане дійсно зручним фінансовим інструментом для щоденного використання.За матеріалами: Finance.ua# Кредитні картки# Картки# Картка УніверсальнаМісце для вашої реклами