Український ринок мікрофінансування, який ще кілька років тому демонстрував стрімке зростання, наразі переживає глибоку трансформацію. Скорочення кількості ліцензованих фінансових установ та формування Нацбанком переліку значущих гравців свідчать про посилення регулювання та вимог до учасників ринку. На цьому тлі компанії міжнародного фінтех-холдингу Aventus Group демонструють стійкість та масштабування, що є радше винятком, ніж правилом. Про виклики, адаптацію та майбутні перспективи ринку – в інтерв’ю з Андрієм Трофімовасом, засновником та CEO Aventus Group.
Довідка про компанію
Aventus Group – міжнародний фінтех-холдинг, заснований у Литві у 2009 році. Спеціалізується на цифровому споживчому кредитуванні, автолізингу та платіжних послугах. Холдинг працює у понад 20 країнах, об’єднуючи понад 4500 співробітників. Станом на 2025 рік, Aventus Group видала позик на суму €1,3 млрд, а дохід від відсотків сягнув €411,39 млн.
Український підрозділ компанії був заснований у 2017 році. Він включає чотири компанії, які представляють такі бренди: CreditPlus, Pluscard, Credit7, Sloncredit, Selfiecredit (мікрокредитування), AUTOMONEY (автолізинг) та Paytech (платіжні послуги). Чотири компанії Aventus Group були включені до переліку значущих фінансових компаній, визначеного Національним банком України.
Бізнес у період невизначеності
Повномасштабна війна та посилення регулювання стали серйозним стрес-тестом для всієї галузі. Які фактори допомогли Aventus Group зберегти позиції в Україні після 24 лютого 2022 року?
По-перше, це досвід проходження попередніх криз. Пандемія COVID-19 стала своєрідною репетицією перед більш масштабними потрясіннями. Тоді, в умовах невизначеності, компанія не зупиняла кредитування і змогла збільшити свою частку на ринку приблизно на 20% порівняно з допандемічним періодом.
По-друге, це бізнес-філософія «гри в довгу». Для Aventus Group є нормальним досягнення прибутку на четвертий-п’ятий рік діяльності. Компанія працює вже 17 років, будуючи міжнародну присутність з розумінням, що стійкість є результатом системності, а не швидких прибутків.
По-третє, це відповідальність перед клієнтами. На початку повномасштабного вторгнення було зупинено нарахування відсотків та запущено програми реструктуризації. Ці заходи були спрямовані на збереження довіри клієнтів, що згодом сприяло швидкому відновленню бізнесу. Перший новий кредит було видано вже 18 квітня 2022 року.
Чи вплинула міжнародна присутність на стійкість українського підрозділу?
Так, міжнародна диверсифікація стала ключовим фактором. Глобальна група компаній активно залучає фінансування через європейську краудфандингову платформу PeerBerry, яка об’єднує понад 100 000 приватних інвесторів. На початку війни обсяг залученого фінансування для українського бізнесу перевищував €10 млн. У зв’язку з військовими ризиками, інвестори почали масово виводити кошти. Компанії вдалося знайти рішення: було запропоновано гарантований дворічний графік реструктуризації. Паралельно бізнес в інших країнах продовжував зростати, забезпечуючи необхідну ліквідність. Це дозволило випередити графік погашення, зменшити паніку серед інвесторів та закрити всі зобов’язання за півтора року.
Цей досвід підтвердив, що географічна присутність у кількох країнах дає бізнесу шанс вистояти в умовах безпрецедентного шоку на одному з ринків.
Яку комунікацію було налагоджено з українською командою в найскладніший період?
Пріоритетом була безпека людей. Була організована евакуація співробітників та їхніх родин, забезпечено підтримку колег, які доєдналися до лав ЗСУ. Бізнес-показники відійшли на другий план, ключовим було зберегти команду. Керівники українських компаній та функціональні керівники групи, серед яких багато українців, запропонували тимчасово працювати без винагороди. Після стабілізації ситуації було відновлено стандартні виплати.
Андреюс Трофімовас, засновник Aventus Group.
Які ключові принципи побудови міцної команди Aventus Group?
Основний принцип – довіра, яка вважається ефективнішою за жорсткий контроль у довгостроковій перспективі. Команди формуються на засадах чесності та взаємної відповідальності.
Другий важливий принцип – децентралізована модель управління. Ключові показники ефективності формуються на локальному рівні, оскільки директори краще знають свої ринки. Вони самостійно визначають цілі та плани.
Операційний горизонт планування зазвичай не перевищує одного року, з щомісячним переглядом планів для швидкої адаптації до змін. Стратегічний рівень управління базується на довгостроковому мисленні.
Поєднання довіри, відкритості та стратегічної послідовності є фундаментом стійкості компанії.
Ринок мікрокредитування в Україні
Як Aventus Group адаптувала продуктову лінійку до поточних ринкових умов?
Основний напрям – онлайн-кредитування (короткострокові позики до 50 000 грн до одного року), який залишається популярним навіть у нестабільних умовах.
У 2024 році було запущено продукт Pluscard у партнерстві з Акордбанком, який поєднує банківську картку з інтегрованою кредитною лінією. Цей новий для групи продукт потребує уважного моніторингу.
Планується запуск довгострокової кредитної лінії з гнучким вибором траншів, хоча воєнна невизначеність робить такі проєкти ризикованими.
Розвивається автолізинг, орієнтований на користувачів, які використовують авто для роботи. Незважаючи на низьку маржинальність, цей продукт є перспективним, і ведуться переговори щодо випуску облігацій для його фінансування.
Які плани щодо розширення продуктового портфеля в найближчі роки?
Компанія розглядає сегмент B2B, вивчаючи можливість розвитку послуг факторингу та бізнес-кредитування. Також вивчається потенціал запуску подібного до європейського досвіду фінансування дрібних девелоперів продукту в Україні після завершення війни.
Чи є відмінності у сприйнятті послуг українськими та європейськими клієнтами?
Основні відмінності полягають у рівні доходів, обсягах споживання та середніх розмірах кредитів. Українські позики відносно невеликі, проте рівень простроченої заборгованості є низьким та відповідає європейському.
Український ринок характеризується великою кількістю даних, що дозволяє ухвалювати точні кредитні рішення. Повномасштабне вторгнення призвело до скорочення ринку через еміграцію.
Водночас, досвід українських працівників у фінансовій сфері є надзвичайно високим, і громадяни України працюють у багатьох підрозділах групи по всьому світу. Серед функціональних керівників та працівників головного офісу українці становлять більшість.
Системна, законна та клієнтоорієнтована робота є єдиним рецептом для підвищення довіри до сектора мікрокредитування.
Які підходи Aventus Group застосовує для підвищення довіри українців до сектора?
Ключовими є системна, законна та клієнтоорієнтована робота. Компанія працює виключно в межах законодавства, що є принциповою позицією. Сталий розвиток можливий лише за умов прозорості та регульованості бізнесу.
Важливо, що компанія не заробляє на проблемах клієнтів. На відміну від деяких учасників ринку, чиї прибутки формуються за рахунок штрафів та прострочок, Aventus Group фокусується на видачі якісних кредитів та їх своєчасному погашенні. У випадку складних ситуацій клієнтам пропонуються варіанти реструктуризації, що поступово змінює сприйняття галузі.
Яка роль українського підрозділу в загальній структурі доходів групи та які його фінансові результати?
У 2024 році чистий прибуток найбільшої компанії «Авентус Україна» становив 395 млн грн, що на 25% більше, ніж у попередньому році. Компанія не прагне агресивного зростання в Україні, оскільки це могло б призвести до залучення позичальників із нижчим кредитним рейтингом, що вважається неетичним. Пріоритетом є збереження стабільних обсягів та обслуговування клієнтів із гарною платіжною дисципліною.
Український підрозділ формує приблизно 20% доходів групи.
Яким був приріст нових клієнтів в Україні за останні роки?
Війна, зміни споживчих настроїв та економічна нестабільність суттєво впливають на попит. Наразі компанія кредитує близько 10 000 нових клієнтів на місяць, тоді як у 2021 році цей показник становив близько 20 000.
Наразі завдання компанії – зберегти наявний портфель, підтримати якість кредитів та збільшити терміни, оскільки різкого зростання клієнтської бази в найближчій перспективі не очікується.
Андреюс Трофімовас, засновник Aventus Group.
Допомагати й будувати
Які благодійні ініціативи реалізує Aventus Group в Україні?
Компанія системно підтримує Україну, зокрема через допомогу дітям із тяжкими захворюваннями (СМА, онкологія), підтримку медичних закладів, волонтерських проєктів та допомогу внутрішньо переміщеним особам.
З початку повномасштабної війни група компаній спрямувала на благодійність понад €4 млн, з яких 142 млн грн – безпосередньо з рахунків українських компаній.
Вибір напрямів допомоги базується на принципі максимальної цінності людського життя.
Що дає Андрію Трофімову впевненість у перспективах України?
Стратегічний потенціал України залишається високим. Незважаючи на заморожені проєкти (придбання банку, агробізнесу, девелоперські проєкти), війна не скасовує її сильний людський капітал, підприємницький дух та запит на розвиток.
Після перемоги компанія планує стартувати з наявним досвідом, готовими рішеннями та глибокою вірою в майбутнє країни.